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李克強總理在新一屆國務(wù)院第一次廉政工作會議上指出,，“強化對金融機構(gòu)問責,、監(jiān)管問責和對監(jiān)管者問責,，嚴懲各種違法違規(guī)行為,，切實保障國家金融安全,?！碑斍拔覈鹑谑袌鲞`法違規(guī)套利等亂象仍然比較突出,，問題的背后往往涉及權(quán)錢交易，從問責入手,，劃定金融行為紅線,，確定行為人的權(quán)責邊界，可以將金融業(yè)務(wù)最大限度納入合法合規(guī)的范疇,，再塑強監(jiān)管的基礎(chǔ),。
當前我國金融從嚴監(jiān)管氛圍正在形成。近期,，銀保監(jiān)會對三家銀行罰沒1.83億元,；證監(jiān)會對信息披露違規(guī)、操縱市場和內(nèi)部交易等5宗案件作出行政處罰,；國家外匯管理局通報了部分外匯違規(guī)典型案件,。這些巨額罰單是過去一段時間強金融監(jiān)管的延續(xù)。同時,，彌補金融監(jiān)管短板的重磅文件相繼落地,，委托貸款、資管業(yè)務(wù),、非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)股權(quán)行為等過去存在監(jiān)管套利,、監(jiān)管真空的領(lǐng)域相繼得到規(guī)范。而金融市場,、金融機構(gòu)對從嚴監(jiān)管也有預(yù)期,，主動加強業(yè)務(wù)規(guī)范，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，金融市場亂象有所收斂,。
盡管如此，我國強金融監(jiān)管的基礎(chǔ)仍需進一步夯實,。雖然個別金融機構(gòu)的巨額罰單可以有效震懾金融市場違法違規(guī)行為,，但總會有漏網(wǎng)之魚，加上違法金融業(yè)務(wù)巨額利益誘惑,，不排除有鋌而走險,，甚至“火中取栗”行為的發(fā)生。一段時間以來,，各種“明目張膽”,、“掩耳盜鈴”、“掛羊頭賣狗肉”的金融違法違規(guī)行為時有發(fā)生,，形成了金融市場的多種亂象,，威脅到金融體系穩(wěn)定運行。由此可見,，當前我國金融體系急需完善法規(guī)和機制,，最大限度減少金融市場的違法違規(guī)行為,，將絕大多數(shù)金融市場參與主體的行為納入合法合規(guī)范疇，從源頭上保障國家金融安全,。
金融市場的各種參與主體,，都需要有明確的權(quán)利和責任邊界。對金融監(jiān)管者而言,，如果監(jiān)管權(quán)責不對等,，那么難以形成持續(xù)強化監(jiān)管的動力，選擇性執(zhí)法,、漠視監(jiān)管漏洞,、監(jiān)管不力就難以實質(zhì)避免。對地方政府而言,，如果只是從招商引資的角度成立各種非正規(guī)金融機構(gòu),，而不重視金融風險防范，就難以避免重大金融案件的發(fā)生,。對金融機構(gòu)而言,，如果單純受利潤驅(qū)動，不重視業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營,，那么分支機構(gòu)各種違法違規(guī)行為就不可能令行禁止,。對社會公眾而言，也要有金融風險防范意識,，如果不能對自己的投資行為真正負責,，那么必然導(dǎo)致金融行為被扭曲，間接導(dǎo)致了各種金融亂象的產(chǎn)生,。
從問責入手再塑強金融監(jiān)管基礎(chǔ),，抓住了我國金融亂象的牛鼻子。通過問責機制,，可以明確金融市場各種參與主體的行為邊界,，以及越“界”后必須承擔的后果。在一個行為可以合理預(yù)期的金融市場環(huán)境中,，亂象必然會得到最大程度消除,。還要進一步健全完善問責機制，問責機制要有“盡職免責”豁免,；問責機制也要與行為人能力范圍掛鉤,，若行為人能力和責任顯失平衡，就可能會產(chǎn)生過度問責問題,；問責機制也要合理分配責任,，避免問責過度下移至執(zhí)行層面；問責機制，廣義上而言,，也要下定決心打破剛性兌付的潛規(guī)則,，讓“買者自負盈虧”，讓社會公眾為自己的行為承擔必要后果,。
防范化解金融風險,，是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口,。從問責入手,，厘清監(jiān)管者、地方政府,、金融機構(gòu),、社會公眾的行為邊界，進一步夯實我國從嚴加強金融監(jiān)管的基礎(chǔ),，強化金融監(jiān)管隊伍和能力建設(shè),，讓潛在金融市場違法違規(guī)分子有所畏懼，有效震懾金融市場權(quán)錢交易行為,，嚴厲處罰金融違法違規(guī)行為和責任人,，才能推進金融市場正本清源，防范系統(tǒng)性金融風險,。
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