摘自《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊》,，謝平 鄒傳偉 劉海二
著,，中國人民大學出版社2014年4月出版。
譜系概念的典型代表是光譜,。太陽光按頻率從低到高,，可以分為紅、橙,、黃,、綠、藍,、靛、紫等連續(xù)光譜,�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融也是一個譜系概念的例子�,；ヂ�(lián)網(wǎng)金融譜系的兩端,，一端是傳統(tǒng)銀行、證券,、保險,、交易所等金融中介和市場，另一端是瓦爾拉斯一般均衡對應(yīng)的無金融中介或市場情形,，介于兩端之間的所有金融交易和組織形式,，都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。
我們按照目前各種互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)在支付,、信息處理,、資源配置三大支柱上的差異，將它們劃分為六種主要類型,。
1,，金融互聯(lián)網(wǎng)化在本書中,，不存在關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融互聯(lián)網(wǎng)”的劃分（或者爭論）。
金融互聯(lián)網(wǎng)化體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對金融中介和市場的物理網(wǎng)點,、人工服務(wù)等的替代,，包括：(1)網(wǎng)絡(luò)銀行和手機銀行，以ING
Direct（歐洲）,、M-PESA（肯尼亞）為代表;(2)網(wǎng)絡(luò)證券公司,，以Charle Schwab（美國）為代表;(3)網(wǎng)絡(luò)保險公司;(4)
網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺，以SecondMarket,、SharesPost（美國）為代表;(5)金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售,，是通過網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品，以Bankrate（美國）,、余額寶,、百度金融為代表。
2,，移動支付與第三方支付
移動支付與第三方支付體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對金融支付的影響,，以Paypal（美國）、支付寶（阿里）,、財付通和微信支付（騰訊）為代表,。
3，互聯(lián)網(wǎng)貨幣
互聯(lián)網(wǎng)貨幣體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對貨幣形態(tài)的影響,，以比特幣,、Q幣、亞馬遜幣為代表,。
4,，基于大數(shù)據(jù)的征信和網(wǎng)絡(luò)貸款
因為貸款的核心技術(shù)是信用評估，所以我們將征信和網(wǎng)絡(luò)貸款放在一起討論,�,；诖髷�(shù)據(jù)的征信，以ZestFinance（美國）,、Kreditech（德國）代表,。基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款,，以Kabbage（美國）,、阿里小貸為代表。
5,，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是互聯(lián)網(wǎng)上個人之間的借貸,，以Prosper、Lending
Club（美國）,、Zopa（英國）,、宜信,、陸金所為代表。
6,，眾籌融資
眾籌融資（crowd
funding,，通過互聯(lián)網(wǎng)為投資項目募集股本金，第九章將專門討論）是互聯(lián)網(wǎng)上的股權(quán)融資,，以Kickstarter（美國）,、天使匯為代表。
需要說明的是,，互聯(lián)網(wǎng)金融譜系的各種形態(tài)之間不存在清晰的界限,，而且是動態(tài)變化的。比如,，保險業(yè)出現(xiàn)了根據(jù)汽車使用情況確定費率的車險,，證券研究發(fā)現(xiàn)Twitter的活躍度對股價有預(yù)測力，未來大數(shù)據(jù)與保險精算,、證券投資結(jié)合,，會促成很多新的商業(yè)模式的誕生。所以,，本書對互聯(lián)網(wǎng)金融六種類型的劃分,，還達不到嚴格分類應(yīng)有的“不重復，不遺漏”標準,。之所以這樣劃分,，主要是為了便于討論問題。
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