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　　歷經(jīng)千辛萬(wàn)苦,，甚至差點(diǎn)賠上老命,，家住內(nèi)蒙古呼和浩特市的王永發(fā)，近日終于向中國(guó)銀行呼和浩特市呼和佳地支行和陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司索回了屬于自己的500萬(wàn)元本金及利息,?；仡欁约悍磸?fù)被騙、以命維權(quán),、索回錢(qián)財(cái)?shù)那圻^(guò)程,，今年59歲的王永發(fā)覺(jué)得荒誕至極，他失望而氣憤地說(shuō)：“這年頭，咋連正規(guī)銀行也讓人信不過(guò)哩,？”

　　保險(xiǎn)人員冒充銀行人員　銀行行長(zhǎng)出面“撮合”業(yè)務(wù)

　　事情還要從2016年10月講起,。當(dāng)時(shí)王永發(fā)和老伴兒有500萬(wàn)元拆遷款到賬。面對(duì)這筆巨款,，老兩口仔細(xì)斟酌,，反復(fù)商量，決定把錢(qián)存入中國(guó)銀行在當(dāng)?shù)氐闹??！拔覀儺?dāng)時(shí)覺(jué)得，把錢(qián)存到銀行,，一定最安全,，最沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?！蓖跤腊l(fā)說(shuō),。

　　王永發(fā)講述，隨后自己來(lái)到家附近的中國(guó)銀行呼和浩特市呼和佳地支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)呼和佳地支行）,。剛進(jìn)門(mén),，一位身穿銀行服裝的工作人員就上前，詢(xún)問(wèn)他要辦理什么業(yè)務(wù),，王永發(fā)直言要存點(diǎn)錢(qián),。得知金額高達(dá)500萬(wàn)元后，這位自稱(chēng)是“銀行職工”的工作人員立馬熱情起來(lái),。

　　這個(gè)人名叫王雅君,。當(dāng)時(shí)，她給王永發(fā)介紹了一款理財(cái)產(chǎn)品,，存期5年,，年利率5.5%，并承諾存錢(qián)半個(gè)月后就可以拿到13.5萬(wàn)元的利息,，到了年底則能拿到全部利息27.5萬(wàn)元,。“她反復(fù)跟我承諾,，這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn),，這么大的銀行也不會(huì)騙我?！蓖跤腊l(fā)回憶說(shuō),。

　　從河北農(nóng)村來(lái)到呼和浩特市打工的王永發(fā)，只有高中學(xué)歷,，對(duì)復(fù)雜數(shù)字也算不明白,。為安全起見(jiàn),，他沒(méi)有立即作決定，而是回家和老伴兒商量,。之后,，老兩口再次來(lái)到呼和佳地支行，對(duì)王雅君的身份和該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行求證,。

　　“你怎么證明自己是銀行職工呢,？”面對(duì)質(zhì)疑，王雅君表示,，自己就是銀行的正式職工,。為成功拿下這500萬(wàn)元，王雅君當(dāng)即上樓將呼和佳地支行行長(zhǎng)楊冰叫來(lái)作證,。

　　“楊冰下來(lái)后跟我們說(shuō),，王雅君就是銀行的職工，讓我們放心存吧,?！蓖跤腊l(fā)對(duì)記者說(shuō)，楊冰見(jiàn)到他們夫婦格外熱情,，還一副和王雅君很熟的樣子,。對(duì)此，楊冰后來(lái)接受采訪時(shí)表示,，自己沒(méi)有說(shuō)王雅君是銀行職工,，跟她下樓就是想見(jiàn)見(jiàn)大客戶(hù)。

　　見(jiàn)到王雅君真的找來(lái)行長(zhǎng)作證,，老兩口懸著的心才放下,。2016年12月，王永發(fā)賬戶(hù)里的500萬(wàn)元從呼和佳地支行劃走,，然而并沒(méi)有拿到相關(guān)協(xié)議,。對(duì)于這一點(diǎn)，王雅君不停地說(shuō)放心吧,，這么大個(gè)銀行跑不了,，回去等著就行。

　　意想不到的事情發(fā)生了,。約半個(gè)月后,，王永發(fā)收到了兩份陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同?！昂窈褚豁澈贤?，上面字特別小，密密麻麻的,，我們沒(méi)啥文化,，根本看不懂,。”一頭霧水的王永發(fā)趕緊聯(lián)系王雅君,。她解釋說(shuō)，放心吧,，這是銀行和保險(xiǎn)公司合作的理財(cái)保險(xiǎn),，“沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，年底肯定能拿到27.5萬(wàn)元的利息”,。

　　之后王永發(fā)要求支取13.5萬(wàn)元利息,，王雅君又勸他說(shuō)：“如果不急用錢(qián)，就別取了,，這樣可以復(fù)利計(jì)息,，到年底一起取出來(lái)多好?！彼€承諾,，銀行將給王永發(fā)贈(zèng)送100克黃金，幫老兩口申請(qǐng)免費(fèi)的美國(guó)旅行,。王永發(fā)還說(shuō),，楊冰又提出再加送10克黃金。有了這些解釋和承諾,，再加上禮品的誘惑,，王永發(fā)的疑心又打消了。

　　王永發(fā)先后又去了十多趟銀行,，每次王雅君都在,，先后送了他鍋具、毛毯,、相冊(cè)等禮物,。幾個(gè)月來(lái)，王永發(fā)一直以為王雅君是銀行的正式職工,，自己買(mǎi)了一份銀行的產(chǎn)品,。而接下來(lái)發(fā)生的事情讓他回想起當(dāng)時(shí)，好像做夢(mèng)一般,。

　　銀行理財(cái)變“保險(xiǎn)”　本金百歲才返還

　　2018年1月,，家里急需用錢(qián)，王永發(fā)想到把理財(cái)產(chǎn)品的年利息取出來(lái),。結(jié)果到銀行發(fā)現(xiàn),，27.5萬(wàn)元的利息現(xiàn)在只有不到20萬(wàn)元，少了近8萬(wàn)元,。當(dāng)時(shí),，王永發(fā)被嚇出一身冷汗,，以為是自己的銀行賬戶(hù)出了問(wèn)題，趕緊找王雅君幫忙,，可是卻被告知王雅君已經(jīng)辭職,。

　　辭職了？王永發(fā)趕忙找到楊冰詢(xún)問(wèn),，這時(shí)楊冰才承認(rèn),，王雅君是陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)推銷(xiāo)員，去年七八月份就已經(jīng)從保險(xiǎn)公司辭職了,。當(dāng)王永發(fā)質(zhì)問(wèn)楊冰,，當(dāng)初為什么給王雅君作假證時(shí)，楊冰不再說(shuō)話,。與此同時(shí),，王雅君已經(jīng)把王永發(fā)的電話、微信拉進(jìn)黑名單……

　　王永發(fā)猛然醒悟,，原來(lái)自己是被銀行和保險(xiǎn)公司合伙給坑了,，自己完完全全買(mǎi)了一份保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。

　　心急火燎的王永發(fā)這時(shí)想起來(lái)?yè)艽蜿?yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)的客服熱線,。在客服人員解釋后,，王永發(fā)才弄明白，這份保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)日要等到自己和老伴兒都達(dá)到100周歲,，那時(shí)才能取回500萬(wàn)元本金,。

　　100周歲？王永發(fā)當(dāng)時(shí)嚇壞了,?！斑@太荒唐了，誰(shuí)能活到100歲,？我入保時(shí)57歲,，要取回這筆錢(qián)得等40多年后了?！?/p>

　　陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)的客服告訴他,，如果執(zhí)意取回本金，屬于提前終止合同的違約行為,，按合同規(guī)定,，只能根據(jù)投保金額目前的現(xiàn)金價(jià)值折合退款?！鞍催@種說(shuō)法,，要是當(dāng)時(shí)退保，不但利息會(huì)減少,，還得再損失幾十萬(wàn)的本金,?！蓖跤腊l(fā)苦笑。

　　之后,，王永發(fā)反反復(fù)復(fù)去找楊冰討說(shuō)法,，出于迫不得已，楊冰這才說(shuō)出王雅君的聯(lián)系方式,。在電話中,，王雅君直言，“當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司就是這么培訓(xùn),，讓這么說(shuō)的”，所以才給了年利率5.5%的承諾?，F(xiàn)在利息變少,，自己也沒(méi)辦法。

　　王雅君還承認(rèn),，保險(xiǎn)合同一般存在15天的猶豫期,，期間投保人可以解除合同。這時(shí),，王永發(fā)才恍然明白,，當(dāng)初王雅君之所以告訴他半個(gè)月后能夠一下拿到13.5萬(wàn)元的利息，原來(lái)這是誘惑自己不要在猶豫期內(nèi)退保,。

　　至于為什么要身份造假,，王雅君在一段錄音中坦白：“監(jiān)管部門(mén)不允許保險(xiǎn)公司在銀行駐點(diǎn)，所以公司不讓我們說(shuō)是保險(xiǎn)公司的,。這一點(diǎn)我明白,，公司不這么教給我，我也不敢這么說(shuō),?！?/p>

　　銀行保險(xiǎn)公司藏“貓膩”　老人以命維權(quán)逼回錢(qián)財(cái)

　　去公安局報(bào)案，向監(jiān)管部門(mén)投訴,，找銀行行長(zhǎng)討說(shuō)法,，跟保險(xiǎn)公司談判協(xié)商。從發(fā)現(xiàn)自己被騙的那天起,，王永發(fā)老兩口走上了坎坷的維權(quán)之路……

　　“我的訴求很明確,，退還500萬(wàn)元本金，并按當(dāng)初承諾的年利率5.5%,，支付27.5萬(wàn)的利息,。”王永發(fā)說(shuō),，“但我跑了一趟又一趟,，銀行和保險(xiǎn)公司總是你推我,，我推你?！?/p>

　　對(duì)于王永發(fā)的訴求,，呼和佳地支行回復(fù)，支行是按照正規(guī)流程代理銷(xiāo)售保險(xiǎn),，具有居間服務(wù)的權(quán)限,，銀行只是代理了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人要取回本金的話需要和保險(xiǎn)公司聯(lián)系,。

　　“銀行一直說(shuō)合同是跟陽(yáng)光保險(xiǎn)簽的,，跟銀行沒(méi)有任何關(guān)系，如果覺(jué)得有問(wèn)題,，就打官司告他們,。可如果不是被誤導(dǎo),，我能簽這種合同嘛,？”王永發(fā)只好去陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司維權(quán)，得到的答復(fù)是,，可以退還500萬(wàn)元本金,，但只能按銀行一年定期存款利率1.95%支付利息，即9.75萬(wàn)元,。

　　盡管各有說(shuō)辭,，但王永發(fā)始終覺(jué)得不是這么回事，如果是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，那么銀行就光明正大地代理,，保險(xiǎn)公司員工鬼鬼祟祟地假扮成銀行員工是怎么回事？為什么要堂而皇之地打著銀行理財(cái)?shù)钠焯?hào),？說(shuō)白了,，不就是銀行勾結(jié)保險(xiǎn)公司，一起騙老百姓嘛,。

　　其實(shí)早在2010年,，銀監(jiān)部門(mén)就曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行可開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，但明確要求“不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款,、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售”“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”,。

　　維權(quán)過(guò)程中,，王永發(fā)還曾向派出所報(bào)案，向監(jiān)管部門(mén)多次投訴，但都沒(méi)有得到解決,。萬(wàn)般無(wú)奈之下他想到以命維權(quán),。

　　2018年2月8日，王永發(fā)登上呼和佳地支行和陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司共處的大樓樓頂,，并向銀行和保險(xiǎn)公司發(fā)出最后通牒：如果不把應(yīng)得的本金和利息退給自己,，就以命維權(quán)。幸好派出所,、消防隊(duì)等及時(shí)趕到,，王永發(fā)才被勸下樓頂。

　　至此,，銀行和保險(xiǎn)公司作出妥協(xié),，由保險(xiǎn)公司返還500萬(wàn)元本金和27.5萬(wàn)元利息，并收回與王永發(fā)夫婦簽署的所有合同,、協(xié)議等資料,，還要求他撤回對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司的投訴,。

　　事后，呼和佳地支行等銀行單位的負(fù)責(zé)人向記者表示,，王永發(fā)是在“詐騙”,，因?yàn)殂y行已經(jīng)事先告知其購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而記者在銀行提供的“雙錄”影像中發(fā)現(xiàn),，銀行所謂的告知王永發(fā)其購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)的時(shí)間,，比保險(xiǎn)單生效日期以及500萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬日期都晚了十多天。同時(shí)“雙錄”中再次出現(xiàn)了王雅君,，她在銀行工作人員一旁站著,，不時(shí)插話。王永發(fā)回憶說(shuō),，當(dāng)時(shí)王雅君在旁邊嚴(yán)重誤導(dǎo)了自己,。

　　陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司下屬的呼和浩特中心支公司銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者證實(shí)，在王永發(fā)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前后,，王雅君的確是該公司的保險(xiǎn)銷(xiāo)售員,。對(duì)于此事的其他情況，陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司,、呼和浩特中心支公司多位負(fù)責(zé)人面對(duì)記者的采訪并未作出回應(yīng),。

　　編后語(yǔ)：

　　王永發(fā)的事情終于塵埃落定，但金融消費(fèi)者遭遇理財(cái)陷阱的事件屢見(jiàn)不鮮,，甚至有銀行系統(tǒng)“老人”透露,，“存款單”變“保險(xiǎn)單”、“理財(cái)單”變“保險(xiǎn)單”的事情特別多，“專(zhuān)挑婦女老人下手”,，這無(wú)疑給金融消費(fèi)者本人和監(jiān)管部門(mén)敲響了警鐘,。

　　在類(lèi)似事件背后是銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)回扣豐厚，個(gè)別人在利益的刺激下,，不惜鋌而走險(xiǎn),，游走在行業(yè)規(guī)范邊緣?？梢哉f(shuō),，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管已刻不容緩，整治亂象必須出重拳,。

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