今年以來,，國務院和金融監(jiān)管部門已經(jīng)出臺多個文件，旨在進一步推動金融對實體經(jīng)濟支持力度,，降低小微企業(yè)和民營企業(yè)融資成本,。在最近召開的國務院政策例行吹風會上，銀保監(jiān)會副主席祝樹民表示,，將從多個方面督導激勵銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)揮間接融資主渠道作用,，持續(xù)改善對小微企業(yè)的信貸供給，推動小微企業(yè)整體融資成本下降,。
《經(jīng)濟參考報》記者近日在多地調(diào)研發(fā)現(xiàn),，地方層面正在“因地制宜”落實相關(guān)政策。江蘇,、浙江和福建等地政府和地方銀保監(jiān)局紛紛祭出實招,，包括搭設(shè)互聯(lián)網(wǎng)平臺解決銀企信息不對稱，落地聯(lián)合會商幫扶機制推動銀行間信息共享,，以及建立監(jiān)測評價體系精準引導金融機構(gòu)資金流向小微企業(yè)和民營企業(yè)等,。
搭設(shè)平臺破除信息壁壘
小微企業(yè)和民營企業(yè)面臨融資難題,，一定程度上是因為銀行對這些企業(yè)的融資需求不了解,，對其真實的經(jīng)營狀況和信用水平更不了解。中共中央辦公廳、國務院辦公廳此前印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》明確提出,，強化融資服務基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，著力破解民營企業(yè)信息不對稱、信用不充分等問題,。
《經(jīng)濟參考報》記者在采訪中了解到,，健全優(yōu)化金融機構(gòu)與民營企業(yè)信息對接機制，已經(jīng)成為不少地方化解小微和民企融資難題的重要抓手,。
據(jù)了解,，蘇州市搭建了全方位的服務小微企業(yè)的綜合金融服務平臺，打通金融機構(gòu)資金與企業(yè)融資需求之間的“梗阻”,。蘇州銀行負責承建平臺系統(tǒng)實施工作,，據(jù)蘇州銀行董事長王蘭鳳介紹，平臺充分利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù),，采用“線上+線下”的服務模式,。其中，線上模式為企業(yè)提供了發(fā)布融資需求的渠道,，使金融機構(gòu)能快速獲取企業(yè)融資需求信息并啟動對接,，也為金融機構(gòu)提供了發(fā)布相關(guān)金融產(chǎn)品的渠道，使企業(yè)能方便搜索符合自己需求的金融產(chǎn)品,。
數(shù)據(jù)顯示,，目前蘇州綜合金融服務平臺已有61家金融機構(gòu)入駐。截至2019年3月,，該平臺已累計解決融資需求37615項,、金額約5830億元，需求項目解決率84.31%,，需求金額解決率97.04%,。平臺解決的融資需求中，2122家企業(yè)獲得了約128億元的“首貸”資金,。
為打破信息壁壘,，蘇州還整合政府相關(guān)部門信息資源，為綜合金融服務平臺配套建立了蘇州地方企業(yè)征信系統(tǒng),，從識別企業(yè)還款意愿,、還款能力、發(fā)展趨勢三個維度出發(fā),，實現(xiàn)對工商,、稅務、海關(guān),、電力等72個政府部門,、公共事業(yè)單位之間的信息常態(tài)化采集,、查詢和適時更新。
值得注意的是,，針對銀企信息不對稱導致銀行對企業(yè)了解不足甚至在企業(yè)面臨風險時出現(xiàn)盲目抽貸的現(xiàn)象,，臺州銀保監(jiān)分局落地了聯(lián)合會商幫扶機制，推動銀行間信息共享和集體會商,，科學識別企業(yè)狀況,。“一方面,，要讓銀行統(tǒng)一步調(diào),，全面認識企業(yè)經(jīng)營狀況，強化信貸支持信心,；另一方面,，讓企業(yè)通過會商約束‘過度投資、過度授信,、過度擔?！男袨椤．斍?，臺州對36家授信總額10億元以上的企業(yè)落地聯(lián)合會商機制,，并在部分企業(yè)分類幫扶上取得較大成果?！迸_州銀保監(jiān)分局黨委書記曹光群表示,。
多路徑降低小微融資成本
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，為了切實降低小微企業(yè)的融資成本,，多地政府和地方監(jiān)管部門探索多種方式,，包括通過設(shè)立融資擔保基金,、貸款風險補償專項資金,、引導基金或信用保證基金等方式，健全地方增信體系,，增加中小銀行轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模等,。
以蘇州市為例，蘇州市地方金融監(jiān)管局和蘇州銀保監(jiān)分局相關(guān)負責人對記者表示,，蘇州市設(shè)立了10億元信用保證基金,，與銀行、擔保公司（保險公司）以65∶20∶15的比例共擔風險,，鼓勵銀行發(fā)放500萬元以下的純信用貸款,。與此同時，蘇州還建立了信用風險對沖資金池,，對銀行發(fā)放的單戶500萬元以下信用貸款,，每年按新增放貸總額的5%進行獎勵,，獎勵專項用于對沖風險、彌補損失,。此外，蘇州還設(shè)立了首期規(guī)模1億元的投資聯(lián)動引導基金,，幫助企業(yè)獲得債權(quán)加股權(quán)聯(lián)動融資,。
實際上，在全國范圍內(nèi),，多地都將設(shè)立政策性融資擔?；鹱鳛榻衲甑闹攸c工作之一。天津市提出,，設(shè)立50億元的融資擔保發(fā)展基金,。湖北省提出，籌集100億元擔保再擔保資金,，更好發(fā)揮政府引導基金的撬動作用,。海南省也提出，設(shè)立重點產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展,、中小微企業(yè)融資擔保和企業(yè)紓困基金,，再造融資擔保體系。
“融資擔保是促進小微和民營企業(yè)融資的重要手段,，商業(yè)銀行之所以不愿意給小微和民營企業(yè)貸款,，是因為其客觀存在風險相對較高的情況，對于這類高風險的客戶需要第三方尤其是政策性的金融機構(gòu)來分擔其風險,?！敝袊缈圃簢医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示。
據(jù)了解,，在降低小微企業(yè)和民營企業(yè)融資成本方面,，臺州銀保監(jiān)分局正在推動國家開發(fā)銀行、進出口銀行,、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與中小法人銀行合作,，2019年計劃增加轉(zhuǎn)貸款60億元，為中小法人銀行提供了穩(wěn)定資金來源,，一方面防控了流動性風險,，另一方面也打通了政策性銀行資金流向小微企業(yè)的通道。
建立監(jiān)測體系引導資金活水
此前銀保監(jiān)會發(fā)布的相關(guān)文件均提出,，銀行要進一步完善績效考核制度,，增強貸款盡職免責和容錯糾錯機制，以進一步增加銀行服務實體經(jīng)濟的動力,。記者在多地采訪時也了解到,，地方銀保監(jiān)局紛紛建立了相應的融資監(jiān)測評價體系,，引導資金流向小微和民營企業(yè)。
作為民營經(jīng)濟大省,，民營企業(yè)一直是推動福建省經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量,。福建銀保監(jiān)局已經(jīng)建立銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效監(jiān)測體系，按季通報監(jiān)測評價情況,?！拔覀兘Y(jié)合實際不斷完善評價指標，單列了‘制造業(yè)信貸客戶數(shù)量’‘小微貸款’等考核指標,，引導銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)和制造業(yè)等重點領(lǐng)域的信貸投放,，積極助力全省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,。”福建銀保監(jiān)局副局長汪祺臻表示,。
在此基礎(chǔ)上,，福建寧德銀保監(jiān)分局制定了《寧德銀行業(yè)金融機構(gòu)幫扶小微企業(yè)盡職免責同業(yè)公約（試行）》和《服務小微企業(yè)盡職免責負面清單》，以激發(fā)金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟內(nèi)生動力以及給從業(yè)人員劃定紅線,。
在監(jiān)管的指引下,，銀行也在完善其內(nèi)部考核管理機制?！拔覀兺晟屏巳蒎e糾錯機制,，明確在不違反國家法律法規(guī)、外部監(jiān)管規(guī)定,、本行規(guī)章制度禁止性規(guī)定的前提下,，業(yè)務總體風險狀況未超過總行所設(shè)定容忍度目標的，可予以容錯,，可按問責流程免除其相關(guān)責任或予以從輕減輕處理,。對排查未發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題或僅存在輕微違規(guī)事實且該違規(guī)事實并非形成項目不良主因的，認定盡職免責,，不對相關(guān)人員加以紀律處分,、經(jīng)濟處理及其他處理等措施?！迸d業(yè)銀行泉州分行行長王良杰表示,，通過以上制度安排，并嚴格落實相關(guān)制度,，興業(yè)銀行泉州分行進一步解決了小微客戶經(jīng)理“不敢貸”的困擾,。
江蘇銀行常州分行行長蔣敏也表示，今年江蘇銀行針對民營企業(yè)出臺了專門的經(jīng)營考核指標,。在他看來,，價格是市場行為,，不同企業(yè)拿到的資金成本存在差異，銀行利潤也在逐漸回歸到市場平均水平,?！翱蛻艚?jīng)理只要按照規(guī)則去做，按照流程去做,，即使有風險,，我們在很大程度上也都能夠?qū)嵤┟庳煟@幾年銀行基層客戶經(jīng)理盡職免責的環(huán)境比前些年好得多,。”蔣敏坦言,。
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