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　　發(fā)展普惠金融是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要內(nèi)容，做好小微企業(yè)金融服務(wù)又是普惠金融的重要領(lǐng)域,。我國在發(fā)展普惠金融服務(wù)小微企業(yè)方面成效顯著,，呈現(xiàn)“量增、面擴,、價降”的良好態(tài)勢,。人民銀行近日發(fā)布的《中國普惠金融指標分析報告（2019年）》顯示，截至2019年末,，普惠小微貸款余額11.59萬億元,，同比增長23.1%；全年增加2.09萬億元,，同比多增8525億元；普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2704萬戶,，同比增長26.4%；當年新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為6.7%,，較2018年平均水平下降0.69個百分點,。

　　今年以來,，新冠肺炎疫情對小微企業(yè)經(jīng)營造成一定沖擊，資金鏈緊張問題更加突出,，也需要更多金融支持。對此,，在黨中央,、國務(wù)院統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,，國務(wù)院金融委協(xié)調(diào)部署，貨幣政策,、財政政策,、金融監(jiān)管協(xié)同發(fā)力，從增加小微企業(yè)金融支持,、增大小微企業(yè)貸款貼息,、加大小微企業(yè)信用貸款發(fā)展、提高小微企業(yè)信貸擔(dān)保,、降低小微企業(yè)融資成本等方面予以支持,，取得了明顯的成效。但與小微企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮的重要作用以及小微企業(yè)日益增長的需求相比,，金融服務(wù)供給仍然不足,，需要打通普惠金融堵點，以更好助力小微企業(yè)發(fā)展,。

　　首先,，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，解決小微企業(yè)金融產(chǎn)品針對性不足的問題,。小微企業(yè)的行業(yè)分布,、行業(yè)地位、資產(chǎn)構(gòu)成,、經(jīng)營模式等,，決定了其金融服務(wù)需求具有自己的特點，金融服務(wù)小微企業(yè)也需要提供具有針對性的金融產(chǎn)品,。如在信貸產(chǎn)品方面,，需要結(jié)合小微企業(yè)固定資產(chǎn)占比較少，存貨,、應(yīng)收賬款,、預(yù)付賬款占比較高的特點，更多地創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,，更多地發(fā)展信用貸款產(chǎn)品,，減少對不動產(chǎn)抵押的要求，讓信貸產(chǎn)品更符合小微企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和金融服務(wù)需求特點,。

　　其次,，增加科技運用，解決小微企業(yè)金融服務(wù)可得性不暢的問題,。小微企業(yè)融資具有“短,、小、頻,、急”的特點,，采用人工服務(wù)方式,，依靠傳統(tǒng)物理網(wǎng)點渠道，不能有效滿足小微企業(yè)對信貸資金的需求,，也不利于金融機構(gòu)降低服務(wù)成本,。在金融科技快速發(fā)展的大背景下，需要在小微金融領(lǐng)域更多地加以應(yīng)用,，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融,，優(yōu)化完善綜合金融服務(wù)方案，把更多的金融服務(wù)往線上遷移,，更多通過“非接觸”的方式為小微企業(yè)提供金融服務(wù),，讓小微企業(yè)可以隨時隨地獲得金融服務(wù),。

　　再次,，完善數(shù)據(jù)共享，解決小微企業(yè)經(jīng)營信息披露不充分的問題,。小微企業(yè)財務(wù)信息不規(guī)范,、對外披露不及時，金融機構(gòu)無法全面有效了解小微企業(yè),，不利于金融機構(gòu)信貸支持小微企業(yè),。受經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段等因素影響,，簡單依靠小微企業(yè)單方健全財務(wù)信息并強化對外披露,，可操作性較低。因此,，需要推動多維度替代數(shù)據(jù)的整合共享,，統(tǒng)籌推進小微企業(yè)稅務(wù)、電力,、社保等涉企公共服務(wù)數(shù)據(jù)共享,，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，強化數(shù)據(jù)安全和隱私保護,，解決小微企業(yè)信用信息不足進而影響其獲得信貸支持問題,。

　　最后，強化政策傳導(dǎo),，解決小微企業(yè)支持政策落實不及時的問題,。在支持小微企業(yè)發(fā)展方面，國內(nèi)出臺了多項政策,，需要及時有效貫徹落實,。在這方面，也需要持續(xù)開展銀企對接和交流,，及時向小微企業(yè)宣傳最新政策,，讓小微企業(yè)充分了解并運用優(yōu)惠政策,。同時，發(fā)揮好政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的引導(dǎo)作用,，發(fā)揮好政策性金融作用,，降低小微企業(yè)綜合融資成本。

　　金融資源是小微企業(yè)發(fā)展的必備要素之一,，需要發(fā)展好普惠金融強化小微企業(yè)金融資源獲取,。在此過程中，需要政府,、金融機構(gòu),、小微企業(yè)三方共同努力，多措并舉,，打通普惠金融發(fā)展堵點,，提高小微企業(yè)金融服務(wù)可得性，提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量,，降低小微企業(yè)金融服務(wù)獲取成本,，切實讓金融有效助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。