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　　自去年年底個人養(yǎng)老金制度在先行城市和地區(qū)啟動實施已逾半年,，來自人社部的數(shù)據(jù)顯示,，截止到今年5月25日，個人養(yǎng)老金制度實施半年來,，參加人數(shù)達3743.51萬,。另據(jù)國家社會保險公共服務平臺個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄,，截至6月6日,，金融機構(gòu)推出的保險類、理財類,、基金類,、儲蓄類四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已經(jīng)達到664只，個人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運行,。

　　我國多層次養(yǎng)老保險體系主要包括“三支柱”,。第一支柱是基本養(yǎng)老保險，目前覆蓋人數(shù)已達10.4億人,。第二支柱包括企業(yè)年金和職業(yè)年金,，參加人數(shù)已超過7200萬人。第三支柱則包括個人養(yǎng)老金和其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務,。其中,，政府政策支持、個人自愿參加,、市場化運營的個人養(yǎng)老金是我國第三支柱養(yǎng)老保險的重要組成部分,，個人養(yǎng)老金制度自2022年11月25日起在北京、上海,、廣州等36個先行城市或地區(qū)啟動實施,。

　　這半年來，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品逐漸豐富,。其中,，銀行推出了儲蓄存款、銀行理財,、商業(yè)養(yǎng)老保險及公募基金等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,，保險機構(gòu)則推出了個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。其中,，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品類型從專屬商業(yè)養(yǎng)老保險擴充至包含養(yǎng)老年金,、兩全保險等形態(tài)。

　　根據(jù)國家社會保險公共服務平臺個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄,，保險類,、理財類、基金類,、儲蓄類四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品分別有32只,、18只,、149只、465只,。業(yè)內(nèi)人士認為,，這四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品在投資年限、投資標的,、風險偏好等方面各有不同,，起到互相彌補、互相合作的作用,，可共同滿足投資者多樣化的需求,。

　　彭女士在去年底就開立了個人養(yǎng)老金賬戶，她也“頂格”存入了12000元,，并購買了一款基金類產(chǎn)品,。“今年已經(jīng)過去了一半,，現(xiàn)在我也在考慮購買今年的養(yǎng)老金產(chǎn)品,，到年末又可以抵扣一部分個稅，而且最近存款利率也有所下行,，現(xiàn)在買可以鎖定收益,。”她說,。

　　張女士一直在關(guān)注最新的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,。在個人養(yǎng)老金制度啟動初期，張女士就開立了個人賬戶,，并存入了資金,。“我比較關(guān)注養(yǎng)老年金類的產(chǎn)品,，有的保險公司近期也推出了首款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品,，我覺得還是挺有吸引力的?！彼嬖V記者,，最近正在比較和選擇相關(guān)產(chǎn)品。

　　中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告（2023）》顯示,，71%受訪者愿意參加個人養(yǎng)老金制度,，40%表示政策試點落地后第一時間參加；24%受訪者選擇暫時觀望,。同時,，隨著年齡增加，非常愿意以及有意愿參加個人養(yǎng)老金制度人員占比逐漸提升,。

　　國海證券預計,，個人養(yǎng)老金落地之初,，預計實際滲透率較低，隨著居民養(yǎng)老意識增強會逐年提升,，預計2025年個人養(yǎng)老金市場規(guī)模約1629億元,，2030年預計達到8849億元。

　　實際上,，當前我國個人養(yǎng)老金制度尚處于開局起步階段,，仍存在各類產(chǎn)品覆蓋范圍相對有限、對投資者吸引力有待提高等情況,。業(yè)內(nèi)人士也表示,，相關(guān)制度仍有優(yōu)化空間，可以從調(diào)整投資上限,、進一步豐富產(chǎn)品供給、暢通選購渠道等方面調(diào)動更多大眾參與,，更好發(fā)揮“第三支柱”作用,。

　　目前保險類、理財類,、基金類,、儲蓄類四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中，儲蓄類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品仍占大頭,。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,，面對不同客戶群體需求差異，金融機構(gòu)應提供差異化的金融產(chǎn)品,。我國擁有龐大的國內(nèi)市場,，個人養(yǎng)老金市場十分巨大，市場差異化特點也頗為突出,。不同年齡段,、不同收入水平、不同風險偏好的人口群體,，在個人養(yǎng)老金積累過程中存在不同偏好,，需要各類金融機構(gòu)從投資期限、風險水平等方面提供差異化的金融產(chǎn)品服務,。

　　在日前舉辦的2023清華五道口全球金融論壇上,，中國保險資管業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云提出，需要綜合考慮個人養(yǎng)老金定位,，不斷從制度運行機制,、參加人的參與便捷性、市場機構(gòu)參與可持續(xù)性,、產(chǎn)品與服務差異性等方面增加制度本身的吸引力,，維護個人養(yǎng)老金制度可持續(xù)發(fā)展,。

　　談及如何有效發(fā)揮個人養(yǎng)老金制度作用，招聯(lián)金融研究員董希淼也表示,，投資者應理性看待個人養(yǎng)老金,，建議投資者在進行個人養(yǎng)老金投資時，堅持長期投資,、價值投資理念,，并理性看待投資收益。