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支付機構換道謀生 B端尋突圍
2019-05-09 作者: 記者 汪子旭 張莫/北京報道 來源: 經濟參考報

  在市場格局,、科技環(huán)境和盈利驅動等多方因素影響下,,由C端轉向B端已成支付行業(yè)未來的發(fā)展方向。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,,當前,,支付寶、微信支付合計市場份額超90%,,C端支付市場寡頭格局短期內難以被撼動,,而其他支付機構在監(jiān)管趨嚴、收入模式單一的局面下,,紛紛換道謀生,,發(fā)力B端市場。

  值得注意的是,,跨境支付也正在成為諸多支付機構謀求市場突圍的主攻方向,。近日,國家外匯管理局發(fā)布《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》,,完善支付機構外匯業(yè)務管理,,進一步便利跨境電子商務結算,,防范跨境資金流動風險,。伴隨著跨境支付市場需求的不斷攀升和相關政策不斷規(guī)范,,該市場的競爭預計將更加激烈。

  巨頭難撼 “2+1+N”模式將持續(xù)

  業(yè)內專家表示,,對于支付行業(yè)來說,,目前國內優(yōu)質C端流量已經消耗殆盡,可以預見,,未來一段時間內C端寡頭格局難以撼動,。眾多中小支付機構在面臨監(jiān)管趨嚴、收入模式單一等多種生存問題下,,業(yè)務模式轉型已迫在眉睫,。

  事實上,在移動支付市場上,,支付寶和微信的雙寡頭格局早已顯現(xiàn),。易觀發(fā)布的《2018年第四季度中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告》數(shù)據(jù)顯示,2018年第四季度,,第三方支付移動支付市場格局呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢,,支付寶,、騰訊金融(微信支付)合計占據(jù)市場份額達92.65%,,較上一季度再提升12個基點,。

  麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,,支付機構的生存環(huán)境愈加嚴苛,未來馬太效應在支付行業(yè)的體現(xiàn)將會進一步加強。蘇寧金融研究院最新發(fā)布的《第三方支付行業(yè)轉型專題評點》表示,,雖然銀聯(lián)云閃付在不斷加大力度推廣,,但國內優(yōu)質C端流量已經消耗殆盡,,可以預見,,未來一段時間內,,第三方支付“2+1+N”的模式不會有根本性的改變,。

  寡頭之外,眾多其他支付機構則面臨著更多的生存難題,。其中,,不少第三方支付企業(yè)的業(yè)務都較為單一,正引發(fā)行業(yè)擔憂,。蘇寧金融研究院認為,其他支付機構在收入模式單一以及監(jiān)管趨嚴、備付金利息消失等多種問題下,,生存已經越發(fā)艱難,,業(yè)務模式創(chuàng)新和轉型迫在眉睫,。

  發(fā)力B端 群雄逐鹿或上演

  業(yè)內專家表示,,目前在市場格局,、科技環(huán)境和盈利驅動的三方因素影響下,,各類金融機構都在由服務C端逐漸轉向B端,,支付機構也不例外。未來,,避開巨頭在C端的鋒芒,,服務B端,,尤其是小微商戶,將成為支付機構競爭的新賽道,。專家還表示,,B端或很難出現(xiàn)像支付寶、微信一樣的C端巨頭,,將會是群雄逐鹿的局面,。

  拉卡拉招股書顯示,近年來,,拉卡拉個人支付業(yè)務的營收占比不斷下降,,但“收單業(yè)務”收入從2016年的12.7億元快速增長至2018年的50.7億元,對總營收額的貢獻則從49.58%增長至89.29%,。業(yè)內人士表示,,B端收單業(yè)務的暴漲,體現(xiàn)了拉卡拉明確的賽道轉換方向,。

  蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,,支付行業(yè)的B端目前并未形成像C端市場一樣的寡頭壟斷競爭局面,市場集中度不高,,競爭格局未定,。基于支付公司不同的資源稟賦和對行業(yè)的理解程度不同,,各家支付公司都在某一個或某幾個行業(yè)形成了相對的競爭優(yōu)勢,。未來,,B端市場將是一個比C端更大的市場,但很難出現(xiàn)像支付寶,、微信支付一樣的C端巨頭,。B端市場將會是群雄逐鹿的局面,幾家或十幾家頭部機構占據(jù)較大市場份額,,其他機構依靠獨特優(yōu)勢分享剩余市場,。

  蘇筱芮表示,伴隨著移動互聯(lián)網的深化發(fā)展,,線上B端貿易業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長,。但B端業(yè)務同質化趨勢較為明顯,市場競爭日益激烈,。因此,,要想在B端競爭中脫穎而出,機構還需要考慮到附加值業(yè)務,,加強對客戶需求的精細化管理,。未來,B端支付市場業(yè)務將從單一化的基礎支付服務開始升級,,加強對交易產業(yè)鏈上下游各個支付環(huán)節(jié)需求的挖掘,,對不同場景下B端的信息、資金需求開發(fā)出綜合,、高效的解決方案,。

  多方驅動 跨境支付成新“紅海”

  除了轉型B端,、服務商戶,,跨境支付也正成為不少支付機構業(yè)務布局的重點。專家表示,,未來,,跨境支付市場中,會有越來越多的參與者,,不局限于持牌的支付機構,,服務商、金融科技公司等都將充分參與到市場中來,。

  連連支付相關負責人表示,,近年來連連支付在跨境支付領域增長較快。截至2018年底,,累計服務跨境電商賣家超過39萬,,累計跨境交易金額超930億元,其中,2018年,,連連跨境收款GMV同比增長1242%,,活躍店鋪增長682%。

  合利寶相關負責人在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,,合利寶以境內收單,、跨境人民幣支付、國際卡收單,、境外收單,、跨境收款等為主要產品,通過合作銀行受理資金收付,、本外幣出入境,、購付匯、結售匯等跨境資金清結算服務,,為跨境電商,、國際機票、酒店預訂,、留學繳費、國際物流等行業(yè)客戶提供技術服務與綜合金融解決方案,。

  對于支付機構發(fā)力跨境支付的原因,,黃大智表示,“一帶一路”倡議與人民幣國際化等因素增加了對于跨境支付的需求,,國民收入水平的提高也帶動了境外旅游,、留學、電商等市場的發(fā)展,,擴大了跨境支付的市場空間,。蘇筱芮表示,近年來,,跨境支付在安全性,、高效性方面有了長足的進步,也使得原本偏好傳統(tǒng)銀行來實現(xiàn)跨境交易的客戶,,開始考慮嘗試使用支付機構的相關業(yè)務來快速解決問題,。

  值得注意的是,伴隨著相關政策的出臺,,跨境支付業(yè)務市場正在逐步規(guī)范,。近日,國家外匯管理局發(fā)布《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》,,明確支付機構可為境內個人辦理跨境購物,、留學、旅游等項下外匯業(yè)務。易觀金融資深分析師王蓬博表示,,新政明確了跨境支付業(yè)務的方向,,將對整個行業(yè)信心起到很好的提振作用,有利于行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展,。

  不過,,機構開展跨境支付業(yè)務也面臨著諸多挑戰(zhàn)。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦表示,,受國外政策環(huán)境制約,,機構在發(fā)力跨境支付時需充分了解當?shù)氐闹Ц断嚓P政策,保證相關的業(yè)務經營資質,,遵守當?shù)氐姆煞ㄒ?guī)和監(jiān)管政策,。此外,應注意國外支付習慣和配套設施,,要充分調研當?shù)刂Ц断嚓P的配套設施是否完善,,支付市場空間大小,探索用戶現(xiàn)有的支付習慣和支付痛點,,有針對性地開發(fā)相關產品,。

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