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　　在美國，小到銀行開戶,、辦手機卡,，大到買保險、貸款買房買車,，甚至找工作與婚戀交友,，都與消費者個人信用記錄有著千絲萬縷的聯(lián)系。

　　信用良好的消費者可以在買保險時獲得較低的保費,，在購房購車時獲得較高的可貸額度,，甚至在不同銀行申辦信用卡時也會享有諸多方便。信用記錄一旦出現(xiàn)污點,，則會給生活諸多方面帶來不便,，甚至辦理手機卡、租房時都會面臨更高額押金的要求,。

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　　“我曾有一次忘記按時還款梅西商場的信用卡,，其實是我太太辦的副卡，但我在上車險時就因為這次記錄,，被索要比之前高很多的保費,。你能相信我們忘記還多少錢嗎？區(qū)區(qū)15美元！我和我身邊的朋友都講過這件事情,，提醒他們信用記錄的重要性,。”美國Cuttone＆Co公司高級副總裁基思·布利斯說,。

　　尤其在美國次貸危機之后,，金融機構(gòu)對消費者信用審核收緊，如果消費者出現(xiàn)多次逾期不還欠款,，或惡意宣布破產(chǎn),，銀行會將消費者賬單轉(zhuǎn)給債務(wù)收集公司（即討債公司），同時也會在消費者的信用記錄上有所體現(xiàn),。

　　以急診就醫(yī)為例,，美國公立醫(yī)院一般會允許個人先免費就醫(yī)，隨后將賬單寄送給個人,，如果個人遲遲拒付賬款,，醫(yī)院就會將賬單轉(zhuǎn)給討債公司，在討債公司也索要無果的情況下,，就會嚴重影響個人信用記錄,。

　　一旦個人信用記錄出現(xiàn)“污點”，則很容易被金融機構(gòu),、商家列入“黑名單”,，之后再申請貸款、找工作時將面對諸多難題,。美國雇主在面對求職者時,，尤其是較為重要的金融財會類崗位，往往會先調(diào)取其信用報告,，考核其信用記錄基本情況,，并從側(cè)面窺探其人品可靠程度。甚至有少數(shù)人在婚戀交友的過程中,，特別是在雙方談婚論嫁之時,，調(diào)取對方信用記錄，以便了解其財務(wù)和生活狀況,。

　　正因為個人征信體系已經(jīng)滲透到消費者工作生活的方方面面,，每個人也會對自己的信用報告格外關(guān)注。在整個體系中,，美國的信用管理法律對個人信用體系的有效運作提供了保障,。

　　美國法律規(guī)定每位消費者每年都有權(quán)向信用評級公司免費索要一次信用報告，以便掌握個人信用情況,，及時糾正信用記錄可能存在的差錯,。

　　隨著個人征信體系的不斷發(fā)展，如今消費者可以并不完全被動地接受信用報告評估，一旦發(fā)現(xiàn)報告有不準確之處,，可以馬上通知信用報告公司查實,，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，95％以上的消費者對處理結(jié)果表示滿意,。

　　美國法律還規(guī)定,，消費者偶爾忘記還款等情況可以與金融機構(gòu)及時溝通，保證對自身信用記錄影響降至最低,。

　　“我曾有一次沒有及時還款的記錄,，當時工作及家庭瑣事導致自己完全忘記了還款，被扣了25美元,，好在我發(fā)現(xiàn)之后及時與銀行溝通并馬上繳費,，銀行在審核我的信用記錄后，取消了這次罰款,，對信用記錄的影響不大?！泵绹患铱萍脊拒浖こ處熗踟氛f,。

　　美國《信用卡發(fā)行法》規(guī)定，信用卡持卡人在報告信用卡丟失或被盜后,，可以不付賬單上不經(jīng)認可的部分,，即被“盜刷”部分，而從信用卡被盜至持卡人向發(fā)卡公司掛失的這段時間,，持卡人對這一時間段產(chǎn)生的損失最多僅承擔50美元,。

　　“我有一次在查看自己刷卡記錄時，發(fā)現(xiàn)有一筆200美元在東京地鐵的刷卡記錄,，而我人一直在美國,，我當時就意識到可能是信用卡被盜刷了，當即聯(lián)系信用卡公司,，停止了該卡的使用并要求給我寄送一張新卡,。”王胤說,。