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福建省泉州市中級(jí)法院日前對(duì)一起特大電信詐騙案件做出一審判決,，被告人朱國建,、黃發(fā)興等15人虛構(gòu)“汽車退稅”,、“信用卡被扣年費(fèi)”、“提供六合彩特碼”等事實(shí),，騙取他人財(cái)物上千萬元,，主犯朱國建以詐騙罪被判處無期徒刑。
在這起案件中,，詐騙團(tuán)伙通過互聯(lián)網(wǎng)等購買以他人身份開戶的各大銀行賬戶達(dá)2348個(gè),，用以將詐騙贓款轉(zhuǎn)賬、取款,，逃避公安機(jī)關(guān)打擊,。
這并非個(gè)案，近年來,，以他人身份辦理借記卡從事詐騙,、洗錢等犯罪活動(dòng)，冒用他人身份辦理貸記卡惡意透支等信用卡詐騙活動(dòng)呈多發(fā)態(tài)勢,，使用他人身份資料辦理銀行卡成為不法分子實(shí)施犯罪活動(dòng)的主要手法,�,！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中發(fā)現(xiàn),，一些銀行為了拓展市場忽視銀行卡安全管理，相關(guān)制度形同虛設(shè)是引發(fā)“銀行卡危機(jī)”的主要原因,。
持他人身份證復(fù)印件竟能辦理信用卡
今年3月8日,，泉州市公安局豐澤分局接到中國農(nóng)業(yè)銀行泉州豐澤支行報(bào)案，該行辦理的多張信用卡被惡意透支,，現(xiàn)在無法聯(lián)系到辦卡人,。
豐澤分局經(jīng)偵大隊(duì)二中隊(duì)指導(dǎo)員蔡攀峰說：“不法分子向銀行提供了18名受害者身份證復(fù)印件，通過偽造公司及房產(chǎn)局印章等方式,，制作了虛假的房產(chǎn)證明,、收入證明等材料，分批次申請辦理了18張信用卡,，透支本金17萬余元,。”
今年6月17日,，豐澤警方抓獲犯罪嫌疑人倪某,。蔡攀峰說：“不法分子準(zhǔn)備了專用手機(jī)卡，將手機(jī)號(hào)碼留在辦卡資料上,，銀行工作人員審核資料時(shí)打電話來了解情況,，不法分子也能對(duì)答如流。”
豐澤警方介紹,，經(jīng)調(diào)查,，負(fù)責(zé)辦理信用卡的銀行業(yè)務(wù)員為拓展業(yè)務(wù)量，違規(guī)操作,，沒有審查,、核實(shí)辦卡人身份資料是導(dǎo)致案件發(fā)生的重要原因。
近年來不法分子利用他人身份證復(fù)印件,、偽造相關(guān)材料辦理信用卡惡意透支或從事其他違法犯罪活動(dòng)呈多發(fā)態(tài)勢,，福建福州、廈門,、龍巖等地多次發(fā)生該類案件,。從這些案件看，犯罪團(tuán)伙有專人搜集他人身份資料,、偽造相關(guān)證件,、利用銀行管理漏洞實(shí)施犯罪活動(dòng)。
身份資料成為“搶手貨”,，除通過網(wǎng)絡(luò)販賣,、集中收購等渠道外，偽造身份證復(fù)印件也成為新的方式,。福建省龍巖市公安局近日發(fā)布預(yù)警信息,，目前互聯(lián)網(wǎng)上有一種“身份證復(fù)印件生成器”，下載安裝后既可用來生成“一代身份證復(fù)印件”和“二代身份證復(fù)印件”,。據(jù)龍巖警方介紹,，安裝后打開頁面，按照提示輸入姓名,、性別,、民族、出生年月日,、現(xiàn)住址,、身份證號(hào)碼等基本信息，并上傳一張證件照,。隨后,，點(diǎn)擊“證件保存”選項(xiàng)，并打印出來,，一張十分逼真的“身份證復(fù)印件”就制作完畢,。
龍巖警方的預(yù)警信息稱，一旦有人利用此軟件生成他人身份信息,，極易引發(fā)詐騙等一系列案件,。由于身份證復(fù)印件的分辨率太低，如果不仔細(xì)看，根本不可能分辨出真假,。
龍巖警方稱,，身份證復(fù)印件只是一份附加證明材料，只有和原件一起使用時(shí)才有效,，因此銀行,、電信等單位受理業(yè)務(wù)時(shí)，要高度負(fù)責(zé),，務(wù)必同時(shí)讓客戶提供身份證原件,，以防不法分子利用管理漏洞實(shí)施作案。
用他人身份證開了兩千多個(gè)賬戶搞犯罪
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中了解到,，利用他人身份證件開設(shè)銀行賬戶為不法分子從事詐騙,、洗錢等違法犯罪活動(dòng)、逃避打擊提供了便利,。
泉州市中級(jí)法院日前對(duì)一起詐騙案件做出一審判決,，15名被告人被判刑，其中1人因詐騙金額上千萬元,，被判處無期徒刑,。
法院審理查明，朱國建通過網(wǎng)絡(luò)購買等方式持有以“孫小花”,、“許自敏”等人為賬戶戶名的中國農(nóng)業(yè)銀行,、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行,、中國郵政儲(chǔ)蓄等銀行賬戶2348個(gè),，用以從事將詐騙所得轉(zhuǎn)賬,，并以取款金額3%至4%的抽成為條件,，雇傭社會(huì)閑散人員從事取款、轉(zhuǎn)賬活動(dòng),，形成分工明確,、組織嚴(yán)密的詐騙團(tuán)伙。
法院庭審查明,，以他人身份開戶領(lǐng)取的銀行卡通過互聯(lián)網(wǎng)和其他渠道“明碼標(biāo)價(jià)”販賣,，一張銀行卡的通常價(jià)格是40元，犯罪團(tuán)伙有專人收購,。據(jù)警方循線追查,，用以開戶的身份證是陜西、內(nèi)蒙古等省份的偏遠(yuǎn)山區(qū)村民所有,，經(jīng)調(diào)查,，這些人的身份證曾丟失。
據(jù)福建省公安廳的消息，近年來多發(fā)的電信詐騙案件中,，犯罪團(tuán)伙分工明確,，形成網(wǎng)絡(luò)購銷事主身份資料、販賣身份證,、散布虛假信息,、取款、幕后操縱等犯罪鏈條,。一旦詐騙得手,，犯罪分子往往能通過一兩個(gè)小時(shí)就將贓款轉(zhuǎn)移到數(shù)個(gè)甚至數(shù)十個(gè)賬戶，分別取走,，由于涉案賬戶大多是異地賬戶,，公安機(jī)關(guān)難以在第一時(shí)間凍結(jié)賬戶。
銀行管理存在漏洞
泉州市銀監(jiān)局局長劉子榮說,，目前關(guān)于銀行卡安全管理的規(guī)章制度是比較完善的,，從發(fā)案情況看，是一些銀行沒有將規(guī)范發(fā)卡的制度落到實(shí)處引起的,。
劉子榮說,，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)等部門規(guī)定,，銀行卡客戶申請開戶,、辦理貸記卡時(shí)，銀行要切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù),，確保申請人開戶資料真實(shí),、完整、合規(guī),；要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng),，驗(yàn)證客戶身份信息，未履行責(zé)任導(dǎo)致匿名,、假名賬戶的,，要依反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任,。
劉子榮說，當(dāng)前,，監(jiān)督部門大多還是對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行事后處罰,，落實(shí)這些制度主要依靠銀行自身，銀行的安全管理應(yīng)當(dāng)加強(qiáng),。
泉州市公安局豐澤分局經(jīng)偵大隊(duì)隊(duì)長戴強(qiáng)華說,，近年來破獲的電信詐騙,、妨礙銀行卡管理案件看，不法分子收購他人身份證,，到銀行用一張身份證辦理數(shù)十張,、上百張銀行卡用以轉(zhuǎn)賬、洗錢現(xiàn)象屢見不鮮,，這暴露了銀行安全管理漏洞,。
戴強(qiáng)華說，在銀行業(yè)競爭日趨激烈的情況下,，一些銀行為了拓展業(yè)務(wù)忽視了銀行卡安全管理,，一些銀行對(duì)員工規(guī)定了每年辦理信用卡數(shù)量的硬性指標(biāo)，并將辦卡數(shù)量與員工收益掛鉤,，員工為完成任務(wù),，在客戶資質(zhì)審查方面放松了標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致銀行卡詐騙案件多發(fā),。對(duì)于那些拿著別人丟失的身份證辦卡者,，銀行可以通過在柜臺(tái)安裝身份證識(shí)別儀識(shí)別出哪些是已掛失的身份證，進(jìn)而查明辦卡者真實(shí)身份,，目前,，安裝身份證識(shí)別儀的銀行還不多，多數(shù)銀行的安全意識(shí)還不強(qiáng),。對(duì)于代理他人辦卡者,，銀行工作人員應(yīng)當(dāng)同時(shí)核實(shí)代理人和被代理人身份資料，并記錄在案,，為公安機(jī)關(guān)日后查處涉及銀行卡的犯罪活動(dòng)提供便利,。
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