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　　近日，郵儲(chǔ)銀行公布了被調(diào)整為國(guó)有大行后的首份年報(bào),。根據(jù)年報(bào),，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)向好，盈利能力持續(xù)提升,，撥備基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí),，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著,。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，該行2018年?duì)I業(yè)收入大幅提升16.18%，凈利潤(rùn)首次突破500億元；截至2018年末,，不良貸款率0.86%,，撥備覆蓋率346.80%,；普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)145.77萬(wàn)戶,，余額5449.92億元，居同業(yè)前列,；金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額（含已脫貧人口貸款）938.58億元,，增速達(dá)52.46%。

　　郵儲(chǔ)銀行表示,，未來(lái)將以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,，發(fā)揮資金和渠道優(yōu)勢(shì)，不斷加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支持力度,，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的支持力度,，提高民營(yíng),、小微企業(yè)信貸占比。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)賱?chuàng)佳績(jī)　凈利潤(rùn)首破500億元

　　2018年,，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)賱?chuàng)佳績(jī),，盈利能力穩(wěn)步提升，總資產(chǎn)回報(bào)率,、凈利息收益率,、資本充足率、成本收入比等指標(biāo)均明顯改善,。

　　郵儲(chǔ)銀行年報(bào)顯示,，該行2018年?duì)I業(yè)收入達(dá)到2612.45億元，同比增長(zhǎng)16.18%,；凈利潤(rùn)首次突破500億元,，達(dá)到523.84億元，同比增長(zhǎng)9.80%,；凈利息收益率（NIM）為2.67%,，同比提升27個(gè)BP，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平,；成本收入比57.60%,，同比下降7.04個(gè)百分點(diǎn)，平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.57%,，同比提升2個(gè)BP,。

　　郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)發(fā)展。截至2018年末,，該行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9.52萬(wàn)億元,，較上年末增長(zhǎng)5.59%,；負(fù)債規(guī)模突破9萬(wàn)億元，達(dá)到9.04萬(wàn)億元,，較上年末增長(zhǎng)5.36%,；其中存款余額8.63萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.00%,。在英國(guó)《銀行家》“2018年全球銀行1000強(qiáng)”排名中,，郵儲(chǔ)銀行按資產(chǎn)總額排名第21位。

　　同時(shí),，郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。截至2018年末，全行貸款總額首次突破4萬(wàn)億元,，達(dá)4.28萬(wàn)億元,，較上年末增長(zhǎng)17.82%。貸款占總資產(chǎn)比重達(dá)到44.94%,，存貸比達(dá)到49.59%,，較上年末提升4.57個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了上市之初承諾的“力爭(zhēng)三年存貸比達(dá)到50%左右”的目標(biāo),。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異　不良率遠(yuǎn)低行業(yè)均值

　　郵儲(chǔ)銀行2018年年報(bào)顯示,，該行撥備前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)高達(dá)39.91%。同時(shí)撥備覆蓋率達(dá)到346.80%,，是行業(yè)平均水平的近兩倍,，較上年末提升22.03個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解,，郵儲(chǔ)銀行始終奉行審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,，主動(dòng)前瞻研判，充分考慮未來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì),，前瞻性地補(bǔ)充計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備,，提高未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。充足的撥備和“一大一小”的貸款組合模式使得郵儲(chǔ)銀行能夠從容應(yīng)對(duì)未來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn),，為高質(zhì)量發(fā)展和持續(xù)回報(bào)股東提供了有力保障,。

　　郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的系列決策部署,，有效夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)管理基礎(chǔ),，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作機(jī)制，制定并實(shí)施打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)三年規(guī)劃,。深入開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作,，狠抓資產(chǎn)質(zhì)量管控，全面摸排風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，及時(shí)處置和化解風(fēng)險(xiǎn),。

　　干凈的資產(chǎn)負(fù)債表一直是郵儲(chǔ)銀行的亮點(diǎn)之一,。根據(jù)年報(bào)，2018年,，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率為0.86%,，不到行業(yè)平均水平一半。不良+關(guān)注類貸款比例1.49%,，不到行業(yè)平均水平1/3,。相較于目前監(jiān)管要求逾期90天以上貸款納入不良,，郵儲(chǔ)銀行采取更加審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)政策,，進(jìn)一步突出風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性，不良貸款與逾期90天以上貸款比例達(dá)到1.33,，逾期60天以上貸款已基本納入不良,，逾期30天以上貸款納入不良比重也已達(dá)到97%，繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量水平,。

　　同時(shí),，得益于穩(wěn)健的盈利能力和有效的成本管控，依靠?jī)?nèi)源資本補(bǔ)充,，郵儲(chǔ)銀行資本充足率提升了1.25個(gè)百分點(diǎn),，達(dá)到13.76%，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng),。

　　服務(wù)實(shí)體質(zhì)效顯著　普惠小微貸款余額領(lǐng)先同業(yè)

　　“三農(nóng)”,、民營(yíng)、小微普惠業(yè)務(wù)既是國(guó)家鼓勵(lì)的重點(diǎn),，又是行業(yè)轉(zhuǎn)型的方向,，與郵儲(chǔ)銀行服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè),、服務(wù)“三農(nóng)”的定位和特色高度契合,。銀保監(jiān)會(huì)此前公布郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)類型列為“國(guó)有大型商業(yè)銀行”。郵儲(chǔ)銀行積極履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，充分發(fā)揮自身資源稟賦，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本,，為超過(guò)1/3的國(guó)人提供金融服務(wù),。截至2018年末，該行個(gè)人貸款總額首次突破2萬(wàn)億元,，達(dá)到2.32萬(wàn)億元,。

　　2018年，郵儲(chǔ)銀行加大鄉(xiāng)村振興服務(wù)力度，涉農(nóng)貸款余額1.16萬(wàn)億元,，較上年末新增1072.86億元,，增長(zhǎng)10.18%；積極支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)發(fā)展,，普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)145.77萬(wàn)戶,，余額5449.92億元，居同業(yè)前列,；助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),，金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額（含已脫貧人口貸款）938.58億元，較上年末新增322.94億元,，增速達(dá)52.46%,；以滿足最廣大人民群眾的金融服務(wù)需求為目標(biāo)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額5571.26億元,，小額貸款累放筆均7.81萬(wàn)元,，真正做到支農(nóng)支小,；住房按揭貸款余額1.42萬(wàn)億元,，2018年發(fā)放住房貸款85萬(wàn)筆，筆均僅為47萬(wàn)元,，切實(shí)服務(wù)剛性住房需求,。

　　值得注意的是，年初以來(lái),，監(jiān)管部門圍繞支持民營(yíng)和小微企業(yè),、服務(wù)鄉(xiāng)村振興等方面密集出臺(tái)文件，提高金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力成為當(dāng)前金融工作的重要著力點(diǎn),。郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行將一以貫之地高度重視,、一如既往地大力支持,、一視同仁地真誠(chéng)對(duì)待民營(yíng)和小微企業(yè)，持續(xù)為民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)能,。

　　據(jù)介紹,，針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)等新技術(shù),，打造全流程、線上化,、純信用的融資模式,。2018年,，郵儲(chǔ)銀行升級(jí)推出全流程線上化的“小微易貸”，緩解了小微企業(yè)因無(wú)抵押,、無(wú)擔(dān)保帶來(lái)的融資困境,。截至2018年末，郵儲(chǔ)銀行線上化的“小微易貸”已在24個(gè)省份放款,，戶均67萬(wàn)元,。針對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)“融資貴”問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行制定印發(fā)了民營(yíng)企業(yè)貸款利率管控方案,，對(duì)小微企業(yè)貸款客戶全面讓利,，積極推出了無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效緩解“過(guò)橋資金”的問(wèn)題,，嚴(yán)禁向民營(yíng)小微企業(yè)客戶收取與貸款直接掛鉤的服務(wù)費(fèi)用,，進(jìn)一步降低民營(yíng)小微企業(yè)貸款成本。

　　除了傳統(tǒng)信貸支持,，郵儲(chǔ)銀行還不斷拓展新興融資工具,，滿足企業(yè)多樣化結(jié)構(gòu)融資需求。截至2018年末,，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)債券投資、定向增發(fā),、可交換債券,、可轉(zhuǎn)換債券、優(yōu)先股,、資產(chǎn)支持證券等多種直接融資工具,，為1800多家企業(yè)提供直接融資支持，投資余額超過(guò)3800億元,。

　　堅(jiān)持轉(zhuǎn)型發(fā)展主線　加碼支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　百年積淀的郵儲(chǔ)銀行如何繼續(xù)發(fā)揮固有優(yōu)勢(shì)并深化轉(zhuǎn)型,，以迎接新的挑戰(zhàn)？在新一屆董事會(huì)的帶領(lǐng)下,，對(duì)未來(lái)發(fā)展又將如何布局,？從該行年報(bào)發(fā)布的董事會(huì)及高級(jí)管理層致辭，可窺見一斑,，也昭示出其作為國(guó)有大行,，在新時(shí)代新起點(diǎn)上深化轉(zhuǎn)型的決心和廣闊的發(fā)展前景。

　　年報(bào)顯示,，郵儲(chǔ)銀行將明確“12345”方針,，即堅(jiān)持轉(zhuǎn)型發(fā)展這條主線，鞏固縣域網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),，打造城鄉(xiāng)“雙輪驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略格局,，堅(jiān)持服務(wù)社區(qū),、中小企業(yè)、“三農(nóng)”的三大定位,，強(qiáng)化總部引領(lǐng),、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技,、人才隊(duì)伍四大支撐,，推進(jìn)特色化、綜合化,、輕型化,、智能化、集約化“五化”轉(zhuǎn)型,，全力打造“最受信賴,、最具價(jià)值的大型零售商業(yè)銀行”。

　　具體來(lái)說(shuō),，郵儲(chǔ)銀行將突出五個(gè)“堅(jiān)持”,，即“堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為立業(yè)之本、發(fā)展之基”“堅(jiān)持以風(fēng)控筑基為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的生命線”“堅(jiān)持以改革創(chuàng)新為持續(xù)發(fā)展的源動(dòng)力”“堅(jiān)持以開放協(xié)同構(gòu)造差異化競(jìng)爭(zhēng)特色”“堅(jiān)持以專業(yè)價(jià)值成就基業(yè)長(zhǎng)青”,。

　　在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面,，郵儲(chǔ)銀行將以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，發(fā)揮資金和渠道優(yōu)勢(shì),，不斷加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支持力度,；全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快探索有特色,、商業(yè)可持續(xù)的“三農(nóng)”金融發(fā)展道路,；充分借助遍及城鄉(xiāng)的近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，緊抓縣域消費(fèi)升級(jí)市場(chǎng)機(jī)遇,，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，為超過(guò)全國(guó)1/3人口的廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)金融服務(wù)；按照“擴(kuò)量降本”思路,，加大對(duì)民營(yíng),、小微企業(yè)的支持力度，提高民營(yíng),、小微企業(yè)信貸占比,。

　　在風(fēng)險(xiǎn)防控上，郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好,，深化全面,、全程、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，健全業(yè)務(wù)管理,、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī),、內(nèi)審監(jiān)察的“三道防線”，全面加強(qiáng)二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系建設(shè),，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè),，強(qiáng)化關(guān)鍵領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線,。

　　此外,，郵儲(chǔ)銀行將以科技賦能，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,，加大信息科技投入,，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí),，實(shí)現(xiàn)“互聯(lián),、共享、智慧,、創(chuàng)新”,；借助龐大郵政網(wǎng)絡(luò)積極拓展金融業(yè)務(wù)，共享客戶資源,，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力和交叉銷售能力,；繼續(xù)深化與戰(zhàn)略投資者以及大型優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的合作，實(shí)現(xiàn)線上線下,、金融與場(chǎng)景的無(wú)縫融合,，切實(shí)將網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；搭建各盡其才,、全面進(jìn)步、科學(xué)激勵(lì)的職業(yè)發(fā)展平臺(tái),，完善以崗位價(jià)值評(píng)估和績(jī)效考核為基礎(chǔ)的具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的激勵(lì)體系,，讓人才活力充分迸發(fā)。

　　1898年郵政匯兌開辦,，1919年開辦儲(chǔ)金業(yè)務(wù),。2019年，是郵儲(chǔ)開辦儲(chǔ)金業(yè)務(wù)100周年,，也是郵儲(chǔ)銀行納入大行序列的第一年,。郵儲(chǔ)銀行表示，將堅(jiān)持新發(fā)展理念,，扛起國(guó)有大行責(zé)任,，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展新局面，為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作出應(yīng)有貢獻(xiàn),。

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