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　　編者按

　　營(yíng)收穩(wěn)健，盈利能力提升,；不良下降,，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,；聚焦重點(diǎn),，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化……2021年,，國(guó)有六大行在堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的同時(shí),，交出了一份成色十足的業(yè)績(jī)答卷,。今年，六大行將繼續(xù)發(fā)揮各自特長(zhǎng)，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,。

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普惠貸款大增五成　工行全年凈利3483億元

　　□記者　向家瑩　北京報(bào)道

　　中國(guó)工商銀行3月30日披露的2021年年報(bào)顯示，2021年,，工商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8609億元,，比上年增長(zhǎng)7.6%；撥備前利潤(rùn)達(dá)到6275億元,，同比增長(zhǎng)5.5%,；歸母凈利潤(rùn)3483億元，增長(zhǎng)10.2%,，繼續(xù)保持全球銀行業(yè)凈利潤(rùn)規(guī)模第一地位。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面,，工商銀行不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)雙降,，不良貸款余額2934億元，不良率為1.42%,，比上年下降16個(gè)BP,。

　　資本構(gòu)成方面，2021年末,，工商銀行的核心一級(jí)資本充足率為13.31%,，一級(jí)資本充足率為14.94%，資本充足率為18.02%,。資產(chǎn)規(guī)模方面,，2021年末，工商銀行總資產(chǎn)351713.83億元,，比上年末增加18263.25億元,，增長(zhǎng)5.5%。

　　工行行長(zhǎng)廖林表示,，去年是工商銀行新規(guī)劃推進(jìn)實(shí)施的第一年,，這一年工行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，統(tǒng)籌疫情防控,、金融保障與經(jīng)營(yíng)發(fā)展,，推動(dòng)新規(guī)劃開(kāi)局起勢(shì)，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展,，交出了一份穩(wěn)中有進(jìn),、成色十足的工行答卷。

　　廖林進(jìn)一步分析稱,，從披露指標(biāo)來(lái)看,，主要有四個(gè)亮點(diǎn)：第一，“強(qiáng)”的基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。資本充足率超過(guò)18%,，位居全球大型銀行前列,。不良率1.42%，同比下降16BP,；撥備覆蓋率7年來(lái)首次回升到200%以上,，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

　　第二,，“優(yōu)”的姿態(tài)進(jìn)一步提升,。全行經(jīng)營(yíng)效率持續(xù)改善，資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）,、資本回報(bào)率（ROE）均高于上年,。凈利息收益率（NIM）2.11%，變動(dòng)同業(yè)較優(yōu),。

　　第三,，“大”的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。全集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入超8600億元,，增長(zhǎng)7.6%,，同業(yè)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)繼續(xù)夯實(shí)，2021年本集團(tuán)的資產(chǎn),、資本,、存款、貸款繼續(xù)持全球第一,，市值和分紅總額為國(guó)內(nèi)同業(yè)第一,。

　　第四，“?！钡奶厣浞诛@現(xiàn),。比如，個(gè)人金融客戶突破7億戶,，個(gè)人貸款近8萬(wàn)億元,，個(gè)人存款12.5萬(wàn)億元，AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）近17萬(wàn)億元,，保持領(lǐng)先,。從對(duì)公領(lǐng)域來(lái)看，信貸多個(gè)領(lǐng)域規(guī)模繼續(xù)保持領(lǐng)先,，包括制造業(yè)金融貸款突破了2萬(wàn)億元,，綠色金融方面貸款達(dá)到了2.48萬(wàn)億元。普惠貸款突破1萬(wàn)億元,，增速超50%,。對(duì)國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款,、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款均突破1萬(wàn)億元。

　　作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)“領(lǐng)頭羊”,，工行的信貸投放情況無(wú)疑具有代表性,。數(shù)據(jù)顯示，工行去年投融資增長(zhǎng)近2.9萬(wàn)億元,，其中人民幣貸款增量2.1萬(wàn)億元,，同比多增2433億元，增量和多增額均位居同業(yè)首位,。新增債券投資超過(guò)7600億元,，較好發(fā)揮了貨幣政策傳導(dǎo)主渠道的作用。從投向結(jié)構(gòu)來(lái)看,，工行進(jìn)一步突出對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)的支持,。

　　“制造業(yè)貸款是工行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，我們的規(guī)模已經(jīng)突破2萬(wàn)億元,?！绷瘟纸榻B，一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)是綠色金融,，規(guī)模達(dá)到2.48萬(wàn)億元。同時(shí),，在科技創(chuàng)新方面,，國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破1萬(wàn)億元,，面向“專精特新”企業(yè)授信客戶超過(guò)1.5萬(wàn)戶,，融資余額近1000億元，增速大幅高于各項(xiàng)貸款的平均增速,。

　　談及今年信貸投放思路,，廖林透露，工行把支持穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置,，按照“靠前發(fā)力,、協(xié)同發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力”的總體思路,，今年推動(dòng)投融資在增量上適度增長(zhǎng),，總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化，存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整,，工行有能力在繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí),，在助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤上發(fā)揮更大的作用。

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科技投入增11%　中行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)

　　□記者　張莫　北京報(bào)道

　　中國(guó)銀行日前公布2021年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),。年報(bào)顯示,，中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)6.71%,，撥備前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)3.87%；實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)2273億元,，同比增長(zhǎng)10.85%,；實(shí)現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)2166億元，同比增長(zhǎng)12.28%,。

　　2021年,，中國(guó)銀行全年科技投入186.18億元，同比增長(zhǎng)11.44%,?？萍紬l線員工數(shù)量同比增長(zhǎng)13.75%?！拔覀?nèi)嫱七M(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，持續(xù)攻堅(jiān)關(guān)鍵領(lǐng)域，制定‘?dāng)?shù)字中銀+’金融科技發(fā)展規(guī)劃,，成立了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組,，計(jì)劃籌設(shè)場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,?！敝袊?guó)銀行行長(zhǎng)劉金在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

　　數(shù)據(jù)顯示,，中國(guó)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出了新步伐,，并且賦能中行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提質(zhì)增速。2021年,，個(gè)人業(yè)務(wù)方面,，中行發(fā)布手機(jī)銀行APP　7.0版，形成“金融＋場(chǎng)景”“科技＋關(guān)愛(ài)”“智能＋專業(yè)”“全球＋全景”四大服務(wù)特色,。個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶同比增長(zhǎng)18%,，企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行交易客戶分別增長(zhǎng)24%和114%,。對(duì)公業(yè)務(wù)方面,，中行圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的需求，加快對(duì)公業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程,，重點(diǎn)建設(shè)交易銀行平臺(tái),，運(yùn)用數(shù)字化的手段實(shí)現(xiàn)了普惠貸款、跨境匯款,、供應(yīng)鏈融資一些復(fù)雜對(duì)公業(yè)務(wù)的全流程線上化,，促進(jìn)了產(chǎn)品銷售的增長(zhǎng)。

　　“去年普惠金融線上業(yè)務(wù)余額突破千億,，新版企業(yè)網(wǎng)銀客戶快速增長(zhǎng)至555萬(wàn),。線上化已經(jīng)成為中行加快對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展,、融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要推動(dòng)力?！眲⒔鹫f(shuō),。

　　年報(bào)還顯示，智慧運(yùn)營(yíng)與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型取得新成效,。智能柜臺(tái)服務(wù)場(chǎng)景達(dá)到57大類,、296子類，在4000余家網(wǎng)點(diǎn)智能柜臺(tái)引入政務(wù)民生服務(wù),。建成跨境,、教育、體育,、銀發(fā)四大戰(zhàn)略級(jí)場(chǎng)景特色網(wǎng)點(diǎn)1074家,。另外，中行數(shù)字人民幣錢包數(shù)量實(shí)現(xiàn)指數(shù)型增長(zhǎng),，同時(shí)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)全面提速,，已落地場(chǎng)景275.59萬(wàn)個(gè)、商戶門店129.05萬(wàn)個(gè),、簽約同業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)60家,，均列各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)首位。在冬奧期間推出冬奧主題數(shù)字人民幣硬錢包——冰芯,、雪環(huán),，率先面向公眾提供數(shù)字人民幣準(zhǔn)賬戶式硬錢包產(chǎn)品。

　　劉金表示,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要強(qiáng)有力的體制和機(jī)制作為保障,。他透露,，最近，中國(guó)銀行正在推進(jìn)科技管理體制改革的方案,?？傂谐闪⒘私鹑跀?shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo),。具體工作落實(shí)方面,，中行正在籌建一個(gè)專門部門——場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌管理集團(tuán)的產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)建設(shè),，“就是把前臺(tái)部門,、分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的客戶需求和市場(chǎng)機(jī)會(huì)第一時(shí)間和科技部門取得聯(lián)系并進(jìn)行溝通，把客戶需求和市場(chǎng)機(jī)會(huì)盡快轉(zhuǎn)換成服務(wù)產(chǎn)品,，深化科技和業(yè)務(wù)的融合,，提高信息科技團(tuán)隊(duì)對(duì)業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)速度和產(chǎn)出效應(yīng),。同時(shí)優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，加快專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè),?！?/p>

　　中行加快建設(shè)IT“新基建”，進(jìn)一步夯實(shí)了數(shù)字化基礎(chǔ),。年報(bào)顯示,，中行“綠洲工程”，即企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)加快實(shí)施,，完成戰(zhàn)略能力地圖,、業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)規(guī)劃的初步設(shè)計(jì)，完成項(xiàng)目首批能力解決方案,、業(yè)務(wù)建模及開(kāi)發(fā)測(cè)試,，成功投產(chǎn)企業(yè)級(jí)大型分布式技術(shù)平臺(tái)，進(jìn)一步夯實(shí)承接新業(yè)務(wù)架構(gòu)的核心技術(shù)底座,。

　　“下一步隨著‘綠洲工程’和數(shù)據(jù)治理工程不斷推進(jìn),，我們會(huì)促進(jìn)各個(gè)業(yè)務(wù)條線的線上化、數(shù)據(jù)化和智能化,，重點(diǎn)打造數(shù)字化營(yíng)銷,、動(dòng)態(tài)定價(jià)、開(kāi)放銀行,、智能風(fēng)控等企業(yè)級(jí)的數(shù)字化業(yè)務(wù)能力,，為‘八大金融’賦能，更好融入和服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,?！眲⒔鹫f(shuō)。

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發(fā)揮全牌照優(yōu)勢(shì)　交行理財(cái)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)

　　□記者　向家瑩　北京報(bào)道

　　交通銀行日前發(fā)布2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告,。年報(bào)顯示,，2021年，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2693.90億元,，同比增長(zhǎng)9.42%,；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長(zhǎng)11.89%,。

　　2021年,，交行發(fā)揮牌照齊全優(yōu)勢(shì)，以打造財(cái)富管理品牌特色為切入點(diǎn),，打造利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)的“第二曲線”,，全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入475.73億元，同比增加24.87億元,，增幅5.52%,。其中,，理財(cái)業(yè)務(wù)和代理類業(yè)務(wù)為主要增長(zhǎng)點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示,，2021年交行理財(cái)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)19.47%,，達(dá)到117.75億元；代理類業(yè)務(wù)收入達(dá)到56.64億元,、同比增長(zhǎng)34.86%,。

　　交行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上坦言，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)手續(xù)費(fèi)收入增速將有所回落,，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生變化,。但總體上，財(cái)富管理市場(chǎng)仍處于成長(zhǎng)階段,，銀行的財(cái)富管理仍然大有所為,。

　　此外，隨著交銀理財(cái),、交銀施羅德理財(cái)相繼開(kāi)業(yè),，交通銀行旗下子公司理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展也更加受到市場(chǎng)關(guān)注。交行業(yè)務(wù)總監(jiān),、交銀理財(cái)董事長(zhǎng)涂宏介紹,，施羅德交銀理財(cái)在定位上將與兩家股東（施羅德及交銀理財(cái)）已有的業(yè)務(wù)形成差異化發(fā)展。

　　他透露,，在投資定位方面,，施羅德交銀理財(cái)將在權(quán)益和債券直接投資基礎(chǔ)上，融入FOF組合,、REITs,、綠色多元資產(chǎn)、另類和私募股權(quán)等多元化資產(chǎn),，培育多資產(chǎn),、中長(zhǎng)期限的投資理念；在產(chǎn)品定位方面,，與交銀理財(cái)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)固收為主的理財(cái)產(chǎn)品體系,、施羅德境內(nèi)公司高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益為主的產(chǎn)品體系,，形成差異化,。

　　“一是通過(guò)權(quán)益、另類及境外資產(chǎn)等多資產(chǎn)投資能力的建設(shè),，主打突出多元資產(chǎn)配置理念的中高風(fēng)險(xiǎn)混合類理財(cái)產(chǎn)品,，重點(diǎn)發(fā)行1年以上封閉式或最低持有期產(chǎn)品；二是利用施羅德ESG方面的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),，打造綠色主題特色類產(chǎn)品線,，設(shè)計(jì)涵蓋ESG,、可持續(xù)投資、碳中和等主題的混合類及權(quán)益類長(zhǎng)期限中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,；三是發(fā)揮施羅德在全球市場(chǎng)的渠道優(yōu)勢(shì),，打造適合境外客戶投資的中國(guó)資產(chǎn)投資解決方案?！蓖亢瓯硎?。

　　近期股債市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，交銀理財(cái)產(chǎn)品也出現(xiàn)一定回撤,，但從底層資產(chǎn)看,，交銀理財(cái)絕大多數(shù)產(chǎn)品的投向是債券市場(chǎng)，權(quán)益資產(chǎn)的配置比例較低,。短期收益雖然會(huì)受到市場(chǎng)影響,，但長(zhǎng)期限產(chǎn)品在等待市場(chǎng)平復(fù)后能夠迎來(lái)反轉(zhuǎn)。

　　“針對(duì)最近市場(chǎng)股債大幅調(diào)整的情況,，我們也有針對(duì)性地開(kāi)展了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,，增加低波動(dòng)資產(chǎn)占比，均衡配置不同行業(yè),，穩(wěn)定產(chǎn)品凈值,。”涂宏同時(shí)提到,，在經(jīng)濟(jì)基本面向好的大背景下,，隨著一系列政策措施發(fā)力，相信這種短期市場(chǎng)同步下跌的悲觀情緒將逐步釋放,。因此,，今年交銀理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)還是提出了不低于10%的目標(biāo)。

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增速創(chuàng)近十年新高　農(nóng)行縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)突出

　　□記者　汪子旭　北京報(bào)道

　　“我們的目標(biāo)是全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行,?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事,、行長(zhǎng)張青松在3月30日舉行的2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,，農(nóng)行在縣域農(nóng)村具有網(wǎng)點(diǎn)、人員的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),，加上線上線下相結(jié)合的特點(diǎn),，傾力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，將成為農(nóng)行差別化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),，是農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的鮮明特征,。

　　年報(bào)顯示，截至2021年末，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)貸款余額6.2萬(wàn)億元,，增速17.2%,，余額占全部貸款的比例達(dá)36%，增量,、增速,、余額占比均創(chuàng)近十年來(lái)新高。

　　2021年,，農(nóng)行業(yè)務(wù)規(guī)模,、質(zhì)量、效益同步提升,。截至2021年末,，資產(chǎn)總額29.1萬(wàn)億元，增速6.9%,。貸款總額17.2萬(wàn)億元,，增速13.2%；當(dāng)年新增2萬(wàn)億元,，投放創(chuàng)歷史新高,。客戶存款21.9萬(wàn)億元,，增速7.5%,，當(dāng)年新增1.5萬(wàn)億元，其中新增個(gè)人客戶存款超過(guò)1萬(wàn)億元,。營(yíng)業(yè)收入達(dá)7199億元,，增速9.4%。凈利潤(rùn)2419億元,，增速11.8%,。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.57%，同比提升22個(gè)基點(diǎn),。不良貸款率1.43%,，比上年末下降14個(gè)基點(diǎn)。

　　全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行,，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯,。截至2021年末，貸款余額6.2萬(wàn)億元,，新增9130億元,，增速17.2%，余額占全部貸款的比例達(dá)36%,，增量,、增速、余額占比均創(chuàng)近十年來(lái)新高,。鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放勢(shì)頭良好,，糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè),、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款增速分別達(dá)17%,、20.6%和14.8%。服務(wù)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果取得扎實(shí)成效,，832個(gè)脫貧縣和160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村貸款增速分別為14.2%和15%,，均高于全行貸款平均增速。數(shù)字鄉(xiāng)村金融服務(wù)成效顯著,，線上化農(nóng)戶貸款及惠農(nóng)e貸余額達(dá)54447億元,，增速54%，服務(wù)了368萬(wàn)農(nóng)戶,。

　　聚焦鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù),，農(nóng)行去年出臺(tái)了國(guó)家糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè),、鄉(xiāng)村建設(shè)等專項(xiàng)行動(dòng)方案,，制定了種業(yè)、農(nóng)機(jī),、冷鏈物流,、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)等專項(xiàng)信貸政策。截至2021年末,，糧食重點(diǎn)領(lǐng)域法人貸款余額1387億元,，增速17.5%，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款余額1.14萬(wàn)億元,，增速20.6%,，鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額1.28萬(wàn)億元，增速14.8%,。

　　在助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果方面,，農(nóng)行制定出臺(tái)了11個(gè)專項(xiàng)政策，158項(xiàng)金融幫扶政策,，制定國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣金融支持方案和工作計(jì)劃,，確保脫貧地區(qū)的信貸增長(zhǎng)。截至2021年末,，脫貧縣貸款余額1.47萬(wàn)億元,，增速14.2%，高于全行1個(gè)百分點(diǎn),。重點(diǎn)幫扶縣貸款余額2660億元,，增速15%，高于全行平均貸款增速1.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　“我們不斷創(chuàng)新‘三農(nóng)’金融產(chǎn)品服務(wù)模式,，形成了比較齊備的鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品體系,，2021年總分行先后推出了‘三農(nóng)’特色產(chǎn)品55個(gè)，截至目前,，農(nóng)行有千億級(jí)拳頭產(chǎn)品10個(gè),，百億級(jí)精品產(chǎn)品13個(gè)?！睆埱嗨山榻B,。

　　他表示，今年農(nóng)行將繼續(xù)把“服務(wù)鄉(xiāng)村振興,、促進(jìn)農(nóng)民共同富?！弊鳛槿泄ぷ鞯闹刂兄兀浞职l(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用,，全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行,。“我們會(huì)優(yōu)先安排縣域貸款,、涉農(nóng)貸款的計(jì)劃,，單獨(dú)配置縣域資源，強(qiáng)化鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)渠道的支撐,，新的網(wǎng)點(diǎn)布局將向鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜,，我們會(huì)加強(qiáng)縣域人才隊(duì)伍建設(shè)，引導(dǎo)更多的干部人才和員工資源到鄉(xiāng)村振興一線干事創(chuàng)業(yè),?！睆埱嗨烧f(shuō)。

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風(fēng)險(xiǎn)管控良好　建行盈利增速顯著回升

　　□記者　向家瑩　北京報(bào)道

　　中國(guó)建設(shè)銀行日前對(duì)外披露2021年年報(bào),。年報(bào)顯示,，建設(shè)銀行2021年經(jīng)營(yíng)發(fā)展質(zhì)效良好，盈利增速顯著回升,。實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入7647.06億元,，同比增長(zhǎng)7.07%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3039.28億元,，同比增長(zhǎng)11.09%,，兩年復(fù)合增速6.25%，達(dá)到近年來(lái)新高,；平均資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為1.04%和12.55%,，同比分別提高0.02和0.43個(gè)百分點(diǎn)；成本收入比27.64%,，繼續(xù)保持良好水平,。

　　在保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí),，建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。年報(bào)顯示,，建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款凈額18.17萬(wàn)億元,，較上年末增長(zhǎng)11.95%；吸收存款總額22.38萬(wàn)億元,，較上年末增長(zhǎng)8.56%；金融投資7.64萬(wàn)億元,，較上年末增長(zhǎng)9.95%,。截至2021年末，建設(shè)銀行的存貸比較上年末提升3.79個(gè)百分點(diǎn),；貸款,、金融投資在資產(chǎn)中的占比分別較上年末提升2.36和0.55個(gè)百分點(diǎn)；存款在負(fù)債中的占比較上年末提升0.89個(gè)百分點(diǎn),。

　　良好的風(fēng)險(xiǎn)管控能力是建設(shè)銀行的核心優(yōu)勢(shì)之一,。年報(bào)顯示，2021年末,，建設(shè)銀行不良貸款率1.42%,，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率0.94%,，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn),；逾期、不良貸款負(fù)剪刀差896.1億元,，為行業(yè)最高水平,，體現(xiàn)了建設(shè)銀行嚴(yán)格審慎的風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)。重要領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控良好,，房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率1.85%,，優(yōu)于公司類貸款整體水平。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)及風(fēng)險(xiǎn)緩沖能力進(jìn)一步提升,，撥備覆蓋率239.96%,，較上年末提高26.37個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率17.85%,，提高0.79個(gè)百分點(diǎn),。

　　國(guó)家明確“房住不炒”的基本定位為房地產(chǎn)市場(chǎng)的良性循環(huán)和健康發(fā)展確立了方向。推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“租購(gòu)并舉”的住房市場(chǎng)格局,，不僅有利于解決百姓住房難題,，促進(jìn)房?jī)r(jià)回歸理性，防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn),，也為商業(yè)銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)了廣闊空間,。

　　作為率先提出住房租賃戰(zhàn)略的國(guó)有大行,，年報(bào)顯示，建行住房租賃生態(tài)漸成,，當(dāng)前建行已在全國(guó)主要城市對(duì)接超過(guò)300個(gè)項(xiàng)目,，支持建設(shè)的保障性租賃住房系統(tǒng)在50多個(gè)城市上線運(yùn)行。探索長(zhǎng)租房運(yùn)營(yíng)可持續(xù)模式,，開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)179個(gè)“CCB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū),，并融入智慧社區(qū)和公共、金融,、創(chuàng)業(yè)服務(wù),。積極探索住房租賃與城市更新、鄉(xiāng)村振興相結(jié)合,，在北京,、廣州等地支持城中村和老舊小區(qū)改造。截至2021年末,，住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)覆蓋全國(guó)96%的地級(jí)及以上行政區(qū),，為1.5萬(wàn)家企業(yè)、3800萬(wàn)個(gè)人房東和租客提供陽(yáng)光透明的交易平臺(tái),。住房租賃貸款余額1334.61億元,，增幅60.02%。

　　建行董事長(zhǎng)田國(guó)立指出,，建行未來(lái)將堅(jiān)持以住房租賃推廣“長(zhǎng)住即安家”的理念,，讓房屋回歸居住本源。全力支持保障性租賃住房建設(shè),，結(jié)合城市更新,，激活閑置房源，打造建融公寓,、城中村新居,，讓新市民住上體面舒適的新家。建行還將積極整合資源共建產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟,，接入家居,、家政、社區(qū)等外部場(chǎng)景,，加快推進(jìn)公募REITs落地,，拓寬多種融資渠道，努力讓租賃成為勒住房地產(chǎn)市場(chǎng)“灰犀?！钡睦K索,。

　　對(duì)于近期部分房企風(fēng)險(xiǎn)暴露的問(wèn)題，建行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)表示,，關(guān)于房地產(chǎn),，在加快構(gòu)建新發(fā)展格局的進(jìn)程中,，局部領(lǐng)域和個(gè)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)釋放無(wú)法避免。同時(shí),，他強(qiáng)調(diào),，房地產(chǎn)正邁向良性循環(huán)和健康發(fā)展，個(gè)別客戶風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)并不能影響整個(gè)行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展,。程遠(yuǎn)國(guó)表示,，下一步，建行將滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理融資需求,，加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,，推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略，同時(shí)做好房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)研判和客戶監(jiān)測(cè),，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定,。

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資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)先　郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)管理規(guī)模年增超萬(wàn)億

　　□記者　汪子旭　北京報(bào)道

　　郵儲(chǔ)銀行3月30日發(fā)布2021年年度業(yè)績(jī)報(bào)告,，報(bào)告顯示,，郵儲(chǔ)銀行2021年零售業(yè)務(wù)再進(jìn)階。AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）被視為銀行零售金融競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo),，而數(shù)據(jù)顯示截至2021年末,，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.37億戶，AUM年增超萬(wàn)億,，總規(guī)模達(dá)12.53萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)11.40%。

　　年報(bào)顯示,，2021年,，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3187.62億元，同比增長(zhǎng)11.38%,；凈利潤(rùn)765.32億元,，同比增長(zhǎng)18.99%；中間業(yè)務(wù)收入220.07億元,，同比增長(zhǎng)33.42%,。

　　與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先,。數(shù)據(jù)顯示,，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%,，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個(gè)百分點(diǎn),，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升,；核心一級(jí)資本充足率9.92%,，較上年末提高0.32個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率14.78%,，較上年末提高0.9個(gè)百分點(diǎn),，資本實(shí)力不斷增強(qiáng)。

　　郵儲(chǔ)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟介紹,，資產(chǎn)質(zhì)量保持在同業(yè)較優(yōu)的水平,，主要基于幾個(gè)方面：一是資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)比較扎實(shí)。郵儲(chǔ)銀行逾期60天以上的所有貸款全部納入不良,，逾期30天以上的客戶納入不良的比例超過(guò)93%,。二是風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)充足，撥備覆蓋率達(dá)到418.61%,，緩沖墊比較厚,。三是堅(jiān)持前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)管理，在對(duì)公領(lǐng)域,，把大額風(fēng)險(xiǎn)客戶都納入名單制管理,，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的情況。同時(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查,，能夠做到風(fēng)險(xiǎn)的早識(shí)別,、早化解。四是強(qiáng)化智能風(fēng)控的應(yīng)用,。尤其在零售領(lǐng)域,，通過(guò)客戶的精準(zhǔn)畫像，通過(guò)強(qiáng)化貸款用途管理,，通過(guò)精準(zhǔn),、前瞻的貸后預(yù)警，實(shí)現(xiàn)零售信貸客戶全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理,，提升精細(xì)化水平,。五是今年會(huì)進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度，同時(shí)也拓寬處置渠道,。

　　得益于持續(xù)深耕零售,，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占營(yíng)收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示,，2021年,，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長(zhǎng)11.99%,，占營(yíng)業(yè)收入的69.60%,，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。

　　作為一家零售大行,，郵儲(chǔ)銀行發(fā)展零售金融具有天然的稟賦優(yōu)勢(shì),。在銀行業(yè)普遍認(rèn)識(shí)到零售業(yè)務(wù)的重要性,、加速布局的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行是如何保持并鞏固自身優(yōu)勢(shì)的,？

　　郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示,，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)“結(jié)網(wǎng)、強(qiáng)鏈,、拓圈”,，打造“場(chǎng)景+”的開(kāi)放銀行模式?！敖Y(jié)網(wǎng)”,，即線下近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和線上渠道交織互補(bǔ)，既是“百姓身邊的銀行”,，也是“百姓手邊的銀行”,。“強(qiáng)鏈”,，即完善戰(zhàn)略客戶,、同業(yè)客戶、機(jī)構(gòu)客戶,、中小微客戶分類分層服務(wù)體系,，升級(jí)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系,，形成客戶全旅程,、全渠道、全鏈條服務(wù)模式,，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán),，優(yōu)化升級(jí)自身“價(jià)值鏈”?！巴厝Α?，即線上推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線下構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”特色商業(yè)模式,、打造金融同業(yè)生態(tài)圈,，擁抱客戶、發(fā)現(xiàn)觸點(diǎn),、搭建場(chǎng)景,、建設(shè)生態(tài)，將金融產(chǎn)品與服務(wù)嵌入到客戶的生產(chǎn)生活,。

　　集約化運(yùn)營(yíng)模式是大型銀行降成本,、提效率、防風(fēng)險(xiǎn)的有效解決方案,。據(jù)介紹,，郵儲(chǔ)銀行開(kāi)啟了內(nèi)部流程“全國(guó)集中”的集約化改革,，初步建成“前臺(tái)全面綜合受理、后臺(tái)集中專業(yè)處理”的跨區(qū)域,、跨專業(yè),、跨層級(jí)、跨渠道運(yùn)營(yíng)管理體系,，堅(jiān)定地向現(xiàn)代大型零售商業(yè)銀行目標(biāo)邁進(jìn),。

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