5年定期存款利率僅1.7%,，存5年還不如存一年定期3.3%的年利率—這聽起來不可思議的事，卻在外資銀行真實上演,。昨日,，商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，外資行一年以內(nèi)定期存款利率和中資行看齊，不過中長期利率差異卻顯著,。其中,，花旗和渣打兩家銀行的長期利率甚至低于短期利率，出現(xiàn)了“倒掛”現(xiàn)象,。
個別存款利率“倒掛”
央行上月在降息的同時允許擴大基準利率上浮幅度至1.2倍,，各大行的利息政策調(diào)整也越發(fā)個性化。繼國有大行打響存款保衛(wèi)戰(zhàn),，陸續(xù)將定存利率“一浮到頂”后,，外資行也開始著手調(diào)整定存利率。但從調(diào)整幅度來看,，外資銀行在短期存款利率方面展開激烈競爭，部分銀行出現(xiàn)中長期存款和短期利率倒掛的現(xiàn)象,。
從調(diào)整后的利率來看,，外資銀行定期存款利率出現(xiàn)明顯分化�,；钇诶史矫�,，渣打和花旗上浮20%至0.42%，華僑銀行和南洋商業(yè)銀行上浮了10%至0.385%,，匯豐銀行和東亞銀行則執(zhí)行了央行基準利率,。中長期定存利率方面，南洋商業(yè)銀行各期限的存款利率一律上浮10%,；東亞銀行一年期的利率上浮了10%,，兩年期、三年期則執(zhí)行了基準利率,；花旗銀行則把三個月,、半年的定期存款利率一浮到頂，分別為2.82%,、3.06%,。
其中，花旗和渣打的長期利率甚至低于短期利率,，出現(xiàn)了“倒掛”現(xiàn)象,。渣打銀行的三年期和五年期定存利率為1.6%和1.7%，而其一年期和兩年期的定存利率則一浮到頂,，達到3.3%和4.02%（10萬元以上）,，在外資行里達到最高水平。此外,，花旗銀行的一年期定存利率達到最高的3.3%,，但其兩年期和三年期的定存利率僅為1%和1.1%,。
貸款結(jié)構(gòu)決定定價策略
為何外資行中長期存款利率出現(xiàn)倒掛？渣打銀行向媒體表示：“我行以資金成本為基礎(chǔ),，綜合評估運營成本,，并參考市場同業(yè)利率水平后制定我行存款利率。有長期存款投資需求的客戶可以選擇我行推出的中長期理財產(chǎn)品,�,！蓖瑯樱ㄆ煦y行客服人員也建議：“如果客戶要做長期的存款,，我們建議做一年期定存,，到期自動續(xù)存�,！�
國內(nèi)知名金融理財師姜龍軍分析認為,，外資銀行下調(diào)長期存款利率是市場化的表現(xiàn)，是希望清晰地告訴客戶自己需要什么,、不需要什么,。另外，中資銀行盈利以吃利差為主,，外資行以服務和產(chǎn)品見長,，強調(diào)增加中間業(yè)務收入，他們服務的高凈值客戶也很少把存款作為理財手段,，更看重銀行提供的多元化產(chǎn)品而不是存款,。
市內(nèi)一大型外資銀行高管告訴記者，國內(nèi)外資行和中資行相比,，網(wǎng)點數(shù)量稀少,，個人銀行定位服務中高端客戶，這類客戶群體3年以上存款比較少,。同時,，外資行中長期存款吸收得少和銀行流動性管理有關(guān)，5年期以上的貸款一般都是大型基建項目,、政府的大項目等,，外資行這類貸款放得少，不需要有太多相應的存款匹配,。
提醒
長期定存貨比三家
商報記者梳理重慶各主要銀行利率進行比較發(fā)現(xiàn),，隨著利率調(diào)控區(qū)間的增大，各行利率政策將日益彰顯個性,。所以,，市民要改變在哪家銀行存錢都一樣的老思想，尤其在做長期存款之前應考慮“貨比三家”,。以差別最大的五年期存款利率來看,，最低的為1.7%,，最高的中資銀行或城商行執(zhí)行5.4%。以存入10萬元的五年定期為例,，當存款利率為1.7%時,，到期本息總額為108500元，如存款利率為5.4%,，則到期本息總額為127000元,，兩者息差高達18500元。不過,，商報走訪了我市多家銀行網(wǎng)點后了解到,，央行降息后，各家銀行網(wǎng)點的儲蓄業(yè)務一切正常,，并沒出現(xiàn)轉(zhuǎn)存潮,。因為存定期的儲戶平均年齡都在50歲以上。市內(nèi)一國有大型商業(yè)銀行人士告訴記者,，降息后不少儲戶仍然把錢投進了銀行理財產(chǎn)品中,，雖然理財產(chǎn)品的預期年化收益率有所下降，但絲毫沒有影響銷售量,。
