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　　中小銀行掀起新一輪“補(bǔ)血”小高潮。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至6月末,，今年銀行發(fā)債規(guī)模已達(dá)8300億元,，超過去年同期，永續(xù)債成為中小銀行資本補(bǔ)充“新寵”,，發(fā)行規(guī)模達(dá)3105億元,，較去年同期的2871億元增長8.15%。與此同時(shí),，在政策支持下,，越來越多中小銀行通過轉(zhuǎn)股協(xié)議存款、地方專項(xiàng)債等新興工具進(jìn)行“補(bǔ)血”,。

　　盡管我國中小銀行資本補(bǔ)充持續(xù)推進(jìn),，總體進(jìn)程較好，但當(dāng)前銀行資本補(bǔ)充工具仍存在覆蓋范圍小,、發(fā)行門檻較高的問題,。對此，業(yè)內(nèi)人士建議,，在銀行增強(qiáng)自身“造血”能力的同時(shí),，可以進(jìn)一步拓展中小銀行資本補(bǔ)充渠道，允許更多非上市中小銀行通過優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)債來補(bǔ)充資本,。

　　密集發(fā)債“補(bǔ)血”需求旺

　　在凈息差逐漸收窄,，內(nèi)生資本補(bǔ)充能力下降的情況下，商業(yè)銀行通過發(fā)債“補(bǔ)血”的腳步進(jìn)一步加快,。Wind數(shù)據(jù)顯示,，截至6月30日，今年來銀行通過二級資本債,、可轉(zhuǎn)債,、永續(xù)債等途徑，發(fā)債規(guī)模已達(dá)到8300億元,，超過去年同期,。除此之外，貴陽銀行,、長沙銀行以及郵儲銀行還通過定增募資405億元,。

　　從發(fā)行主體看，六大行補(bǔ)血次數(shù)雖不算多但規(guī)模較大,，上半年發(fā)行總額達(dá)3365億元,。其中僅工商銀行一家上半年就“補(bǔ)血”1000億元。

　　從數(shù)量上看,，中小銀行發(fā)債數(shù)量顯著增加,，更多中小銀行以“小規(guī)模密集發(fā)行”的形式涌入發(fā)債“補(bǔ)血”隊(duì)伍，絕大多數(shù)為數(shù)十億元,。例如,，青島農(nóng)商行,、平頂山銀行在6月30日各發(fā)行10億元二級資本債券，洛陽銀行當(dāng)日發(fā)行20億元二級資本債,。

　　值得注意的是,，今年上半年，銀行永續(xù)債發(fā)行呈現(xiàn)全面提速的態(tài)勢,，無論是發(fā)債銀行數(shù)量還是發(fā)債規(guī)模均遠(yuǎn)超去年同期水平,。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至6月末,，年內(nèi)共有28家銀行發(fā)行32只永續(xù)債,，而去年同期的發(fā)債銀行數(shù)量僅為16家。發(fā)行規(guī)模方面,，今年上半年，銀行永續(xù)債合計(jì)發(fā)行規(guī)模達(dá)3105億元,，較去年同期的2871億元增長8.15%,。

　　銀行加大發(fā)債規(guī)模的背后，是資本補(bǔ)充需求的增加,。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，截至2021年一季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.63%,，較上季末下降0.09個(gè)百分點(diǎn),；一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.13個(gè)百分點(diǎn),；資本充足率為14.51%,，較上季末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

　　招商銀行研究院研報(bào)認(rèn)為,，盡管隨著2021年經(jīng)濟(jì)增速提升,，銀行資產(chǎn)質(zhì)量有望好轉(zhuǎn)，但是考慮到銀行對貸款進(jìn)行延期處理以及不良貸款暴露滯后,，銀行不良率仍承壓,，商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的需求將增多。

　　中國銀行研究院高級研究員熊啟躍表示,，無論是從撥備計(jì)提還是監(jiān)管新規(guī)等方面來看,，下半年銀行資本補(bǔ)充壓力不小。此前監(jiān)管部門出臺了《國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》,，后續(xù)也會制定相關(guān)辦法對附加資本提出監(jiān)管要求,，部分入選銀行資本壓力將加大。

　　多銀行“試水”新工具

　　值得注意的是,，在政策支持下,，今年中小銀行補(bǔ)血渠道明顯拓寬,，除發(fā)行債券外，通過地方專項(xiàng)債,、轉(zhuǎn)股協(xié)議存款等新興工具進(jìn)行資本補(bǔ)充的銀行也越來越多,。

　　6月10日，九江銀行發(fā)布公告稱,，擬申請不超過20億元轉(zhuǎn)股協(xié)議存款對接地方專項(xiàng)債資金補(bǔ)充其他一級資本,。6月9日，中國債券信息網(wǎng)披露,，2021年黑龍江有123億元規(guī)模的專項(xiàng)債支持中小銀行補(bǔ)充資本金,，涉及龍江銀行等44家銀行，支持方式中就包括利用可轉(zhuǎn)股協(xié)議存款,。

　　轉(zhuǎn)股協(xié)議存款將如何補(bǔ)充銀行資本,？以江西銀行為例，其公告披露,，在還本付息方面,，按轉(zhuǎn)股協(xié)議存款分批到期要求，分批次設(shè)定存款期限,。其中,，6年期人民幣8億元、7年期人民幣8億元,、8年期人民幣8億元,、9年期人民幣8億元、10年期人民幣7億元,。轉(zhuǎn)股協(xié)議存款每半年付息一次,，利率與對應(yīng)的地方政府專項(xiàng)債券發(fā)行利率適配。

　　光大銀行分析師周茂華表示,，轉(zhuǎn)股協(xié)議存款拓展了部分中小銀行補(bǔ)充資本渠道,，有助于提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，尤其是推動中小銀行聚焦小微民營企業(yè)服務(wù),。這種方式存款資金規(guī)模一般較大,、存款期限較長，對銀行機(jī)構(gòu)而言,，資金來源穩(wěn)定,。

　　與此同時(shí)，2000億元中小銀行專項(xiàng)債也不斷擴(kuò)容至新省份,。日前中國債券信息網(wǎng)披露的《2021年福建省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券（一期）》信息披露文件顯示,，2021年福建省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券的發(fā)行總規(guī)模為50億元。募集資金專項(xiàng)用于補(bǔ)充福州農(nóng)商行,、福安農(nóng)信社和泉州農(nóng)商行資本金,。截至目前,，已經(jīng)有廣東、山西,、浙江,、廣西、內(nèi)蒙古,、江西,、遼寧、黑龍江,、福建9個(gè)省份公布了中小銀行專項(xiàng)債相關(guān)發(fā)行計(jì)劃,。

　　“年初以來，國內(nèi)銀行補(bǔ)充資本的一大亮點(diǎn)就是‘資本工具’多樣化,，出現(xiàn)配股,、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債,、專項(xiàng)債等創(chuàng)新方式,。”周茂華指出,。

　　融資渠道仍需進(jìn)一步拓寬

　　盡管我國中小銀行資本補(bǔ)充持續(xù)推進(jìn),，總體進(jìn)程較好,，但業(yè)內(nèi)人士也指出,，當(dāng)前銀行資本補(bǔ)充工具仍存在覆蓋范圍小、發(fā)行門檻較高的問題,，加之仍有眾多中小銀行資本補(bǔ)充需求旺盛,，拓寬中小銀行資本補(bǔ)充渠道迫在眉睫。

　　光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,，在股權(quán)融資方面,，上市銀行渠道更多，非上市銀行渠道偏少,。各類資本工具發(fā)行難度有所下降,，市場認(rèn)可度有所提升。

　　周茂華認(rèn)為,，中小銀行通過市場化手段補(bǔ)充資本只能“救急”,，從中小銀行中長期健康發(fā)展看，還是需要增強(qiáng)自身“造血”能力,。一方面是強(qiáng)化監(jiān)管,，推動中小銀行完善治理、提升經(jīng)營和風(fēng)控能力,；另一方面,，創(chuàng)新融資資本工具拓寬中小銀行補(bǔ)充資本渠道,；適度降低相關(guān)資本工具“門檻”，為中小銀行營造更友好的融資環(huán)境,。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特殊資產(chǎn)研究中心特聘研究員任濤表示,，資本補(bǔ)充的目的在于提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，因此外源資源補(bǔ)充的根本在于使其不斷提升內(nèi)源資本補(bǔ)充的能力,，即給予其資源和政策支撐,，使其逐步由外源資本補(bǔ)充過渡到更多依賴內(nèi)部資本補(bǔ)充。