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　　伴隨我國老齡化程度不斷加深,，中高端養(yǎng)老服務(wù)供給逐漸成為保險產(chǎn)業(yè)布局熱點,。面對高達數(shù)千億的市場，在巨頭相繼入局后,，中小險企也相繼將目光瞄準(zhǔn)了中高端養(yǎng)老社區(qū),。

　　一方面,，保險機構(gòu)發(fā)力養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展進入“搶灘登陸”的黃金機遇期，國家在宏觀層面支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策利好不斷,；另一方面,，保險機構(gòu)在養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)的操作層面仍面臨用地性質(zhì)、融資渠道等一系列問題,。對此,，業(yè)內(nèi)人士表示，保險養(yǎng)老社區(qū)是一項涉及面廣的綜合性系統(tǒng)工程,，不僅需要保險公司及有關(guān)方面的大量投入,，也需要政府及監(jiān)管部門的政策支持和有效引導(dǎo)。

　　養(yǎng)老社區(qū)成大型險企“標(biāo)配”

　　國聯(lián)證券研報預(yù)計,，2020年我國老齡化水平將達17.17%,；到2025年，我國60歲以上人口將達3億,?！鞍殡S老齡化進程的加速和生活水平的提高，社會將越來越需要高質(zhì)量的養(yǎng)老服務(wù)供給,?！眻蟾嬷赋觥Ｇ罢爱a(chǎn)業(yè)研究院研究估算,，2020年中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場空間將達到7.7萬億,，到2030年有望實現(xiàn)22.3萬億。根據(jù)人均消費支出估算,，預(yù)計2020年中國老齡人口將達到2446萬人,，老齡市場將達到6027億。

　　面對醫(yī)療養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)這一廣闊市場,，保險公司近年來始終保持較高投資熱情,。記者據(jù)保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，截至6月12日,，有30余家保險機構(gòu)控股超過600家非保險子公司,，對比往年數(shù)據(jù)，醫(yī)療、養(yǎng)老,、健康管理等子公司增速已超過地產(chǎn)類子公司成為投資“新寵”。以泰康保險集團為例,，其所屬非保險子公司數(shù)量超過350家,，其中醫(yī)療、養(yǎng)老類公司比重超過三成,。

　　在泰康保險集團率先“嘗鮮”后,，平安、國壽,、合眾,、太平、太保,、新華等大型險企在養(yǎng)老領(lǐng)域基本聚齊,，且投入資金規(guī)模均達幾乎均達百億，泰康人壽的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模甚至已達千億,。

　　公開資料顯示,，泰康醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)完成全國15個城市的布局，其中北京,、上海,、廣州、成都4個城市的養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)投入運營,，目前已入住近2700位老人,，平均年齡80歲。中國人壽在三亞海棠灣,、蘇州陽澄湖,、杭州西湖、天津空港,、北京大興等建有養(yǎng)老社區(qū)項目,。新華保險在健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的布局分為四條路線：一是布局在海南和北京延慶的養(yǎng)老社區(qū)；二是與愛康國賓聯(lián)合投資的健康管理公司,；三是股權(quán)投資的位于南京的康復(fù)醫(yī)院,；四是在北京六里橋的蓮花池高端養(yǎng)老院。中國太保繼成都,、大理養(yǎng)老社區(qū)項目取得實質(zhì)進展之后,，近日成功競得浙江杭州市一養(yǎng)老社區(qū)項目地塊，并迅速成立項目公司以啟動“太保家園”杭州養(yǎng)老社區(qū)的開發(fā)工作,，力爭在年底前開工,。據(jù)了解，截至今年一季度，中國太保壽險已發(fā)放養(yǎng)老社區(qū)入住資格函5230份,，對應(yīng)新保單首年保費逾20億元,。

　　險企積極布局養(yǎng)老領(lǐng)域一方面是基于對養(yǎng)老市場廣闊前景的判斷，另一方面也與險資投資周期模式和周期相適應(yīng),。太平人壽保險有限公司副總經(jīng)理兼太平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)管理有限公司總經(jīng)理沈漪此前表示,，保險公司運營養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有天然優(yōu)勢，一是險企有充足,、穩(wěn)定,、長期的資金供給，這與其他高負債,、高杠桿的行業(yè)不同,，特別是在目前國家宏觀去杠桿的大背景下，保險業(yè)從事養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)更有實力,、耐力和信心,；二是保險資金追求長期穩(wěn)定持續(xù)的回報；三是保險產(chǎn)品的長期性決定了險企天然注重服務(wù)質(zhì)量,，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)對服務(wù)的高要求不謀而合,。

　　中小險企攜“輕資產(chǎn)”入局

　　除大型險企外，中小險企也在積極入場,。愛心人壽的“醫(yī)養(yǎng)護·?！彼奈灰惑w養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略日前在京發(fā)布，這標(biāo)志著該公司的養(yǎng)老戰(zhàn)略正式啟動,。同時,，愛心人壽旗下旨在發(fā)力醫(yī)養(yǎng)融合的愛心家園養(yǎng)老服務(wù)有限公司正式成立。

　　在此之前,，包括合眾人壽,、珠江人壽、同方全球人壽,、恒大人壽,、前海人壽、渤海人壽,、光大永明人壽等在內(nèi)的中小型險企漸次入局養(yǎng)老領(lǐng)域,。不過，由于醫(yī)療和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資金額大,、投資周期長,，運營管理復(fù)雜，對于資金實力相對有限的中小險企而言,，大型險企投入巨資自建高端醫(yī)養(yǎng)品牌難以效法,，因此部分中小型險企選擇通過合作的方式“輕資產(chǎn)”方式加入。

　　例如，渤海人壽,、天津大集發(fā)展有限公司和北京養(yǎng)正投資就天津中國集海航城的“居家養(yǎng)老”項目簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,，標(biāo)志著渤海人壽正式進軍養(yǎng)老社區(qū)項目；中國光大集團旗下永明人壽和光大控股宣布成立“光大安心養(yǎng)老計劃”,，將保險產(chǎn)品與光大控股旗下光大匯晨養(yǎng)老服務(wù)社區(qū)對接,；今年，同方全球人壽推出“自得會”醫(yī)養(yǎng)服務(wù)解決方案與上海天地健康城合作,，客戶在購買同方全球人壽的指定產(chǎn)品后,，可享有專屬的養(yǎng)老服務(wù)公寓使用權(quán),。

　　不過,，即便是中小險企，投資仍多集中于打造高端養(yǎng)老社區(qū),，入住條件動輒二,、三百萬元，其服務(wù)人群仍未得到下沉,。對此,，業(yè)內(nèi)人士表示，由政府提供補助的公辦養(yǎng)老機構(gòu),，價格相對低廉,，若險企大規(guī)模參與中低端養(yǎng)老地產(chǎn)布局，在定價方面不具優(yōu)勢,。此外,，保險公司布局高端養(yǎng)老社區(qū)時通常會匹配相應(yīng)的醫(yī)療、健康管理服務(wù),，能夠與其保險產(chǎn)品具有較高的適配性,，可形成聯(lián)動。

　　南開大學(xué)金融學(xué)院教授朱銘來認為,，商業(yè)養(yǎng)老的保險產(chǎn)品本身面向的消費者即存在針對性,，主要面向中等收入以上的人群，而中等收入以下居民所需保障,，如養(yǎng)老金,、社區(qū)服務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施等,，須由政府主導(dǎo)考量,，如推進中長期護理保險。

　　“保險公司目前對于養(yǎng)老地產(chǎn)的布局方式,，對于當(dāng)前社會的養(yǎng)老保障體系有明顯貢獻,，整體方向沒有問題，未來險企在養(yǎng)老地產(chǎn)投資的基礎(chǔ)上，還需在技術(shù)設(shè)施方面進行進一步的規(guī)劃,，并非只是給老人單純提供一個居住空間,，更多的是需要顧及諸多細節(jié)，如為不同類型的老人提供差異化的服務(wù)項目與硬件設(shè)備,，實現(xiàn)真正的保障功效,。”朱銘來建議,。

　　仍待更多政策支持

　　整體來看,，保險機構(gòu)發(fā)力養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展進入“搶灘登陸”的黃金機遇期，國家在宏觀層面支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策利好不斷,，但同時,，保險養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)在操作層面仍面臨用地性質(zhì)、融資渠道等一系列問題,。對此,，業(yè)內(nèi)人士建議，政府出臺或落實對于保險養(yǎng)老項目的相應(yīng)支持政策,。

　　“舉例來說,，對于養(yǎng)老實體產(chǎn)業(yè)的用地性質(zhì)還沒有明確定位。我國的養(yǎng)老機構(gòu)可以享受減免營業(yè)稅,、所得稅等優(yōu)惠政策,，但通常僅限于福利性、非盈利性的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu),，而對于盈利性的養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)優(yōu)惠政策并不明顯,，這也使得保險公司投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的實踐工作還存在著諸多不確定性，需要進一步完善,?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示。

　　中國宏觀經(jīng)濟研究院社會所副研究員關(guān)博認為,，養(yǎng)老行業(yè)管理風(fēng)險責(zé)任大,、投資回報周期長、行業(yè)平均利潤水平低,，行業(yè)經(jīng)營難度要高于一般服務(wù)性行業(yè),。完善相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，既能夠減輕目前經(jīng)營者的成本壓力,，促進相關(guān)服務(wù)保持高質(zhì)量和穩(wěn)定,，同時也能鼓勵更多社會資本投入，持續(xù)擴大市場供給水平和供給能力,。

　　朱俊生建議應(yīng)盡快出臺統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和管理制度,，明確養(yǎng)老健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)的進入標(biāo)準(zhǔn),、配套設(shè)施和專業(yè)服務(wù)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，明確養(yǎng)老健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)的用地性質(zhì)以及盈利性的養(yǎng)老健康服務(wù)行業(yè)稅收優(yōu)惠政策等,。

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