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　　針對小微企業(yè)“融資難”問題，各地近年來普遍搭建銀企對接平臺,，但一些企業(yè)融資獲得感依然不強,，銀行的放貸“積極性”依然難以調(diào)動。記者近期在浙江湖州調(diào)研時發(fā)現(xiàn),，當?shù)赝ㄟ^依托大數(shù)據(jù)構(gòu)建銀企對接平臺“綠貸通”,，形成小微融資“有求必應(yīng)”甚至銀行“搶單”上門服務(wù)的綠色通道，為有效破解小微企業(yè)“融資難”提供可借鑒可復(fù)制的經(jīng)驗,。

　　從企業(yè)吃“閉門羹”到銀行“搶上門”　35家銀行“搶單”為小老板貸款

　　全球經(jīng)濟陰霾未消,，湖州長興“小老板”王秀華也感到壓力重重。30人規(guī)模的小服裝廠,、八成訂單依賴歐美市場,，利潤率跌到僅個位數(shù)。她更心寒的是,，去年以來為了二三十萬資金缺口跑了三四家銀行辦貸款,，卻遭各種拒絕，“說我是落后產(chǎn)能,、風險大,，讓我找有身份的人擔保，感覺就是刁難,?！彼龥]想到的是，年初再次申請貸款時,，當天就有三家銀行上門服務(wù),，沒兩天就批下了20萬元額度。

　　從連吃“閉門羹”到銀行“搶上門”,，小微服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變得益于當?shù)亟鹑谵k等部門搭建的“綠貸通”銀企對接服務(wù)平臺,。“這家服裝廠雖然從行業(yè),、規(guī)模上不符合總行的風控要求，但我們從‘綠貸通’獲取企業(yè)主個人信用等相關(guān)信息,，判斷其經(jīng)營穩(wěn)定,、人品可靠，所以敢于為她個人辦理小微貸,?！鞭r(nóng)業(yè)銀行長興支行分管行長周振華解釋說,。

　　該平臺創(chuàng)新“搶單模式”，一旦企業(yè)發(fā)布融資需求,，平臺上全市35家銀行同時搶單,，速度最快的前3家銀行可獲取企業(yè)具體信息并定制融資方案，供企業(yè)“貨比三家”,。為確保對接效率,，平臺采用“一天內(nèi)接單、三天內(nèi)主動對接,、九天內(nèi)完成調(diào)查”的“139”限時受理機制,，不予授信需闡釋理由。

　　“搶單模式”改變以往銀行“門難進”“臉難看”,，更讓企業(yè)有了“議價權(quán)”,。“以前是銀行挑我,，說多少利率就是多少,；現(xiàn)在是我挑銀行，貴的不要,，企業(yè)腰桿也硬了,。”對利率敏感的浙江永昌電氣總經(jīng)理孫豪遠說,，從平臺對接到湖州銀行投貸聯(lián)動產(chǎn)品,，年化利率僅4.3%，1000萬元貸款一年利息支出減少20多萬元,，企業(yè)節(jié)約一筆不小開支,。

　　湖州市金融辦副主任劉一聞?wù)f：“‘綠貸通’平臺給企業(yè)承諾，雖然不保證銀行一定放貸,，但可以保證只要企業(yè)發(fā)布融資需求,，一定會有銀行主動響應(yīng)，相比以往企業(yè)求貸無門基本實現(xiàn)‘有求必應(yīng)’,?！?/p>

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，平臺去年5月上線以來,，已有7673家企業(yè)發(fā)布融資需求10111筆,，其中9541筆得到銀行授信，總額達631.63億元,，平均貸款利率約低于市面平均1.64個百分點,、降幅19.52%。這些需求全部實現(xiàn)銀行1天內(nèi)關(guān)注,，主動服務(wù)平均時限為2天,，完成評估平均時限為4天,。

　　精準對接融資信息　讓銀行服務(wù)小微的膽子“大起來”

　　多位受訪對象表示，企業(yè)對于小微融資舉措普遍缺乏獲得感,，因為對企業(yè)來說是融資難,、融資貴，對銀行來說是獲客難,、盡調(diào)難,，“四大痛點”的癥結(jié)還是銀企信息不對稱?！耙恍┿y企對接平臺成了‘擺設(shè)’,，因為沒能消除銀行的顧慮，小微服務(wù)風險還是過高,，同樣的精力肯定優(yōu)先服務(wù)大企業(yè),。只有真正調(diào)動起銀行的積極性，銀企對接才能暢通,?！闭憬硣写筱y行負責人坦言。

　　記者在湖州調(diào)研發(fā)現(xiàn),，當?shù)仄脚_通過提供精準的融資需求,、詳盡的企業(yè)信息，切實讓銀行有了積極性,?！般y行業(yè)競爭很激烈，一個湖州就有35家銀行,，獲客越來越難,。‘綠貸通’把現(xiàn)成的客戶送上門,，銀行求之不得,。”吳興農(nóng)商行董事長周盛東說,，銀行服務(wù)企業(yè)的梗阻在于客戶經(jīng)理“沉不下去”,，要考慮風險、成本甚至人情,，“多一事不如少一事”,。如今當?shù)亓夹愿偁帯⒌贡沏y行用最優(yōu)方案搶客戶,，對區(qū)域金融環(huán)境都有很大改善,。

　　主動加強銀企互動，也令銀行降低風險。浙江鐳弘激光科技有限公司通過平臺對接到安吉農(nóng)商行,，除了獲得150萬元貸款，還享受了“增值服務(wù)”,。董事長蔡道葉說：“銀行真厲害,，產(chǎn)業(yè)鏈上下游比我們還熟，好多供應(yīng)商都是銀行介紹來的,?！卑布r(nóng)商行微貸中心負責人何繼雯表示，共享資源不僅拉近銀企關(guān)系,，更讓銀行掌握企業(yè)整條供應(yīng)鏈狀況,，降低放貸風險。

　　據(jù)悉,，當?shù)貫榱嗣獬y行后顧之憂,、“大膽”給小微企業(yè)放貸，還給平臺上了“雙保險”,。一方面,，通過保險機構(gòu)運用信保基金模式,，彌補企業(yè)出險造成銀行不良貸款損失,。另一方面，湖州市拿出2億元政府保障資金,，為銀行,、保險機構(gòu)支持小微“做后盾”。

　　搭建平臺之初,，該市就明確要通過高效的信息對接來調(diào)動銀企雙方積極性,，而非行政手段強制推廣，要讓銀行從“被動用”到“主動用”,。劉一聞?wù)f：“現(xiàn)在很多銀行對平臺‘愛不釋手’,，每天由專人‘搶單’，甚至提出想‘兜底’,、所有融資需求都愿意對接,。銀行有這樣的積極性，小企業(yè)何愁貸不到款,？”

　　“數(shù)據(jù)跑腿”提升辦貸效率　銀企皆有“獲得感”

　　“小微企業(yè),、銀行越來越喜歡用‘綠貸通’，因為對接效率明顯快了,，銀企都有獲得感,。”湖州市市長錢三雄表示，平臺能“圈粉”金融機構(gòu),、調(diào)動小微服務(wù)積極性,，關(guān)鍵支撐在于整合政務(wù)大數(shù)據(jù)，用“數(shù)據(jù)跑腿”提升對接效率,。

　　該平臺通過對接浙江省,、湖州市兩級大數(shù)據(jù)庫，已共享司法訴訟,、環(huán)保監(jiān)察,、工商登記、稅收征繳等10多個領(lǐng)域政務(wù)信息,，整合形成企業(yè)信用報告供“搶單”銀行調(diào)閱,。信貸審批涉及的企業(yè)納稅、工商登記等龐雜基礎(chǔ)數(shù)據(jù)既不用企業(yè)出門提交,，也不要銀行跑腿搜集,，有效縮短授信流程，平均調(diào)查時效提升30%以上,。

　　大數(shù)據(jù)“代勞”,，讓“融資慢”明顯改觀?！吧瞎P貸款在銀行跑了近一個月,，現(xiàn)在是‘足不出戶’、一天搞定,?！焙蓍L佳紙業(yè)包裝有限公司負責人張束說，發(fā)布融資需求后,，當?shù)亟ㄐ辛⒖處е霸贫愘J”找上門,，憑借其良好的納稅記錄，當天就獲批63萬元額度,。

　　整合大數(shù)據(jù),，還令銀行原本繁瑣的綠色金融認定變得便捷。作為國家級綠色金改試驗區(qū),，湖州率先設(shè)立的綠色融資企業(yè)和項目認定評價地方標準,，已嵌入“綠貸通”平臺。企業(yè)融資時根據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和調(diào)查信息,，能精準,、自動獲評“深綠、中綠,、淺綠,、非綠”等級,，能獲得最高12%的貼息補助及優(yōu)惠利率。今年初,，興業(yè)銀行湖州分行通過“綠貸通”平臺成功輸送資金給仁皇山片區(qū)綠色裝配式建筑住宅項目,，融資總額高達9億元。

　　據(jù)悉,，該市在“綠貸通”的基礎(chǔ)上,，今年將繼續(xù)搭建支持小微、民企無還本續(xù)貸的“續(xù)貸通”,，解決企業(yè)突出的‘短貸長用’、重復(fù)申貸問題,，進一步優(yōu)化融資環(huán)境,。“要用更多,、更優(yōu)質(zhì)的共享數(shù)據(jù)來破解銀企信息不對稱的老大難問題,，深化金融領(lǐng)域‘最多跑一次’改革?！焙菔形瘯涶R曉暉說。

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