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　　 “小康不小康,，關(guān)鍵看老鄉(xiāng)?！鞭r(nóng)村貧困人口是全面建成小康社會的短板,，亟待補(bǔ)齊，以便在加強(qiáng)薄弱領(lǐng)域中增強(qiáng)發(fā)展后勁,。補(bǔ)齊短板是系統(tǒng)工程,，需多措并舉，筆者認(rèn)為關(guān)鍵是建立長效機(jī)制,，提高農(nóng)民通過勞動脫貧致富的能力,，而精準(zhǔn)扶貧貸款就是一個好辦法。精準(zhǔn)扶貧貸款在全國各地實(shí)踐較多,，盡管模式不盡相同,，比如推動主體、貼息力度和覆蓋面等有差異,，但機(jī)理相似,，其核心是通過貼息，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村,，流向勞動的貧困農(nóng)民,，服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

　　 從精準(zhǔn)扶貧貸款的優(yōu)點(diǎn)看,，首先是激勵和獎勵農(nóng)民勞動,。精準(zhǔn)扶貧貸款給貧困農(nóng)民提供生產(chǎn)的本錢，購買各種生產(chǎn)資料,，改善了貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)條件,，增強(qiáng)農(nóng)民的參與度。農(nóng)民使用幾年后還完貸款,，獲得了剩余價值,，是農(nóng)民勞動的成果，是對農(nóng)民勞動的獎勵,。

　　 其次,，政府主導(dǎo)是保障。推行精準(zhǔn)扶貧貸款模式肯定會有風(fēng)險,，難點(diǎn)是如何防控道德風(fēng)險,，尤其是惡意違約風(fēng)險。如果沒有政府建立的風(fēng)險防護(hù)網(wǎng),，沒有風(fēng)險補(bǔ)償基金,，銀行將很難有所作為，精準(zhǔn)扶貧貸款也將難以持續(xù),。

　　 第三,，撬動銀行資金流向農(nóng)村，擴(kuò)大內(nèi)需。精準(zhǔn)扶貧貸款以貼息作為支點(diǎn)和切入點(diǎn),，發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng),，把數(shù)倍資金引向農(nóng)村，是用很“便宜”的資金服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè),，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本,，帶動消費(fèi)和投資，擴(kuò)大了整個農(nóng)村地區(qū)的有效需求,。

　　 第四,，降低金融體系風(fēng)險。從微觀個體看,，精準(zhǔn)扶貧貸款的貼息降低了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金成本,，降低了銀行貸款的市場風(fēng)險。而從宏觀全局看,，精準(zhǔn)扶貧貸款更是將資金引向生產(chǎn)領(lǐng)域,，不僅改善了貧困地區(qū)的金融服務(wù)，還避免了過多資金在金融體系里“打轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)”,，降低了整體金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險,。

　　 第五，分類扶持扶真貧,。精準(zhǔn)扶貧貸款是為貧困人口量身定做專屬金融產(chǎn)品,，是“窮人貸款”，是“扶真貧,，真扶貧,，干實(shí)事”。

　　 精準(zhǔn)扶貧貸款設(shè)計(jì)精巧,，操作簡便,，修正完善后可在全國復(fù)制推廣。從全國“推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”的角度看,，為引導(dǎo)更多資金流向貧困地區(qū),，推動農(nóng)村扶貧，還需重視以下工作：

　　 一是改善資金流向,。要加大財政扶貧投入,，加大對貧困地區(qū)的轉(zhuǎn)移支付。發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融的互補(bǔ)作用,，開辟新的扶貧資金渠道,，特別是要重視基礎(chǔ)貨幣向貧困農(nóng)村的投放。目前,，我國外匯占款下降,，央行[微博]貨幣政策主動性增強(qiáng),，建議利用這一大好時機(jī)。央行在基礎(chǔ)貨幣投放的再貸款渠道,，比如信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）,、中期借貸便利（MLF)等,，加強(qiáng)服務(wù)貧困農(nóng)戶，尤其是中西部地區(qū),。

　　 二是爭取稅收優(yōu)惠,，減輕發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款銀行的稅負(fù)。目前金融業(yè)正進(jìn)行營改增試點(diǎn),，由于銀行業(yè)進(jìn)項(xiàng)稅額抵扣比一般行業(yè)要少,，所以營改增后的初期，銀行實(shí)際承擔(dān)稅負(fù)可能會上升,。如果對從事精準(zhǔn)扶貧貸款的銀行實(shí)行稅收優(yōu)惠,，將大大調(diào)動銀行發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款的積極性和主動性。

　　 三是在農(nóng)村貧困地區(qū)推廣PPP模式,。財政可通過推廣PPP模式,，調(diào)動各種社會資本參與扶貧，解決農(nóng)村中長期投資問題,，健全農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投入長效機(jī)制,，擴(kuò)大貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施覆蓋面，因地制宜解決通路,、通水,、通電、通網(wǎng)絡(luò)等問題,。

　　 四是創(chuàng)新扶貧方式,，探索“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”。要主動迎接“互聯(lián)網(wǎng)+”的挑戰(zhàn),，再造貧困農(nóng)村扶貧流程,，縮短扶貧鏈條，提高扶貧透明度和資金使用效率,。在“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”方面,，政府可多做資金扶持和引導(dǎo)工作。