上市銀行一季報(bào)披露完畢,??偟膩?lái)看,銀行業(yè)整體業(yè)績(jī)延續(xù)了增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),,但營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速有所回落,。值得一提的是,與大行和股份行相比,,地方銀行表現(xiàn)更為亮眼,,農(nóng)商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤(rùn)增速。在凈利潤(rùn)向好的同時(shí),,銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放進(jìn)一步增加,,多家大行貸款增量創(chuàng)歷史新高,結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。
近期,,銀保監(jiān)會(huì)提出“鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率,釋放更多信貸資源”,。事實(shí)上,,此前已有銀行開(kāi)始行動(dòng),。今年一季度,共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現(xiàn)下降,。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),,當(dāng)前我國(guó)大型銀行撥備覆蓋率相對(duì)較高,預(yù)計(jì)后續(xù)下調(diào)空間更大,。
業(yè)績(jī)整體穩(wěn)健
Wind數(shù)據(jù)顯示,,今年一季度,42家A股上市銀行中,,40家銀行的歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng),,其中26家同比增速超10%。
六大國(guó)有銀行中,,除郵儲(chǔ)銀行一季度凈利潤(rùn)增速為兩位數(shù)外,,其余凈利潤(rùn)增速均為個(gè)位數(shù)。
具體來(lái)看,,一季度,,郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入851.70億元,同比增長(zhǎng)10.14%,;歸母凈利潤(rùn)249.77億元,,同比增長(zhǎng)17.81%。工行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)906.33億元,,同比增長(zhǎng)5.72%,;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2268.58億元,同比增長(zhǎng)5.95%,。
農(nóng)行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2058.57億元,,同比增長(zhǎng)5.84%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)707.50億元,,同比增長(zhǎng)7.42%,。中行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1611.18億元,同比增長(zhǎng)2.07%,;歸母凈利潤(rùn)577.51億元,,同比增長(zhǎng)6.97%。
建行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2322.3億元,,同比增長(zhǎng)7.25%,;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)878.18億元,其中歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)887.41億元,,分別較上年同期增長(zhǎng)5.78%和6.77%,。
交行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入737.17億元,同比增7.76%;凈利潤(rùn)233.36億元,,同比增6.33%,。
股份行中,僅浦發(fā)銀行,、平安銀行,、浙商銀行增速優(yōu)于去年,其余增速均有所回落,。
與大行和股份行相比,,地方銀行表現(xiàn)更為亮眼,農(nóng)商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤(rùn)增速,。其中,,蘭州銀行的凈利潤(rùn)增速最高,一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入17.86億元,,同比下降1.58%,;凈利潤(rùn)4.90億元,同比增長(zhǎng)94.05%,。杭州銀行次之,,1至3月,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入87.69億元,,較上年同期增長(zhǎng)15.73%;實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤(rùn)33.09億元,,較上年同期增長(zhǎng)31.39%,。
華西證券分析師劉志平表示, 綜合上市銀行一季報(bào)業(yè)績(jī)特點(diǎn)來(lái)看,,受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)以及資本市場(chǎng)影響,,一季度銀行營(yíng)收和利潤(rùn)增速均趨緩,結(jié)構(gòu)上零售貸款投放以及財(cái)富業(yè)務(wù)中間收入受到一定制約,,部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面風(fēng)險(xiǎn)有所暴露,。與此同時(shí),銀行紛紛積極作為,,一方面加大信貸投放力度,,尤其是對(duì)公貸款投放,保障“以量補(bǔ)價(jià)”,,另一方面財(cái)富業(yè)務(wù)在客群,、渠道等領(lǐng)域積極推進(jìn),為后續(xù)發(fā)力做好鋪墊,。
10家銀行率先下調(diào)撥備
銀保監(jiān)會(huì)日前召開(kāi)的專(zhuān)題會(huì)議強(qiáng)調(diào),,鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率,釋放更多信貸資源。4月13日的國(guó)常會(huì)也提到,,鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率,。
撥備計(jì)提的反哺作用主要源于疫情影響和銀行業(yè)“以豐補(bǔ)歉”的傳統(tǒng)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),,2021年底,,中國(guó)商業(yè)銀行撥備覆蓋率為197%,其中大型商業(yè)銀行去年第四季度末撥備覆蓋率為239%,,相較于上年末增加了23個(gè)百分點(diǎn),,遠(yuǎn)高于120%至150%的標(biāo)準(zhǔn)。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華表示,,此次鼓勵(lì)大型銀行合理下調(diào)撥備覆蓋率,,屬于“增量”支持政策舉措,但整體上與2020年的政策思路保持一致,,也就是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇。
Wind數(shù)據(jù)顯示,,今年一季度,,共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現(xiàn)下降,分別是寧波銀行,、招商銀行,、滬農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行,、重慶銀行,、貴陽(yáng)銀行、青農(nóng)商行,、西安銀行,、民生銀行、蘭州銀行,。
從下降幅度來(lái)看,,招商銀行撥備覆蓋率下降21.19個(gè)百分點(diǎn)至462.68%,下降幅度最大,。滬農(nóng)商行緊隨其后,,下降12.21%,貴陽(yáng)銀行下降10.78%,,其余銀行下降幅度均為個(gè)位數(shù),。
“下調(diào)撥備覆蓋率有助于銀行釋放更多資金?!敝行抛C券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示,,這部分被釋放的資金既可用于增加不良貸款核銷(xiāo),,也可用于增加信貸投放,有助于銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。目前來(lái)看,,大型銀行的撥備覆蓋率相對(duì)較高,預(yù)計(jì)后續(xù)下調(diào)空間更大,,釋放的資金也會(huì)更多,。
多行信貸投放增量創(chuàng)新高
一季度,金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持進(jìn)一步增加,。央行數(shù)據(jù)顯示,,一季度末,全國(guó)普惠小微貸款余額20.77萬(wàn)億元,,同比增長(zhǎng)24.6%,,其中信用貸款占比18.9%。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%,,比年初低17個(gè)基點(diǎn),。
央行稱(chēng),一季度對(duì)個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主貸款的同比增速為21.3%,,均比各項(xiàng)貸款增速高出10個(gè)百分點(diǎn)以上,。這些貸款的投放有力支持了對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的紓困幫扶,有利于穩(wěn)住市場(chǎng)主體,。
面對(duì)經(jīng)濟(jì)三重壓力,,大行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng),進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度,,多大行貸款增量創(chuàng)歷史新高,,結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化。例如,,工行表示,,一季度加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)融資投放,,貸款同比多增約2500億元,,增量創(chuàng)歷史新高。其中,,境內(nèi)分行人民幣貸款增加9263.05億元,,增長(zhǎng)4.89%。從貸款結(jié)構(gòu)看,,高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額超過(guò)1.1萬(wàn)億元,,比年初增長(zhǎng)超過(guò)8%。服務(wù)工業(yè)振興方面,,圍繞制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升,、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造等領(lǐng)域,,加大信貸投放,制造業(yè)貸款余額近2.5萬(wàn)億元,,比年初增長(zhǎng)約3100億元,,增速為各項(xiàng)貸款平均增速的2.8倍。
中行一季度境內(nèi)人民幣貸款新增超6000億元,,同比多增量創(chuàng)歷史同期新高,。其中,普惠金融貸款余額突破萬(wàn)億元,,新增1314億元,,增長(zhǎng)14.91%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增1389億元,,增長(zhǎng)27%,。
建行一季報(bào)顯示,截至3月末,,建行制造業(yè)貸款余額1.93萬(wàn)億元,,較年初新增2356億元,增幅13.94%,,同比多增1805億元,;制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額7554億元,較年初新增836億元,,增幅12.45%,。綠色貸款余額為2.26萬(wàn)億元,較上年末增加2972.22億元,,增長(zhǎng)15.14%,。
中國(guó)銀行研究院研究員原曉惠表示,一季度銀行貸款投放增長(zhǎng)有明顯的聚焦性和針對(duì)性,,信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化較明顯,,制造業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)速度較快,,高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款投放力度也比較大,,進(jìn)一步支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
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光伏扶貧見(jiàn)效快,、收益穩(wěn)、幫扶準(zhǔn),,是常見(jiàn)的產(chǎn)業(yè)幫扶舉措,。
資本運(yùn)作正成為國(guó)有企業(yè)跨越式發(fā)展的重要推手。近年來(lái),,廣州市國(guó)資委通過(guò)兼并重組,、戰(zhàn)略投資等多種方式深化市屬企業(yè)混改,目前全市國(guó)資控股上市公司累計(jì)達(dá)34家,,形成了證券市場(chǎng)“廣州國(guó)資板塊”,。
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