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綜合施策降低小微企業(yè)融資成本
2019-06-27 作者: 董希淼 來源: 經(jīng)濟參考報

  6月26日,,國務(wù)院常務(wù)會議對緩解民營和小微企業(yè)等融資問題再次進行部署,,提出進一步降低小微企業(yè)融資實際利率的措施,決定開展深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點,,部署支持擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等,。

  民營和小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中發(fā)揮著重要作用,,緩解其融資難融資貴問題,,事關(guān)長遠,,意義重大。日前,中國人民銀行和銀保監(jiān)會等發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》顯示,,2018年以來,,小微企業(yè)金融服務(wù)的能力和水平顯著提升,,信貸投放持續(xù)增加,,利率水平穩(wěn)步下降。為進一步鞏固前期成果,,應(yīng)深化改革試點,,細化工作措施,創(chuàng)新融資模式,,推動小微企業(yè)融資實際成本繼續(xù)下降,,并進一步緩解融資難問題。

  會議提出,,支持部分城市開展為期3年的深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點,。這是一項新的工作安排,有助于探索和創(chuàng)新金融服務(wù)民營和小微企業(yè)的整體解決方案,。通過改革試點,,在擴大民營和小微企業(yè)融資規(guī)模、提高便利度,、降低融資成本,、完善風(fēng)險補償機制、金融服務(wù)創(chuàng)新等方面進行探索,,進一步引導(dǎo)更多金融資源支小助微,。當(dāng)前,進一步降低小微企業(yè)融資實際成本,,需要綜合施策,,精準發(fā)力。

  首先,,采取措施降低銀行資金成本,。從貨幣政策看,在市場流動性總體上較為充裕的情況下,,要深化中小銀行較低存款準備金率的政策框架,,繼續(xù)對中小銀行實施定向降準,降低其負債成本,。中小銀行與民營和小微企業(yè)“門當(dāng)戶對”,,在民營和小微企業(yè)融資中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。降低中小銀行資本成本,,有助于推動中小銀行降低民營和小微企業(yè)貸款利率,。此外,支持銀行通過發(fā)行小微企業(yè)金融債等方式多元化獲取資金。如會議提出,,今年金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券規(guī)模力爭達到1800億元以上,。這有助于增強銀行服務(wù)小微企業(yè)能力,進而逐步降低小微企業(yè)貸款利率,。

  其次,,通過改革來降低小微企業(yè)融資利率。如進一步深化利率市場化改革,,積極穩(wěn)妥推進利率“兩軌合一軌”,,引導(dǎo)利率中樞下行。下一步,,應(yīng)進一步完善LPR(貸款基礎(chǔ)利率)形成機制,,增強LPR的市場認可度和公信力,逐步讓LPR替代貸款基準利率成為貸款利率定價的“錨”,,在實際利率形成中起到引導(dǎo)作用,。

  再次,降低貸款利息之外的其他融資成本,。融資擔(dān)保機構(gòu)搭起銀行企業(yè)之間的橋梁,,為民營和小微企業(yè)融資提供增信。但如果擔(dān)保費率過高,,則會加重民營和小微企業(yè)融資成本,。因此,應(yīng)充分發(fā)揮國家融資擔(dān)?;鹱饔?,降低再擔(dān)保費率,引導(dǎo)對小微企業(yè)貸款的擔(dān)保收費標準進一步降低,,為民營和小微企業(yè)減負,。從商業(yè)銀行的角度看,在前期取消,、減低大部分收費項目的情況下,,也要克服困難進一步降低小微企業(yè)貸款的附加費用。降低上述費用,,要采取市場化方式逐步降低,,并由相關(guān)機構(gòu)與小微企業(yè)自主商量確定。

  緩解民營和小微企業(yè)融資難題,,還要創(chuàng)新融資模式,。科創(chuàng)型企業(yè)尤其是小微企業(yè)資產(chǎn)較輕,,通常缺乏房產(chǎn)等抵押物,,這在很大程度上制約了其融資的便利性,。探索無形資產(chǎn)融資模式,擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,,對科創(chuàng)型民營和小微企業(yè)具有重要意義,。除單列信貸計劃和專項考核激勵、提高不良貸款率容忍度之外,,下一步重點是要完善知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)制度和設(shè)施,,為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供良好的條件。如在法律上加強對知識產(chǎn)權(quán)的保護力度,,保障其價值不受損害,;建立并完善知識產(chǎn)權(quán)交易市場,,對知識產(chǎn)權(quán)進行有效評估,,拓寬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物范圍和處置途徑。

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