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?? 2015年7月18日,，經(jīng)黨中央,、國(guó)務(wù)院同意,，《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式對(duì)外發(fā)布,。日前,，人民銀行[微博]有關(guān)負(fù)責(zé)人就《指導(dǎo)意見(jiàn)》的相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn),。

　　1.問(wèn)：什么是互聯(lián)網(wǎng)金融,？發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些重要意義,？

　　答：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付,、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式,。互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付,、網(wǎng)絡(luò)借貸,、股權(quán)眾籌融資,、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售,、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等,。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)促進(jìn)金融包容具有重要意義,，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開(kāi)了大門,，在滿足小微企業(yè),、中低收入階層投融資需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化,，以及擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放等方面可以發(fā)揮獨(dú)特功能和作用。

　　2.問(wèn)：為什么要制定《指導(dǎo)意見(jiàn)》,？

　　答：作為新生事物,，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新,，也需要政策助力,，促進(jìn)健康發(fā)展。近幾年,，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速,，但也暴露出了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要包括：行業(yè)發(fā)展“缺門檻,、缺規(guī)則,、缺監(jiān)管”；客戶資金安全存在隱患,，出現(xiàn)了多起經(jīng)營(yíng)者“卷款跑路”事件,；從業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全，存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),；信用體系和金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制不健全,；從業(yè)機(jī)構(gòu)的信息安全水平有待提高等,。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍屬于金融,，沒(méi)有改變金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)屬性,，也沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性,、廣泛性和突發(fā)性,。

　　黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展非常重視,，對(duì)出臺(tái)支持發(fā)展,、完善監(jiān)管的政策措施提出了明確要求。要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展,、營(yíng)造良好的政策環(huán)境,、規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、維護(hù)市場(chǎng)秩序,，就應(yīng)拿出必要的政策措施,，回應(yīng)社會(huì)和業(yè)界關(guān)切，深入研究在新的市場(chǎng)環(huán)境和消費(fèi)需求條件下,，如何將發(fā)展普惠金融,、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新與完善金融監(jiān)管協(xié)同推進(jìn)，引導(dǎo),、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)健康發(fā)展,。為此，人民銀行根據(jù)黨中央,、國(guó)務(wù)院部署,，按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn),、趨利避害,、健康發(fā)展”的總體要求，會(huì)同有關(guān)部門制定了《指導(dǎo)意見(jiàn)》,。

　　3.問(wèn)：《指導(dǎo)意見(jiàn)》在鼓勵(lì)創(chuàng)新,、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展方面提出了哪些政策措施？

　　答：一是積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,，激發(fā)市場(chǎng)活力。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)銀行,、網(wǎng)絡(luò)證券,、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù),；支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu),、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái),；鼓勵(lì)電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系,，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展產(chǎn)品,、服務(wù),、技術(shù)和管理創(chuàng)新，提升從業(yè)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力,。

　　二是鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作,，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。支持金融機(jī)構(gòu),、小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作,，創(chuàng)新商業(yè)模式，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈,。

　　三是拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道,，改善融資環(huán)境。支持社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金,；鼓勵(lì)符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機(jī)構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場(chǎng)上市融資,；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)金融政策,，對(duì)處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)予以支持。

　　四是相關(guān)政府部門要堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán),，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),，營(yíng)造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。鼓勵(lì)省級(jí)人民政府加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持,。

　　五是落實(shí)和完善有關(guān)財(cái)稅政策,。對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu),，符合我國(guó)現(xiàn)行對(duì)中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的,，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策；結(jié)合金融業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅改革,，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策,；落實(shí)從業(yè)機(jī)構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用稅前加計(jì)扣除政策,。

　　六是推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)依法建立信用信息共享平臺(tái),；鼓勵(lì)符合條件的從業(yè)機(jī)構(gòu)依法申請(qǐng)征信業(yè)務(wù)許可,，促進(jìn)市場(chǎng)化征信服務(wù),，增強(qiáng)信息透明度；鼓勵(lì)會(huì)計(jì),、審計(jì),、法律、咨詢等中介機(jī)構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù),。

　　4.問(wèn)：《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管分工和基本業(yè)務(wù)規(guī)則是如何規(guī)定的,？

　　答：《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，要遵循“依法監(jiān)管,、適度監(jiān)管,、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管,、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,，明確風(fēng)險(xiǎn)底線,，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為,。

　　在監(jiān)管職責(zé)劃分上,，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理,；證監(jiān)會(huì)[微博]負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理,；保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。

　　此外,，《指導(dǎo)意見(jiàn)》還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)支付,、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資,、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)信托,、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融應(yīng)當(dāng)遵守的基本業(yè)務(wù)規(guī)則。例如,，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守合同法,、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋，相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持平臺(tái)功能,，不得非法集資,；網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定；股權(quán)眾籌融資應(yīng)定位于服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè),；互聯(lián)網(wǎng)基金銷售要規(guī)范宣傳推介,，充分披露風(fēng)險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,，完善內(nèi)控系統(tǒng),，確保交易安全,、信息安全和資金安全；信托公司,、消費(fèi)金融公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的,，要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,，確保交易合法合規(guī),，并保守客戶信息；信托公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售及開(kāi)展其他信托業(yè)務(wù)的,，要遵循合格投資者監(jiān)管規(guī)定,，審慎甄別客戶身份和評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相配的客戶,。

　　5.問(wèn)：《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序提出了哪些要求,？

　　答：一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。任何組織和個(gè)人開(kāi)設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的,，除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外,，還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，否則不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),。

　　二是建立客戶資金第三方存管制度,。除另有規(guī)定外，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督,。

　　三是健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度,。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露，及時(shí)向投資者公布其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的相關(guān)信息,，進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示,。

　　四是強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，在消費(fèi)者教育,、合同條款,、糾紛解決機(jī)制等方面做出了規(guī)定。

　　五是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息安全,，要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提升技術(shù)安全水平,，妥善保管客戶資料和交易信息。相關(guān)部門將制定技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)并加強(qiáng)監(jiān)管,。

　　六是要求從業(yè)機(jī)構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù),，并協(xié)助公安和司法機(jī)關(guān)防范和打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。金融機(jī)構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作,、代理時(shí),，不得因合作,、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

　　七是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律,。人民銀行會(huì)同有關(guān)部門組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì),，充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制在規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為和保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。協(xié)會(huì)要制訂經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),，推動(dòng)從業(yè)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享,，明確自律懲戒機(jī)制，樹(shù)立誠(chéng)信規(guī)范,、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正面形象,。

　　八是規(guī)定了監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容。各監(jiān)管部門要相互協(xié)作,、形成合力,，充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議的作用，密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系,。

　　6.問(wèn)：《指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布后，人民銀行和其他有關(guān)部門將開(kāi)展哪些方面的工作,？

　　答：人民銀行將與各有關(guān)部門一道,，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和分工協(xié)作，抓緊制定配套監(jiān)管規(guī)則,，確保各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位,；組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，強(qiáng)化行業(yè)自律管理,；密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評(píng)估，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),，適時(shí)提出調(diào)整建議,。