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　　近1200張罰單,、逾1.4億元罰金,，這是前三季度保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管交出的“成績單”。截至2020年9月30日（以披露行政處罰決定的日期為準(zhǔn),，下同）,，銀保監(jiān)系統(tǒng)對保險(xiǎn)公司和個(gè)人開出罰單數(shù)量和金額同比“雙升”,，罰金金額已與去年全年持平。在被罰主體中,，財(cái)險(xiǎn)公司較為突出,，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在材料和業(yè)務(wù)上造假套利這一亂象，也已然成為罰單“重災(zāi)區(qū)”,。分析人士指出,，“監(jiān)管之手”對違法違規(guī)亂象的剛性約束不斷收緊，覆蓋經(jīng)營全鏈條已成常態(tài),。

　　保險(xiǎn)業(yè)百萬級罰單頻出

　　今年以來,，銀保監(jiān)會(huì)層面對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出罰單11張，地方銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局披露罰單數(shù)量1100余張,。其中,，銀保監(jiān)會(huì)層面罰單涉及既包括中國人保,、中國平安,、中國太保等大型險(xiǎn)企,，也包括永誠財(cái)險(xiǎn)、利安人壽,、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等中小型險(xiǎn)企,。

　　從罰金來看，今年以來月均罰金均突破千萬,，其中百萬級罰單亦（包括針對同一案由的多張罰單）頻頻發(fā)出,，財(cái)險(xiǎn)公司占據(jù)絕對“主力”，包括人保財(cái)險(xiǎn),、平安財(cái)險(xiǎn),、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企“中招”。

　　例如,，平安財(cái)險(xiǎn)因“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率,；給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣和其他利益,；虛列理賠費(fèi)用”等,，被廣東銀保監(jiān)局處罰295萬元，其中機(jī)構(gòu)被罰152萬元,，相關(guān)責(zé)任人被罰143萬元,。此外，人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司,、湛江支公司,、遵化支公司和中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)廣州中支、上海分公司也紛紛因各類違法違規(guī)行為收到百萬級罰單,。

　　與財(cái)險(xiǎn)公司相比,，人身險(xiǎn)公司的單張罰單金額相對較小，僅人保壽險(xiǎn)一家獲百萬級罰單,，案由為欺騙投保人等侵害消費(fèi)者權(quán)益行為,，被銀保監(jiān)會(huì)消保局處罰338萬元。

　　從罰單和罰金數(shù)據(jù)不難看出,，盡管保險(xiǎn)業(yè)一定程度受到疫情影響,，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管力度并未放松，反而加大了對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)現(xiàn)象處罰,。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中認(rèn)為,，高壓監(jiān)管是階段性現(xiàn)象，不會(huì)也不應(yīng)該一直維持,?！爸愿邏罕O(jiān)管，是因?yàn)楝F(xiàn)在市場亂象比較嚴(yán)重，隱藏了較多風(fēng)險(xiǎn),，在強(qiáng)化防風(fēng)險(xiǎn)的特定階段,，嚴(yán)監(jiān)管也就順理成章了?！崩钗闹蟹治龇Q,，未來隨著市場化改革不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)將更多依賴償付能力監(jiān)管,，適度放松市場行為監(jiān)管和公司法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管,，真正發(fā)揮市場的資源配置作用。

　　穿透式,、全鏈條監(jiān)管齊上陣

　　從罰單內(nèi)容來看,，作為目前保險(xiǎn)監(jiān)管處罰的“熟面孔”，給予投保人合同約定外的利益,，虛列費(fèi)用,，編制、提供虛假資料,，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),，未按規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)費(fèi)率等是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場和人身險(xiǎn)市場普遍存在的問題。就保險(xiǎn)中介市場而言,，利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益,、未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記、聘任不具有任職資格的高管等問題同樣較為嚴(yán)重,。

　　例如,，華海財(cái)險(xiǎn)因車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管和違規(guī)銷售投資型產(chǎn)品等行為被銀保監(jiān)會(huì)處罰金110萬元,，時(shí)任董事長被罰10萬元并給予警告處分,。柳州銀保監(jiān)分局下發(fā)的罰單顯示，由于涉及存在虛列費(fèi)用行為,，柳州銀保監(jiān)分局對該公司處以40萬元罰款,。

　　值得注意的是，除了對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)予以罰款,、警告等常規(guī)動(dòng)作,，伴隨治理亂象力度的升級，停止接受新業(yè)務(wù)等更為強(qiáng)力的舉措也頻繁出現(xiàn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰單之中,。中華財(cái)險(xiǎn)上海分公司收到銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局《行政處罰決定書》,，上海分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的違法違規(guī)行為,，受到罰款80萬元,、停止接受信用保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)2年的處罰,。廈門市天地安保險(xiǎn)代理有限公司因編制和提供虛假報(bào)告報(bào)表、妨礙依法監(jiān)督檢查,，被責(zé)令停止接受全部新業(yè)務(wù)三年,。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管補(bǔ)短板提速信號(hào)持續(xù)釋放

　　在近期印發(fā)的《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》中，銀保監(jiān)會(huì)明確表示,，力爭通過三年時(shí)間初步構(gòu)建起中國特色銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理機(jī)制,。

　　銀保監(jiān)會(huì)公司治理部一級巡視員鄧玉梅日前表示,，在公司治理方面,，銀保監(jiān)會(huì)下一步將不斷創(chuàng)新監(jiān)管的方式和手段，提升公司治理監(jiān)管的能力和水平,。持續(xù)開展對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理的全面評估和專項(xiàng)整治工作,，嚴(yán)格問責(zé)處罰，加強(qiáng)公開披露,，推動(dòng)問題整改,。同時(shí)，加快彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度短板,，將制定或修訂銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理指引,、大股東行為監(jiān)管指引、董事監(jiān)事履職評價(jià)辦法等重要公司治理監(jiān)管規(guī)制,，努力構(gòu)建中國特色銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理機(jī)制,，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，在目前的嚴(yán)監(jiān)管背景下,，扎緊,、完善制度藩籬不僅有助于明晰行政權(quán)力，彌補(bǔ)監(jiān)管短板,，更有助于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,，同時(shí)促進(jìn)監(jiān)管權(quán)力的高效運(yùn)行。

　　“事實(shí)上,，監(jiān)管威懾力絕不限于罰單,，更是警示所有違規(guī)意圖，近期的罰單和政策均體現(xiàn)出保險(xiǎn)監(jiān)管‘從嚴(yán)’與‘對癥’并重的特點(diǎn),?！敝炜∩硎荆瓯O(jiān)管部門密集披露針對具體業(yè)務(wù),、機(jī)構(gòu)治理,、亂象整治的新規(guī)（含征求意見稿）,、通知等，這也體現(xiàn)了監(jiān)管將補(bǔ)短板重點(diǎn)放在空白盲點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)和問題較多的領(lǐng)域,，從而加快建立防控長效機(jī)制,。