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　　近期，包括建設銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、郵儲銀行等在內的多家機構相繼發(fā)布公告，對于長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進行清理,。專家表示,，銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，是積極響應“斷卡行動”的具體表現(xiàn),，一方面可以提升機構自身的運營效率,，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范非法濫用風險,。

　　銀行清理異常賬戶是否會影響用戶權益,？記者了解到，銀行在清理異常賬戶過程中,，為保障用戶權益已經(jīng)采取了一些措施,。對此，專家建議,，用戶個人也要樹立盤點意識,、風險管理意識，冗余賬戶應及時注銷,，以減少被不法利用的風險,。

　　各銀行清理標準不盡相同

　　近期，包括農(nóng)業(yè)銀行,、建設銀行,、郵儲銀行等在內的多家機構發(fā)布相關公告，對于長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進行清理,。

　　2月8日,，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起,，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作,。清理范圍為，三年以上（含三年）沒有交易,、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的借記卡,。

　　1月5日，建設銀行發(fā)布公告清理長期不動賬戶,。根據(jù)公告,，截至2020年10月31日的銀行卡,，如果連續(xù)三年以上（含三年），銀行卡賬戶余額為0,，且無任何交易記錄,，也就是未發(fā)生任何一筆存取款、轉賬交易的,，將被納入清理范圍內,。不過，軍人保障卡,、武警普卡,、退役軍人服務卡、金融社?？ê凸e金卡等此類特殊銀行卡,，不在此次清理范圍內。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計,，截至目前,，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行,、郵儲銀行,、中信銀行等在內的十余家銀行表示將對“睡眠賬戶”進行清理。

　　此外,，個人開立多個結算賬戶也被銀行納入清理范圍,，且各家銀行標準有所不同。根據(jù)民生銀行,、郵儲銀行公告,，同一個客戶名下，Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個賬戶,，均屬清理范圍,。而根據(jù)民生銀行公告，同一客戶在該行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結算賬戶將被限制交易,。

　　根據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2020年三季度末,，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶,，人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.64戶。

　　積極響應“斷卡”行動

　　專家表示,，銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，是積極響應“斷卡行動”的具體表現(xiàn),，一方面可以提升機構自身的運營效率,，另一方面有助于提升合規(guī)性,，防范風險。

　　“近年來,，打擊犯罪的工作重點逐漸從事后懲治轉移到事中監(jiān)測,，前置了各項風險防范流程，電信詐騙,、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流,，包括賬戶體系與支付，因此,，銀行賬戶,、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關注的焦點?！绷闶劢鹑谛袠I(yè)專家蘇筱芮表示,，部分“睡眠賬戶”主要存在的風險是易被非法利用，成為電信詐騙等違法犯罪活動的工具,。具體分兩種情形：一種是主動利用,，即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易；一種是被動利用,，即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上,。

　　有商業(yè)銀行人士對記者表示，有個別人在一家銀行的賬戶達上千個,，確實存在違規(guī)操作的空間和可能,。

　　2020年10月，國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議部署在全國開展“斷卡”行動,，對出租,、出售、出借,、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者進行懲戒,。

　　而根據(jù)央行2016年發(fā)布的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，自2016年12月1日起,，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶（銀行結算賬戶,，含銀行卡），在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶,。該通知還指出,，銀行應當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明,，核實其開戶的合理性,。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶,，或者采取降低賬戶類別等措施,，使存款人運用賬戶分類機制,，合理存放資金，保護資金安全,。

　　用戶應及時注銷冗余賬戶

　　銀行清理異常賬戶是否會影響用戶權益,？對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,，銀行對“睡眠賬戶”的清理這些年一直在持續(xù)進行,，主要是因為大量“睡眠賬戶”擠占了銀行資源，在清理之后,，相關的賬戶維護成本能夠被節(jié)約下來,，金融資源也能被用于服務真正的客戶?！按蟛糠帧哔~戶’在較長時間沒有發(fā)生過交易,，所以清理不會對客戶產(chǎn)生太大影響，不過銀行也要做好相關告知工作,?！彼f。

　　記者了解到,，銀行在清理異常賬戶過程中,，為保障用戶權益已經(jīng)采取了一些措施。部分被銀行“清理”的賬戶可能是被“限制”而并不是直接銷戶或永久銷戶,。例如,，根據(jù)郵儲銀行公告，納入清理范圍的賬戶,，需要用戶本人持有效實名證件,，到銀行任意網(wǎng)點進行合理性登記、降級以及銷戶處理,。逾期未清理的賬戶,，銀行將限制金融服務。

　　另一方面,，部分被銀行“清理”的賬戶還可以再次激活,。如根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行公告，如果納入清理范圍的賬戶還想繼續(xù)使用,，用戶可在規(guī)定時間內持身份證到銀行網(wǎng)點辦理激活手續(xù),。建行公告則表示，在規(guī)定時間沒有攜帶個人有效身份證及時操作激活的,，如果還想繼續(xù)使用該卡,，建議到建行網(wǎng)點詢問，是否還可以再次激活使用。

　　蘇筱芮建議,，個人用戶要樹立兩類意識：一是賬戶盤點意識,，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習慣,；二是風險管理意識，在密碼設置,、賬戶登錄管理等方面加大保護措施,，冗余賬戶及時注銷，以減少被不法分子利用的風險,。

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