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　　截至3月底,，工,、農(nóng)、中,、建,、交,、郵儲六大行的2018年年報均披露完畢。數(shù)據(jù)顯示,，六大行整體來看資產(chǎn)規(guī)模保持較高增速,、凈利潤（歸屬于母公司股東凈利潤,，下同）穩(wěn)定增長，不良貸款率穩(wěn)步下降,，撥備覆蓋率顯著上升,，業(yè)績提升明顯。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)的同時,，多位銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上表示,，2019年信貸投放將聚焦實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略,，信貸資源將進一步向基礎(chǔ)設(shè)施補短板領(lǐng)域,、普惠金融和小微民營企業(yè)等領(lǐng)域傾斜。

　　業(yè)績持續(xù)回暖　六大行凈利破萬億

　　整體而言,，國有大行規(guī)模座次與去年相比沒有變化,，工行以顯著優(yōu)勢穩(wěn)居第一。具體來看,，2018年,，工行、建行,、農(nóng)行,、中行、交行和郵儲銀行的資產(chǎn)規(guī)模依次為27.7萬億,、23.22萬億,、22.61萬億、21.26萬億,、9.53萬億和9.52萬億,。同時，六大行均保持了較高的資產(chǎn)增速,，在資產(chǎn)規(guī)模增幅上,，除了建行增幅為4.96%外，其他五家銀行資產(chǎn)增幅均保持在5%以上,，中行以9.25%的增幅在六大行居首,。

　　對于備受關(guān)注的凈利潤，各銀行延續(xù)了2017年的回暖勢頭,，凈利潤增速均超過4%,，六大行合計實現(xiàn)凈利潤1.06萬億元。年報顯示,，2018年工行“賺錢”能力排名仍是榜首,，達2976.76億元，同比增4.09%,；建行2018年凈利潤達2546.55億元,，同比增長5.11%,；農(nóng)行凈利潤達2028億元，同比增長5.08%,；中行2018年凈利潤達1801億元,，同比增4.45%。交行實現(xiàn)凈利潤736.3億元,，同比增長4.85%,，增幅創(chuàng)近三年新高。而首次入圍大行行列的郵儲銀行凈利潤首次突破500億元,，達523.8億元,。值得注意的是，其9.8%的增速在六大行中居首,。

　　利息收入仍是支撐大型銀行利潤上行的動力所在,，年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，六大行2018年利息收入占總營業(yè)收入逾七成,。

　　凈息差優(yōu)勢進一步擴大,，除中國銀行為1.9%外，其余銀行均在2%以上,。對于凈息差改善,，工行行長谷澍表示,，這主要是由于去年以來市場利率下行,。中行副行長吳富林表示，息差的改善主要是源于中行持續(xù)優(yōu)化負債結(jié)構(gòu),。

　　不過,，多家大行在業(yè)績發(fā)布會上對凈息差未來走勢表示并不樂觀。農(nóng)行副行長張克秋在業(yè)績發(fā)布會上表示,，從2018年四季度開始,，凈息差出現(xiàn)行業(yè)性下降趨勢，預(yù)計2019年會出現(xiàn)行業(yè)性的收窄,。建行財務(wù)會計部總經(jīng)理方秋月判斷,，2019年凈息差會基本保持平穩(wěn)，也可能會有微幅下降,。

　　資產(chǎn)質(zhì)量向好　不良貸款率普降

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面,，六大行不良率從低到高依次為郵儲、中行,、建行,、交行、工行,、農(nóng)行,，對應(yīng)不良率分別為0.86%,、1.42%、1.46%,、1.49%,、1.52%、1.59%,。2018年工,、農(nóng)、中,、建,、交五家國有大行連續(xù)兩年實現(xiàn)了不良貸款率的下降，盡管郵儲銀行的不良貸款率從2017年末的0.75%上升到0.86%,，但仍是大行中最低的,。

　　盡管不良貸款率普遍下降，但大行的不良貸款余額多數(shù)出現(xiàn)上升,。農(nóng)行成為六大行中唯一不良貸款余額和不良貸款率實現(xiàn)“雙降”的銀行,。

　　具體來看，截至報告期末,，工商銀行不良貸款率1.52%,，同比減少0.03個百分點，連續(xù)兩年下滑,。建設(shè)銀行不良貸款率1.46%,，同比減少0.03個百分點，連續(xù)三年下滑,。農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.59%,，同比減少0.22個百分點，連降三年,。中國銀行不良貸款率1.42%,，同比減少0.03個百分點，連降兩年,，近四年該行不良率均在1.4%至1.5%之間,。交通銀行不良貸款率為1.49%，同比減少0.01個百分點,。郵儲銀行不良貸款率0.86%,，同比增長0.11個百分點，即便如此,，仍是大行中最低的,。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好背后，是2018年以來各家銀行均加大了不良資產(chǎn)的處置力度。工行首席風險官王百榮在業(yè)績發(fā)布會上表示,，2018年工行共清收處置不良貸款2265億元,，同比多處置338億元，進一步夯實了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ),。中行風險總監(jiān)劉堅東也表示,，中行綜合利用現(xiàn)金清收、重整重組,、核銷,、批量處置等手段加大不良資產(chǎn)化解力度，2018年境內(nèi)分行全口徑化解不良資產(chǎn)達到1525億元,，同比增加180.72億元,，增長13.45%。

　　據(jù)郵儲銀行副行長姚紅介紹,，2018年郵儲銀行針對大額風險客戶采取“一企一策”,，制定專項風險化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度,。截至2018年末,，不良貸款與逾期90天以上貸款比值為133%。同時,，執(zhí)行更為審慎的風險政策,，進一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量。截至2018年末,，逾期30天以上貸款納入不良比重已達97%,，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

　　信貸聚焦實體　加碼支持小微民企

　　在信貸結(jié)構(gòu)方面,，2018年六大行繼續(xù)聚焦實體經(jīng)濟,，圍繞實體經(jīng)濟需求,，加大信貸投放,，尤其是中長期貸款的投放。中行副行長林景臻表示,，該行2018全年新增人民幣貸款率1.16萬億元,，承銷債券1.32萬億元，新增貸款主要投向經(jīng)濟社會的重大項目和民生領(lǐng)域,。建行年報顯示,，2018年基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額較上年增加1021億元，余額在公司類貸款和墊款中的占比超過50%,。

　　值得注意的是,，2018年，六大行信貸金融資源配置向小微企業(yè),、民營企業(yè)傾斜力度加大,，金融普惠性可得性明顯提升,。

　　具體來看，2018年,，工行小微企業(yè)貸款增長18.1%,，是所有貸款增幅的2倍。中行普惠金融貸款余額增長12.26%,，高于全行各項貸款增速,。建行普惠金融貸款余額增幅超50%。交行普惠金融“兩增”口徑貸款余額增長近30%,，金融精準扶貧貸款增長73%,。而今年新加入國有大行行列的郵儲銀行，2018年普惠型小微企業(yè)貸款余額5450億元,，在所有金融機構(gòu)中列第二位,，貸款戶數(shù)為146萬戶，在所有金融機構(gòu)中列第一位,。

　　政府工作報告提出,，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。多家銀行在業(yè)績發(fā)布會上表示,，未來將繼續(xù)加大信貸資源向普惠金融和小微,、民營企業(yè)等領(lǐng)域的傾斜力度。谷澍表示,，工行在去年9月已經(jīng)提出,，力爭未來三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領(lǐng)域，普惠貸款年增幅30%以上,，三年翻一番,，今年增長目標在1000億以上。林景臻表示,，2019年,，中行將繼續(xù)加大資源配置，切實提升基層發(fā)展普惠金融的積極性,，全年新增普惠金融貸款不低于900億元,，民營企業(yè)貸款新投放計劃不低于全部對公貸款新投放的三分之一。