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　　據(jù)《邢臺日報》報道,，記者近日從市公安局了解到，今年以來,，邢臺市非法集資犯罪案件發(fā)案40余起，呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢。投資者為何頻陷非法集資陷阱？如何識破非法集資并有效防范？記者進(jìn)行了走訪調(diào)查,。

　　承諾高額回報，虛構(gòu)或夸大投資項目,，使投資者一步步落入陷阱

　　非法集資刑事犯罪案件主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪,。市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，盡管形形色色的非法集資披著各式“馬甲”,，但萬變不離其宗,。從手法而言，無外乎畫餅,、造勢,、吸金，即承諾高額回報,、虛構(gòu)或夸大投資項目,、虛假宣傳造勢等，使投資者一步步落入陷阱,，不能自拔,。

　　以新近查處的北京某公司非法集資案為例，2014年該公司在邢臺設(shè)立辦事處,，以在北京投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為幌子騙取投資人信任,，給出高額的5％月回報率吸引投資，聲稱到期后歸還本金,。為顯示“雄厚實(shí)力”,，他們組織投資人專程到北京公司考察，騙取信任,。此后,，這家公司向不特定公眾大肆非法吸收資金，最終資金鏈斷裂,，停止支付投資者利息和本金。

　　據(jù)了解,，民間投融資中介機(jī)構(gòu),、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社,、房地產(chǎn),、私募基金等領(lǐng)域易滋生非法集資，此外,，民辦教育,、地方交易場所,、相互保險等領(lǐng)域涉嫌非法集資的問題也開始逐步顯現(xiàn)。以往,，犯罪團(tuán)伙實(shí)施作案的目標(biāo)群體多為下崗職工,、離退休人員等中老年群體，伴隨民間集資詐騙披上“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣,，部分年輕人已成為犯罪團(tuán)伙的作案新目標(biāo),。

　　犯罪手法翻新升級，網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯,，迷惑性更大

　　警方介紹,，當(dāng)前非法集資犯罪手法翻新升級，“泛理財化”特征明顯,。同時,，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)升級,，不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量涌現(xiàn),，使非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣,、產(chǎn)品銷售更便捷,、資金轉(zhuǎn)移更迅速。這也導(dǎo)致了假借互聯(lián)網(wǎng)金融,、電子商務(wù),、微商、外匯理財,、虛擬貨幣等名義的新型犯罪手法不斷出現(xiàn),。

　　市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營問題突出,，積累了大量風(fēng)險,。

　　據(jù)介紹，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的主要犯罪手法有三種：一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給出借人,，或者先歸集資金,、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶,，形成資金池,，涉嫌非法吸收公眾存款；一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù),，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息,，向不特定對象募集資金；個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項目或借款標(biāo)的,，采用借新還舊的龐氏騙局模式,，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資,，涉嫌集資詐騙。

　　“以前非法集資案件嫌疑人往往說年收益,，但從最近辦理的案件看,，有向投入少、看似回報低的方向發(fā)展,，增加了迷惑性,。”市公安局橋東分局民警分析,。

　　對“高額回報”“快速致富”保持警惕,，理性防范非法集資

　　針對當(dāng)前非法集資案的隱蔽性以及新特點(diǎn)，警方表示,，源頭施治方能遏制非法集資違法犯罪活動的蔓延,。

　　警方提醒廣大群眾，面對手段多樣的非法集資,，一定要增強(qiáng)風(fēng)險意識,，理性思考和分析。天上不會掉餡餅,，對聲稱“高額回報”“快速致富”“一夜暴富”的所謂投資項目,，一定要擦亮眼睛，提高警惕,，不要上當(dāng)受騙,。同時，要學(xué)習(xí),、掌握必要的法律法規(guī)和金融常識,，自覺抵制、遠(yuǎn)離非法集資,。

　　警方還提醒籌融資者,，面對資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦,，積極尋求合法的融資渠道,，通過合法手段解決資金困難，避免違法籌資,、害人害己的事件發(fā)生,。已經(jīng)參與非法集資的企業(yè)、個人要盡快脫離非法集資活動并主動報案,，配合公安機(jī)關(guān)查清犯罪事實(shí)。

　　此外,，廣大投資者在購買理財產(chǎn)品時,，一定要全面了解產(chǎn)品信息,，避免落入非法集資陷阱。如果一時無法判斷,，可向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢,。比如，對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報利率,，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱,。通過查詢工商、稅務(wù)等信息資料,，通過互聯(lián)網(wǎng)搜索相關(guān)企業(yè)信息,，了解主體身份是否合法、真實(shí),，有無違法犯罪記錄,。對親朋好友推薦的低風(fēng)險、高回報的投資建議,，也要保持審慎,，防止自己成為“下線”。