金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液。血脈通,，經(jīng)濟(jì)增長才有力,。新冠肺炎疫情讓企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)陷入復(fù)產(chǎn)難,、發(fā)薪難等多重困境,。疫情發(fā)生以來，金融機(jī)構(gòu)采取多項(xiàng)措施幫助企業(yè)紓解資金難題,。北京銀行出臺(tái)了哪些支持政策,？效果如何？在疫情期間如何保證高效地為客戶提供金融服務(wù),？就此,，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專訪了北京銀行董事長張東寧。
全力抗疫 用好金融工具
記者：針對(duì)抗疫物資生產(chǎn)企業(yè),、上下游企業(yè),，以及諸多受困的中小微企業(yè)，北京銀行推出了哪些支持政策,？效果如何,？
張東寧：疫情發(fā)生以來，北京銀行牢記“疫情就是命令，防控就是責(zé)任”,，嚴(yán)格貫徹落實(shí)黨中央,、國務(wù)院、北京市委市政府部署和各級(jí)監(jiān)管部門要求,，全力支持抗疫物資生產(chǎn)企業(yè)以及上下游企業(yè),，積極紓困疫情受困小微企業(yè)，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)貢獻(xiàn)金融力量,，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：
首先,，落實(shí)央行政策，確保精準(zhǔn)信貸支持,。疫情發(fā)生以來,，人民銀行于1月31日出臺(tái)3000億元專項(xiàng)再貸款政策，2月26日再次增加5000億元支農(nóng)支小再貸款,、再貼現(xiàn)專用額度,，這是支持企業(yè)脫困、發(fā)展的“及時(shí)雨”,。北京銀行積極加大與央行溝通對(duì)接力度,，及時(shí)申請(qǐng)專項(xiàng)再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)額度,，通過主動(dòng)問需,、名單對(duì)接、專項(xiàng)督導(dǎo),、FTP優(yōu)惠,、綠色審批、嚴(yán)格貸后,，確保資金用到“刀刃上”,，為企業(yè)播撒好央行的“及時(shí)雨”。目前,，已累計(jì)為再貸款企業(yè)發(fā)放貸款690筆,、共計(jì)36.35億元。其中,，為38家北京市重點(diǎn)名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)再貸款52筆,、金額15.19億元，平均利率2.88%,。為27家全國及北京市重點(diǎn)名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款30.79億元,，平均利率4.00%。發(fā)放支小再貸款67筆,、金額2.03億元,，平均利率4.33%，較同期發(fā)放普惠小微貸款利率低1個(gè)百分點(diǎn)。此外,，操作支小再貼現(xiàn)4筆,、金額3.51億元，平均利率3.2%,，較同期同檔次貼現(xiàn)利率低0.3個(gè)百分點(diǎn),。這些政策深受企業(yè)歡迎，效果很好,。
其次,，用好金融工具，發(fā)揮金融杠桿作用,。一是獲批600億元全國首單抗疫主題小微金融債。首批400億元債券于3月12日成功發(fā)行,，募集資金中不少于200億元專項(xiàng)用于與疫情防控相關(guān)的小微企業(yè)貸款,，3年期利率2.85%，5年期利率3.1%,，創(chuàng)近期同類品種新低,。二是加大力度支持企業(yè)發(fā)行疫情防控債券。為中國建材,、復(fù)星醫(yī)藥,、新疆天富、順鑫農(nóng)業(yè),、天津?yàn)I海,、無錫新發(fā)、中飛租賃發(fā)行疫情防控債券57.5億元,，通過理財(cái)資金投資疫情防控債12.7億元,。三是積極發(fā)行疫情防控專項(xiàng)同業(yè)存單。2月24日成功發(fā)行首期5億元疫情防控專項(xiàng)同業(yè)存單,，期限3個(gè)月,，利率2.25%，低于市場(chǎng)利率20BP,。募集資金?？顚?duì)應(yīng)向國航發(fā)放的優(yōu)惠利率貸款5億元，利率3.69%,，幫助企業(yè)節(jié)約成本,。
最后，創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，提供專屬金融服務(wù),。一是推出專項(xiàng)金融產(chǎn)品。針對(duì)疫情受困小微企業(yè)、個(gè)體工商戶推出“京誠貸”“贏疫寶”等產(chǎn)品,，以展期,、續(xù)貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接,。二是深化銀政合作,。成為北京市財(cái)政局“疫采貸”合作銀行，為抗疫物資生產(chǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供資金支持,。三是創(chuàng)新線上金融服務(wù),。通過在線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為企業(yè)提供全流程線上金融服務(wù)。借助“銀擔(dān)在線”平臺(tái)與擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)線上對(duì)接,，共同做好小微企業(yè)融資服務(wù),。利用“智慧風(fēng)控”等線上方式保障疫情期間貸款高效審批。通過小微企業(yè)移動(dòng)金融服務(wù)APP“京管+”,，為企業(yè)提供各類金融與非金融服務(wù),，幫助企業(yè)線上復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至目前,，已對(duì)疫情防控和民生保障領(lǐng)域小微企業(yè)以及受困小微企業(yè)累計(jì)提供信貸支持超過25億元,，辦理小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)7.58億元，新增小微企業(yè)首貸客戶657戶,。為中小企業(yè)主和個(gè)體工商戶提供臨時(shí)性延期還本付息131筆,、金額4.45億元，為疫情寒冬中的小微企業(yè)送上了“雪中炭”,。發(fā)放1.44億元銀團(tuán)貸款支持抗疫醫(yī)藥項(xiàng)目投產(chǎn),；發(fā)放1億元銀團(tuán)貸款積極推動(dòng)文旅休閑消費(fèi)提質(zhì)升級(jí)。
定向幫扶 紓困餐旅企業(yè)
記者：有餐飲企業(yè)說現(xiàn)金流支持不了3個(gè)月,，針對(duì)被疫情波及的餐飲,、文旅等企業(yè)，北京銀行是如何支持的,？我們注意到北京分行推出“文旅餐飲振興扶持專項(xiàng)計(jì)劃”,，目前運(yùn)行情況怎么樣？
張東寧：春節(jié)期間,，北京銀行推出了“京誠貸”特色產(chǎn)品,，通過無還本續(xù)貸或展期方式幫助受困企業(yè)。同時(shí),，針對(duì)北京地區(qū)餐飲,、文旅企業(yè)數(shù)量眾多，受疫情沖擊較大的情況,，由北京分行牽頭,，迅速啟動(dòng)“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項(xiàng)計(jì)劃”,，制定針對(duì)文旅、餐飲行業(yè)相關(guān)企業(yè)的專項(xiàng)解困方案,，專項(xiàng)資金支持整體不少于100億元,，首批北京地區(qū)支持資金50億元。目前,，已通過多種方式對(duì)餐飲,、文旅企業(yè)實(shí)施定向幫扶。
一是積極支持餐飲行業(yè),。在了解到西貝受疫情影響資金出現(xiàn)緊張的情況后,，我行為西貝緊急落地了授信項(xiàng)下放款。同時(shí)還為楊記興,、局氣,、大鴨梨、云海肴等知名餐飲企業(yè)提供了增加授信,、變更還款計(jì)劃,、無還本續(xù)貸等支持措施，最大限度減輕企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力,。
二是全力紓困文旅行業(yè),。一方面,，加大文旅企業(yè)信貸支持力度,，以“千院計(jì)劃”帶動(dòng)旅游民宿產(chǎn)業(yè)發(fā)展振興。建立綠色融資通道,，創(chuàng)新股債結(jié)合產(chǎn)品,，與北京市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合緊急出臺(tái)“民宿應(yīng)急保”產(chǎn)品,，幫助酒店民宿企業(yè)渡過難關(guān),。另一方面，積極響應(yīng)北京市扶持文化企業(yè)“28條”舉措,，依托北京銀行文化創(chuàng)客中心平臺(tái),，舉辦9場(chǎng)線上講堂、沙龍,、投融資對(duì)接活動(dòng),，為受困文化企業(yè)送上在線“融智”服務(wù)，幫助企業(yè)及時(shí)了解紓困政策,、把握市場(chǎng)機(jī)遇,、盡快走出困境。
馳援醫(yī)護(hù) 捐贈(zèng)專屬保障
記者：部分金融機(jī)構(gòu)針對(duì)醫(yī)護(hù)人員推出金融產(chǎn)品,，北京銀行是否有相關(guān)產(chǎn)品,？
張東寧：疫情發(fā)生后,，針對(duì)醫(yī)護(hù)人員以及受疫情影響的個(gè)人客戶需求和困難，北京銀行深入調(diào)研,，迅速研究制定對(duì)策,，通過整合線上線下資源，第一時(shí)間推出共同戰(zhàn)“疫”8×8零售綜合金融服務(wù)（八大戰(zhàn)“疫”專屬服務(wù),、八大在線專業(yè)專屬服務(wù)）,。包括7×24小時(shí)線上金融服務(wù)渠道、個(gè)人信貸靈活還款,、個(gè)人征信保護(hù),、實(shí)時(shí)疫情資訊、在線微公益,、手續(xù)費(fèi)減免,、智能遠(yuǎn)程客服等，提高疫情期間個(gè)人金融服務(wù)的便捷度和體驗(yàn)度,。同時(shí),，我行與法國巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)合資經(jīng)營的中荷人壽保險(xiǎn)公司為奮戰(zhàn)在武漢抗擊疫情最前線的醫(yī)護(hù)人員贈(zèng)送了超過2.5億元的保險(xiǎn)保障。
記者：北京援鄂醫(yī)療隊(duì)“出征”受到廣泛關(guān)注,，不少機(jī)構(gòu)也定向捐贈(zèng),，北京銀行是否也參與其中？
張東寧：北京銀行成立24年來,，始終堅(jiān)持踐行社會(huì)責(zé)任,，在發(fā)展過程中致力于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。疫情發(fā)生后,，除了以“首善標(biāo)準(zhǔn)”做好疫情防控金融服務(wù)保障工作外,，北京銀行還向北京市屬、區(qū)屬醫(yī)院,、其他在京醫(yī)院等70余家醫(yī)療機(jī)構(gòu),、首批援助武漢的北京市醫(yī)療隊(duì)提供現(xiàn)金或醫(yī)療物資捐助，總金額超過3000萬,。其中,，為北京市屬醫(yī)院首批援鄂醫(yī)療隊(duì)的136名隊(duì)員發(fā)放慰問金68萬元。
保護(hù)征信 延長逾期寬限
記者：對(duì)受到疫情波及的個(gè)人,，比如按揭貸款,、信用卡等客戶，北京銀行有哪些舉措,？
張東寧：北京銀行積極貫徹落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)通知要求,，對(duì)于因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員,、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人員,，靈活調(diào)整貸款還款安排,，合理延后還款期限。
一是按揭貸款方面,，對(duì)受疫情影響,、尚未還款的按揭貸款客戶提供了寬限期處理方案，在寬限期內(nèi)貸款客戶不記罰息,、不記逾期,。疫情結(jié)束后，對(duì)受疫情影響已經(jīng)產(chǎn)生違約記錄的客戶,，經(jīng)核實(shí)后會(huì)給予妥善處理,。目前，已幫助2000余名客戶解決還款難題,。
二是信用卡業(yè)務(wù)方面,，針對(duì)上述受疫情影響特定人群，予以賬單延期與息費(fèi)減免服務(wù),。目前已累計(jì)為2600余名客戶提供延后還款服務(wù),，為近200名客戶減免息費(fèi)。
記者：銀行營業(yè)廳采取了哪些戰(zhàn)疫措施,？是否調(diào)整時(shí)間,、限流、預(yù)約制等,？
張東寧：疫情期間,，北京銀行嚴(yán)格按照北京市疫情防控工作部署及監(jiān)管部門疫情防控要求，采取多項(xiàng)措施,，確保網(wǎng)點(diǎn)安全,、有序,、高效提供金融服務(wù),。
一是合理安排營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量及營業(yè)時(shí)間。目前,，我行北京地區(qū)全部230家綜合網(wǎng)點(diǎn)已實(shí)現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn),，每天輪動(dòng)安排70%的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外營業(yè)。在支行醒目位置張貼臨時(shí)停業(yè)或調(diào)整營業(yè)時(shí)間公示,，做好客戶解釋說明,，引導(dǎo)客戶使用線上“非接觸式”渠道辦理業(yè)務(wù)。不對(duì)外營業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)安排人員值守,，處理客戶通過柜臺(tái)辦理防疫資金劃撥,、防疫人員補(bǔ)助劃撥、防疫設(shè)備,、器材采購,、捐款及其他對(duì)公業(yè)務(wù),，保障基本金融服務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行。
二是嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)防疫工作,。制定網(wǎng)點(diǎn)疫情防控工作方案及突發(fā)情況應(yīng)急預(yù)案,，張貼疫情防控宣傳材料。網(wǎng)點(diǎn)上崗人員一律佩戴口罩,、手套,。堅(jiān)持為每位進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)的客戶進(jìn)行測(cè)溫登記，保持網(wǎng)點(diǎn)空氣流通,、摘除門簾,，嚴(yán)格執(zhí)行“一米線”排隊(duì)間距。加大網(wǎng)點(diǎn)廳堂,、自助機(jī)具和公共用具消毒頻次,，并配備免洗洗手液、口罩,、手套等防控用品,。如遇客戶較多情況，根據(jù)廳堂客戶等候區(qū)域面積,，按2.5平方米一人計(jì)算,，引導(dǎo)客戶間隔就座，同時(shí)加大網(wǎng)點(diǎn)客戶座椅間隔,，及時(shí)進(jìn)行限流控制,。同時(shí)，總行通過“四不兩直”方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)防疫工作情況進(jìn)行滾動(dòng)式全面檢查,，確保網(wǎng)點(diǎn)始終繃緊疫情防控這根弦,，既讓員工能安心復(fù)工，也讓客戶放心上門辦理業(yè)務(wù),。
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近日,，長江上游水,、公、鐵通道正加快恢復(fù),，物流“大動(dòng)脈”基本暢通,，但局部還有貨物壓倉的情況,，物流業(yè)全面復(fù)蘇仍面臨一些制約因素。業(yè)內(nèi)人士建議,，加強(qiáng)全鏈條統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，實(shí)施精準(zhǔn)扶持，全面激活物流體系,，為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提供有力支撐,。
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