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習近平總書記在十九大報告中提出,健全金融監(jiān)管體系,，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線,。相較于十八大報告提出的“完善金融監(jiān)管,，推進金融創(chuàng)新，提高銀行,、證券、保險等行業(yè)競爭力,，維護金融穩(wěn)定”,，“健全金融監(jiān)管體系”的表述不僅現(xiàn)實針對性強，更強調了金融監(jiān)管的制度性建設,。
從我國金融監(jiān)管協(xié)調機制的演進看,，統(tǒng)籌協(xié)調下的新的監(jiān)管體系日趨明朗,。隨著混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新,、互聯(lián)網(wǎng)新技術等新趨勢對分業(yè)監(jiān)管的沖擊,，2013年國務院批復建立由央行牽頭的“金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議”，以加強金融監(jiān)管協(xié)調,；2017年第五次全國金融工作會議決定設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會,，從更高層面進行統(tǒng)籌，以加強金融監(jiān)管協(xié)調,、補齊監(jiān)管短板,。
在第五次全國金融工作會議上，習近平總書記指出,，做好金融工作要把握好回歸本源,、優(yōu)化結構、強化監(jiān)管,、市場導向四個重要原則,。“強化監(jiān)管”作為做好金融工作四個重要原則之一,，在金融體制改革中扮演越來越重要的角色,。可以預見,，以綜合監(jiān)管,、功能監(jiān)管、監(jiān)管信息共享為特征的金融監(jiān)管新時代正在到來,。
金融監(jiān)管的改革方向——金融綜合監(jiān)管起步,。從前幾年設立的“金融監(jiān)管協(xié)調部際聯(lián)席會議”到去年互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治，再到今年提出設立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會,，無不體現(xiàn)金融監(jiān)管協(xié)調的重要性,。國務院金穩(wěn)會的設立，表明我國金融綜合監(jiān)管邁出了實質性一步,。具體來說,，即在國務院層面有金穩(wěn)會，負責頂層設計,、重大決策和總體協(xié)調統(tǒng)籌,；在部委層面有一行三會，負責條線監(jiān)管政策和制度,，重在實施機構監(jiān)管,；在地方政府層面有三十幾個金融部門，協(xié)助落實具體政策,。此外,，多地金融辦開始加掛金融監(jiān)管局牌子,，下一步還可能被賦予審批、監(jiān)管等職能,，與地方“一行三局”形成錯位和補充,。
金融監(jiān)管的發(fā)展內涵——分業(yè)監(jiān)管走向功能監(jiān)管。功能監(jiān)管是按照金融業(yè)務的性質來劃分監(jiān)管對象的金融監(jiān)管模式,。將金融業(yè)務劃分為銀行業(yè)務,、證券業(yè)務和保險業(yè)務等，監(jiān)管機構針對業(yè)務進行監(jiān)管,，而不區(qū)分從事這些業(yè)務經(jīng)營的機構性質,。比如，銀行銷售基金產(chǎn)品要到證監(jiān)會獲得基金銷售牌照,。從分業(yè)監(jiān)管向功能監(jiān)管的轉變,，一方面有助于避免分業(yè)監(jiān)管中存在的重復和交叉監(jiān)管，減少監(jiān)管標準不統(tǒng)一導致的“監(jiān)管套利”,；另一方面有助于總體判斷金融機構資產(chǎn)組合的風險和資產(chǎn)配置情況,，實現(xiàn)對被監(jiān)管機構業(yè)務的全覆蓋；同時還有助于消除金融創(chuàng)新帶來的“監(jiān)管真空”,。實現(xiàn)功能監(jiān)管所需做的并非監(jiān)管機構的簡單合并,，還需要在立法、職能劃分,、監(jiān)管協(xié)調和監(jiān)管理念進行改變,。
金融監(jiān)管的基礎支撐——監(jiān)管信息共享與互聯(lián)互通。實現(xiàn)金融監(jiān)管的專業(yè)性,、統(tǒng)一性和穿透性,，需要信息系統(tǒng)的支撐。宏觀審慎監(jiān)管目標需要整合來自不同金融部門的微觀數(shù)據(jù),，這與標準不一,、多頭統(tǒng)計的金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系之間存在矛盾，“數(shù)據(jù)缺口”現(xiàn)象突出,。加強金融基礎設施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通,，形成集中、統(tǒng)一,、高效的金融信息系統(tǒng)，實現(xiàn)跨市場,、跨平臺,、跨平臺數(shù)據(jù)信息共享，是統(tǒng)籌監(jiān)管,、防控金融風險的基礎,。這意味著：一方面,，相對分立的金融基礎設施或將迎來新一輪的整合，統(tǒng)一標準的信息統(tǒng)計,、風險監(jiān)測,、數(shù)據(jù)收集將逐步建立；另一方面,，隨著各金融市場基礎設施互聯(lián)互通的實現(xiàn),，監(jiān)管信息共享將使得監(jiān)管套利的空間明顯縮小。
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