12月4日,，在早上八點半到達公司后,，聞靚先將一份上億元的資產(chǎn)配置方案發(fā)給客戶；中午趕赴另一位客戶飯局,，席上對方為他引薦了一位做投資的朋友,；下午的工作則從一個餐飲沙龍開始。在這一天之間,，穿插著各種電話,。
“和一個香港客戶聊了40多分鐘，他問了很多問題,，我都記了下來,，今晚向他反饋。另一個客戶的一筆2000萬產(chǎn)品即將到期,，他要咨詢到期后如何承接,、未來收益如何安排等�,！�
幾乎每天,，聞靚都在重復與上述類似的工作內(nèi)容，他是光大私人銀行廣州中心的資產(chǎn)配置專家,。在光大銀行(601818,股吧)2014年半年報中,，有這樣一組數(shù)據(jù)與他的工作密切相關：“報告期末，公司私人銀行客戶13376人,，比上年末增加1672人,；私人銀行客戶管理資產(chǎn)達1348.51億元，比上年末增加
213.29 億元,。累計銷售各類理財產(chǎn)品935.87 億元,，實現(xiàn)中間業(yè)務收入 1.26
億元,�,！�
去年光大私人銀行廣州中心成立時，聞靚便被招入,，與十幾人的團隊一起,，服務那些被金融機構視為金字塔頂尖的客戶群—他們的資產(chǎn)少則千萬，多則上億,。據(jù)招商銀行(600036,股吧)和貝恩公司發(fā)布的《2013中國私人財富報告》顯示,，2013年中國高凈資產(chǎn)人群數(shù)量達84萬人，預測其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達人民幣27萬億元,。
不過,，年輕的國內(nèi)私人銀行業(yè)普遍存在“短板”，富豪們的財富需求如何滿足,？
私人銀行私密且層級分明
大多數(shù)人不會想到,，在廣州市邦華環(huán)球廣場,，資產(chǎn)千萬甚至上億的富豪在37樓經(jīng)常出沒，那里是光大私人銀行廣州中心,。
12月4日傍晚時分,，時代周報記者達到私銀廣州中心。面向前臺,，在右手邊自動玻璃門打開后,，名為“流鑫溢彩”、“綠茵繁森”,、“煙波浩淼”,、“旭日陽焱”、“天闊地垚”的五間理財顧問室,，一字排開,，分別對應金、木,、水,、火、土,，頗符合廣東富豪口味,。這里沒有森嚴的門禁，也并不奢華,，整體裝修風格偏商務,。
極高的門檻，只有極少數(shù)的銀行客戶可以滿足要求,，這部分客戶被稱為“高凈值客戶”,。據(jù)銀監(jiān)會2011年公布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，“私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶”,，這一辦法自2012年1月1日起施行,。在外國，一般而言,，至少擁有100萬美元以上的流動資產(chǎn)才可以邁入私人銀行大門,。
光大的私銀門檻定在600萬，指在光大銀行的金融資產(chǎn)達到600萬以上,，包括存款,、理財、基金等,。而建設銀行,、招商銀行門檻為1000萬元，交通銀行門檻為200萬美元。
一旦成為頂級客戶,，銀行會為大富豪們量身定制理財產(chǎn)品,、進行資產(chǎn)財富管理。
聞靚告訴時代周報記者,，他和他的團隊為高凈值客戶及家族提供三大板塊業(yè)務,，包括“個人綜合金融服務、陽光家族辦公室,、資本市場服務”,，涵蓋財富管理、公司金融,、跨境金融,、家族治理、財富傳承,、上市,、并購等諸多領域。
以“財富金融”為例,，又包括專業(yè)資產(chǎn)配置,、個性化產(chǎn)品定制、全權資產(chǎn)委托三項,，這也是各家銀行基本的私人銀行業(yè)務,。而“陽光家族辦公室”，則是以家族財富傳承為核心,，整合國內(nèi)外資源,，提供稅務籌劃、法律籌劃等服務,，為家族,、家族成員、家族企業(yè)提供私密服務,。
進入私人銀行大門的富豪,，按照資產(chǎn)數(shù)額高低，往往被劃分為3-5個層級,。資產(chǎn)越多,，層級相應越高，在銀行享受的私銀服務也就越專業(yè),、越精細、越高規(guī)格,。聞靚告訴時代周報記者,，前不久，光大推出“億元定制”服務,，為億萬富豪開通專屬私人定制理財服務,。開通此服務后,，不論在國內(nèi)還是國外，投資人憑唯一專屬購買碼,，隨時可通過專屬網(wǎng)頁購買專屬理財產(chǎn)品,，保證投資人理財?shù)膶倩⑺矫苄砸约啊白鹳F體驗”,。
另外,，“高凈值客戶”還能夠享受銀行免費提供的增值服務。為客戶免費提供私銀中心會議室,、一對一的體檢定制,、境外出游，甚至還有“風水”主題的沙龍,。
私銀客戶占私人總財富2%
財富管理塔尖的銀行“爭奪戰(zhàn)”異常激烈,。作為純正的舶來品，國內(nèi)私人銀行業(yè)務卻落后國外百年之久,。2007年,，中國銀行私人銀行部在北京、上海兩地同時開業(yè),，成為國內(nèi)首家設立私人銀行部的中資銀行,。而七年后，不管是私人銀行業(yè)務增速,，還是管理資產(chǎn)規(guī)模,，“第一個吃螃蟹”的中行，都已被“后來者”工行超越,。
在一群銀行小伙伴中,，光大銀行的業(yè)績并不算耀眼。上市銀行2014年半年報中,，有12家上市銀行透露其私人銀行業(yè)務增長情況,。從私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模來看，工行居首,、招行其次,，分別為6757億元和6621億元；國有銀行中,，農(nóng)行僅次于工行,，管理資產(chǎn)約5878億元；股份制銀行中,，招行已是遙遙領先,，緊跟其后的是“2000億”級別，為中信、浦發(fā)和民生三家,；2011年12月設立的北京私人銀行中心開業(yè),，標志光大正式進入私人銀行業(yè)務，半年報顯示,，光大銀行資產(chǎn)管理規(guī)模約1349億元,，僅略高于興業(yè)和平安。
而在剛剛落幕的中國銀行業(yè)私人銀行業(yè)務專業(yè)委員會成立大會上,，中國銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任助理李志磊表示,，推動發(fā)展私人銀行業(yè)務，是協(xié)助社會主要財富擁有者實現(xiàn)財富穩(wěn)定,，穩(wěn)固社會發(fā)展基石的重要力量,，同時，對于促進商業(yè)銀行品牌建設,，推動中間業(yè)務發(fā)展,，推動戰(zhàn)略轉型，具有十分重要的意義,。
截至2014年5月,，18家主要商業(yè)銀行的私人銀行客戶數(shù)量超過37萬人，管理私人銀行客戶資產(chǎn)(AUM)3.8萬億元,，約占中國私人財富總額的2%,，私人銀行還有很大的業(yè)務發(fā)展空間。
光大的私銀業(yè)務也仍在擴張中,。除了聞靚工作的廣州中心之外,，光大還設有四個私人銀行中心，分別位于北京,、上海,、太原、杭州,。每個私人銀行中心下又設立分中心,，以廣州為例，下設佛山,、東莞,、汕頭、中山,、珠海,、惠州、江門,、湛江8個分中心,。
而據(jù)光大深圳分行零售業(yè)務部副總經(jīng)理劉寧輝向時代周報記者透露：“光大銀行要把私人銀行作為二級部建立起來,，30多個分行可能也會要求有相應的機構,。這個消息正在醞釀中,，可能要到2015年才會正式宣布。如果成立私人銀行的條件具備了,，就直接成立分中心,；如果某些地方還比較薄弱，客戶數(shù)量也比較少,，那至少要成立一個財富中心,。”
1個私銀客戶抵上千普通客戶,？
從富豪延伸至其伴侶,、子女，私人銀行的服務不僅“一條龍”,，而且“全方位”,。
目前，國內(nèi)私人銀行服務涵蓋資產(chǎn)管理,、另類投資,、全權委托、顧問咨詢,、財務管理,、跨境金融、家族信托,、私人增值等方面,。資產(chǎn)管理、顧問咨詢,、財務管理等面向所有的私人銀行客戶,；而家族信托，則更多的是面向超級富豪,，解決其家庭財富的長久規(guī)劃和傳承問題,。
人才配備上，銀行一般提供的是“一對一”服務,，一名私人銀行客戶經(jīng)理同時只對接一位客戶,，以保證客戶服務的質量和私密性。私人銀行的客戶經(jīng)理以內(nèi)部培養(yǎng)為主,，具有多年的服務高凈值客戶的能力,，并有一定的“富豪”資源的銀行人才將被優(yōu)先選用，一般持有CFP,、AFP執(zhí)照,，主要任務是了解客戶需求并向客戶提供相應服務,。
除了給富豪們“開小灶”之外，銀行對其伴侶,、子女也做到細致照顧,。有媒體曾經(jīng)報道，有些銀行針對富太太們推出特別培訓,，以幫助她們維護家庭關系,。而對于準“富二代”，銀行的服務甚至以年齡區(qū)分,，可謂細致,。有媒體報道稱，針對0-3歲的孩子,，中信銀行“未來領袖”俱樂部為其準備啟蒙音樂會,、國學啟蒙等；18歲以上,，銀行提供的是理財培訓,、化妝酒會、海外金融崗位實踐等服務,。除此之外,，銀行還會為“富二代”們代辦出國留學、海外游學等,，甚至幫忙牽橋搭線,、物色對象。
銀行對私人銀行業(yè)務趨之若鶩,，顯然是將私銀業(yè)務作為亟待開采的“富礦”,。廣發(fā)銀行行長利明獻曾在接受媒體采訪時也曾笑稱，私人銀行對于銀行的貢獻很大,，1個私人銀行客戶可能抵得上1000個普通客戶帶來的利潤貢獻,。
當然，“年輕”的私人銀行有其不足之處,，陷入“富礦不富”的窘境,。私人銀行產(chǎn)品和服務體系雖然已初具規(guī)模，但現(xiàn)有產(chǎn)品無法滿足高凈值人群的資產(chǎn)管理需求,；多數(shù)銀行的私銀業(yè)務還停留在貴賓理財模式,，私人銀行業(yè)務與財富管理中心的服務內(nèi)容大體相似。私人銀行到底要怎么做,，國內(nèi)銀行還在摸索中,，少有銀行披露其盈利狀況、資產(chǎn)收益率等,。此時,，不少國內(nèi)富豪財富流向國外,。
