首頁 >> 正文
加快發(fā)展新質生產(chǎn)力,，科創(chuàng)“金種子”長成產(chǎn)業(yè)“參天樹”離不開金融雨露滋養(yǎng),。但科創(chuàng)企業(yè)高投入,、高風險、高成長,、輕資產(chǎn)的特點,，與銀行傳統(tǒng)的低風險偏好相左。針對融資痛點,，天津開展了“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”（簡稱“科產(chǎn)融”）新循環(huán)試點,，積極發(fā)揮金融創(chuàng)新對科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的提振作用。但在現(xiàn)實實踐中，無形資產(chǎn)評估交易難,、信貸風險分擔難、數(shù)據(jù)交互應用難等短板仍存,。書寫科技金融大文章,，還需理順體制機制，形成多方合力,。
“新循環(huán)”推動銀企“無障礙對話”
近日,，位于天開園的天津宇翼開鴻智能科技有限公司（以下簡稱“宇翼開鴻”）發(fā)布新產(chǎn)品——人事檔案圖像與信息智能采集系統(tǒng)?！岸嗵澁敵蹀r(nóng)業(yè)銀行為我們量身定制了貸款產(chǎn)品,，及時給予200多萬元的信用貸款，為新產(chǎn)品研發(fā)提供了支持,?！逼髽I(yè)總經(jīng)理魏軒說。
記者了解到,，宇翼開鴻成立不到1年,，無可抵押資產(chǎn)，缺乏業(yè)務收入,，這樣的條件與銀行重抵押,、看報表的傳統(tǒng)信貸邏輯相矛盾，通常情況下較難獲得信貸支持,，而這也是很多初創(chuàng)型科技企業(yè)面臨的共同難題,。
“金融機構壘大戶、重抵押等傳統(tǒng)發(fā)展模式,，難以適應創(chuàng)新發(fā)展的需要,，亟須開展自我變革，實現(xiàn)科技,、產(chǎn)業(yè),、金融之間的良性循環(huán)?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局局長趙宇龍說,。
為解決金融服務科技型企業(yè)過程中的共性問題，去年10月,，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局與天津市科學技術局,、天津市工業(yè)和信息化局合作，率先開展“科產(chǎn)融”新循環(huán)試點,，破解銀行追求收益確定性與科技創(chuàng)新不確定性之間的矛盾,，統(tǒng)籌防風險與促發(fā)展。
試點的探索方向之一是引領金融機構深耕產(chǎn)業(yè)賽道,，提升投研風控能力,，讓銀行與企業(yè)無障礙對話,，看懂產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈絡后，敢貸會貸,?！拔覀冎С衷圏c機構結合自身優(yōu)勢選好細分賽道，努力做到在一兩個領域看得清,、摸得透,、想得準?！壁w宇龍說,。
探索新賽道的同時，試點機構建立了由一把手掛帥的跨部門,、專業(yè)化工作機制,，并在資金支持、審批流程,、考核激勵等方面給予傾斜,，搭建重技術、人才,，弱財報,、抵押的信貸邏輯，不斷推出適配科技創(chuàng)新企業(yè)特點和需求的金融產(chǎn)品,。
國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局數(shù)據(jù)顯示,，2024年一季度末在津銀行向各類科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)放貸款余額2403.79億元，較年初增加271.12億元,，其中信用貸款占比52.93%,；一季度在津保險機構為科技創(chuàng)新企業(yè)提供各類風險保障2393.49億元，其中通過知識產(chǎn)權保險等特色產(chǎn)品為企業(yè)提供保險保障49.91億元,。
圖為農(nóng)業(yè)銀行天津天開高教科創(chuàng)園支行,。受訪者供圖
圖為建行天津市分行“創(chuàng)業(yè)者港灣”。受訪者供圖
“生態(tài)圈”呵護科創(chuàng)企業(yè)成長壯大
科技型企業(yè)成長周期較長,，不同階段需要的金融服務不同,，單一的信貸支持無法有效滿足企業(yè)全生命周期的金融需求。對此,，試點積極探索新路徑,，引領金融機構細分企業(yè)生命周期賽道，加強與資本市場銜接,，提升政府,、監(jiān)管、金融機構、科技型企業(yè)之間的橫向協(xié)同能力,，滿足科技型企業(yè)多元化的金融需求,。
試點服務科技創(chuàng)新最初一公里。高校實驗室是許多科研成果的誕生地,，但實驗室活動具有不確定性,。“隨著科研活動的密度大幅提高,，實驗室安全事故數(shù)量也在增加。在傳統(tǒng)科技強國,，對于實驗室安全,，保險公司都有專屬定制的險種，有力促進了原創(chuàng)性科研成果的產(chǎn)生,。近年來,，我國基礎科研水平快速提升，但還缺少為創(chuàng)新型實驗室定制的保險體系和對應險種,，亟須創(chuàng)制相應的產(chǎn)品,，對實驗室在探索未知過程中發(fā)生的很多不可預知的安全風險做到全覆蓋?！碧旖虼髮W教授楊全紅說,。
了解到這一痛點后，國壽財險天津市分公司對各大高校走訪調研,，創(chuàng)新開發(fā)“實驗室一切險”,。目前，“實驗室一切保險”相繼在天津大學,、海河實驗室落地承保,，為30間實驗室提供風險保障。眼下,，國壽財險天津市分公司正在與天津多所高校洽談對接,，推動產(chǎn)品在更多實驗室落地。
度過“孕育期”后,，試點還協(xié)同呵護企業(yè)成長壯大,。走進建設銀行天津市分行位于天津濱海—中關村協(xié)同創(chuàng)新示范基地的“創(chuàng)業(yè)者港灣”,，開放輕松的辦公環(huán)境,、配置齊全的功能分區(qū)，讓不少創(chuàng)新企業(yè)選擇在這里啟航,。常駐該港灣的建設銀行天津北塘支行客戶經(jīng)理劉一民說：“港灣依托管委會,、運營公司、孵化器等專業(yè)機構，連接內外部優(yōu)質資源,，為企業(yè)提供多渠道,、多形式的產(chǎn)業(yè)對接和金融服務?！?/p>
圍繞企業(yè)生命周期賽道,，金融機構新招不斷：渤海銀行依托海河產(chǎn)業(yè)基金建立投貸聯(lián)動機制，駐場駐點協(xié)同,，加大對產(chǎn)業(yè)基金已參投初創(chuàng)成長期企業(yè)的接力服務,；浦發(fā)銀行天津分行推出“股、債,、貸,、保、租,、孵,、撮、聯(lián)”全新打法,，使企業(yè)資金鏈和發(fā)展鏈并行……
為推動試點落地,，天津還建立了企業(yè)、產(chǎn)品,、投資機構,、差異化管理等監(jiān)管“四張清單”：企業(yè)清單即天津科技創(chuàng)新企業(yè)名單，目前在庫企業(yè)1.8萬家,，其中,，具有科技創(chuàng)新量化積分的企業(yè)7000多家，積分可作為銀行增信要素嵌入風控模型,；產(chǎn)品清單即通過“津惠通”平臺集納49家銀行300多款科技創(chuàng)新支持產(chǎn)品,，方便科技型企業(yè)自主挑選；投資機構清單則為投貸聯(lián)動提供了支撐,。天津制定了區(qū)域性投資機構清單,，支持銀行在風險可控前提下，將清單納入本行白名單,，探索“見投即貸”,；差異化管理清單為金融機構創(chuàng)新提供了試點模板。天津通過組織架構,、授信審批,、產(chǎn)品創(chuàng)設、考核激勵等11個方面,，建立試點工作臺賬,，推動機構形成可持續(xù)的商業(yè)模式,。
寫好科技金融文章仍需多方合力
盡管天津“科產(chǎn)融”新循環(huán)試點成功破題，開局良好,，但在實踐中,，金融機構仍普遍面臨無形資產(chǎn)評估難、信貸風險分擔難,、數(shù)據(jù)交互應用難等難題,。
多位業(yè)內人士表示，專利等無形資產(chǎn)由于在價值評估,、價值變現(xiàn)方面存在較大的不確定性,，導致知識產(chǎn)權質押貸款開展得相對較少。且專利等無形資產(chǎn)的價值很難評估,，而創(chuàng)新資金又具有急迫,、頻次高、數(shù)額小的特點,，使銀行服務成本增加，盈利空間收窄,。
對此,，浦發(fā)銀行天津分行科技金融部總經(jīng)理任怡建議，建立國家主導的知識產(chǎn)權技術評估公司,，由政府部門建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權流轉平臺,，對商業(yè)銀行在評估機構選擇、質押物估值,、質押登記,、處置流轉等方面給予支持。多位業(yè)內人士建議,，建立范圍更大,、數(shù)據(jù)更全面、標準更統(tǒng)一的知識產(chǎn)權評價體系,，引導金融機構應用到審批流程中,。
此外，科技型企業(yè)由于所處行業(yè)發(fā)展階段不同,，風險識別難度大,，專業(yè)壁壘高，金融機構對科技型企業(yè)的認定,、評估等技術仍不成熟,，發(fā)放的貸款又普遍以信用貸款為主，缺少相應的風險分散機制緩釋金融機構風險敞口,。業(yè)內人士期盼,，通過認股權,、政策性擔保公司、保險公司等多種方式,，進一步完善“股債貸?！甭?lián)動的政策支持體系。同時,，通過科技創(chuàng)新再貸款政策,，鼓勵商業(yè)銀行面向科技型企業(yè)加大投放力度，讓利企業(yè)客戶,。
缺乏數(shù)據(jù)支撐也是金融機構“不敢貸”的原因之一,。調研發(fā)現(xiàn)，目前金融機構獲取的企業(yè)信息仍較零散,，缺少統(tǒng)籌且不全面,。一些金融機構在數(shù)字化轉型方面的投入不足，用數(shù)能力尚待提升,，獲得的數(shù)據(jù)無法及時有效地與原有系統(tǒng)充分交互和應用,。
農(nóng)業(yè)銀行天津市分行行長錢宏建議，相關部門借助大數(shù)據(jù)局成立的契機,，與金融機構建立數(shù)據(jù)協(xié)同融合,、復用增效等機制，整合科技型企業(yè)的基礎信息,、知識產(chǎn)權,、科技研發(fā)等信息，提升科技型貸款用數(shù)能力和風險識別能力,。招商銀行天津分行紀委書記廖國忠建議,，強化金融機構與政府機構在政務數(shù)據(jù)上的合作，可通過共建數(shù)據(jù)實驗室,、隱私計算等方式,，探索銀政合作新模式。
如何用金融“活水”滋養(yǎng)科創(chuàng)“金種子”？
加快發(fā)展新質生產(chǎn)力,，科創(chuàng)“金種子”長成產(chǎn)業(yè)“參天樹”離不開金融雨露滋養(yǎng),。
