央行于9月30日公布的房貸政策的影響力至今仍在發(fā)酵,。
國(guó)慶節(jié)后,，從各大銀行總部發(fā)出的房貸政策也相繼落地，建行,、招行,、興業(yè),、中行等都紛紛發(fā)文表明態(tài)度，將貫徹央行精神,。
理財(cái)周報(bào)記者采訪獲得的最新情況顯示,，即使目前還沒(méi)發(fā)文落實(shí)的多家銀行，總部也都早已將文件下發(fā)給各分行,，然后再由分行方面具體落實(shí),。
其中，交通銀行雖還沒(méi)發(fā)文表態(tài),，但其上�,？偛繉�(duì)理財(cái)記者表示：“9月30日之后，已第一時(shí)間將文件轉(zhuǎn)發(fā)給各級(jí)分行,，各分行細(xì)則正在落實(shí)中,。”
浦發(fā)銀行等也表示已經(jīng)發(fā)布相關(guān)口徑,，積極支持居民家庭合理的住房貸款需求,，優(yōu)化業(yè)務(wù)受理流程，提高審批和放款效率,，合理確定貸款利率等,。
總行劃底線，分支行靈活處理
市場(chǎng)似乎仍在翹首以盼各大銀行將出臺(tái)的“分行細(xì)則”,。
而事實(shí)上,，即使未來(lái)分行細(xì)則一一落實(shí)，具體到每家支行的做法仍將不會(huì)完全相同,，這也就意味著,，對(duì)于購(gòu)房者而言，期待總行或分行細(xì)則出臺(tái)的愿望可能落空,。
農(nóng)業(yè)銀行上海地區(qū)某從事房貸業(yè)務(wù)的工作人員表示：“所謂的‘房貸細(xì)則’并不會(huì)自上而下下發(fā),，總行也不會(huì)給出利率折扣。相反,，總行給的往往都是最低底線,，分行和支行只會(huì)在此基礎(chǔ)上往上走�,！�
“實(shí)際情況是,，銀行總行不可能下發(fā)媒體期待的“細(xì)則”,，只可能將監(jiān)管部門(mén)劃定的紅線、確定的基本原則下發(fā),，要求分行不得踩線,，至于分行具體針對(duì)什么人、執(zhí)行幾折利率,，總行不會(huì)管,，也不能管——管得太多分行就沒(méi)有做業(yè)務(wù)的能動(dòng)性了�,！�
理財(cái)周報(bào)記者在采訪中了解到,，很多銀行的房貸業(yè)務(wù)具體到分行及支行，確實(shí)具有更多的靈活性,。
浙商銀行總行近日公布了最新的個(gè)人住房貸款信貸政策,，新政策于10月15日起執(zhí)行。除了貫徹央行的基本精神,，放開(kāi)了之前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的首套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)之外,，該行最大的特點(diǎn)就是名下房貸余額為零的家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)別墅、排屋等“非普通商品住房”也可享受首套房政策,，首付比例不低于50%，貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍,，同時(shí)根據(jù)近年來(lái)房地產(chǎn)價(jià)格的變化情況,，將非普通商品住房（除別墅、排屋）的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)明確為500萬(wàn)元及以上,。
盡管如此,，對(duì)上海地區(qū)的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，這仍然是一塊觸不可及的蛋糕,。
10月15日,，央行上海總部工作人員再次向理財(cái)周報(bào)記者確認(rèn),，目前執(zhí)行的是9月30日央行總行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),，并不存在將標(biāo)準(zhǔn)從“普通商品住房”放寬到“商品住房”的情況。這也就意味著,，上海地區(qū)購(gòu)買(mǎi)“非普通住房”的人士將無(wú)法享受首套房貸的優(yōu)惠,。
上海普通商品住房標(biāo)準(zhǔn)是在2012年3月1日起執(zhí)行的，標(biāo)準(zhǔn)包括“單套建筑面積在140平方米以下”,、“內(nèi)環(huán)線以內(nèi)的低于330萬(wàn)元/套,，內(nèi)環(huán)線與外環(huán)線之間的低于200萬(wàn)元/套，外環(huán)線以外的低于160萬(wàn)元/套”等,。
記者從浙商銀行處證實(shí),，上海地區(qū)的細(xì)則還沒(méi)出,，具體還是要看地方分行規(guī)定。
某大行銀行業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為,，總行甚至分行層面不會(huì)給出所謂“折扣率”,，還有一個(gè)原因，就是不敢隨便承諾,。
“銀行具體執(zhí)行的房貸政策是因時(shí)因勢(shì)而變——今天市場(chǎng)都是基準(zhǔn),，沒(méi)有特殊原因不可能給7折。但明天市場(chǎng)都是7折,，我還要堅(jiān)守基準(zhǔn),，只能說(shuō)明不想做了。但是一旦總行對(duì)外表態(tài)最低執(zhí)行幾折,，且不加任何條件,，那所有客戶都沖上門(mén)要最低利率，業(yè)務(wù)就沒(méi)辦法做了,。因此,，總行的表態(tài)必須給分行留空間，分行又必須給支行留空間,�,！�
除此之外，同一分行的口徑之下,，支行得到的信息也有所不同,。
招商銀行上海地區(qū)某支行表示商貸滿100萬(wàn)元就可以享受95折優(yōu)惠，而該銀行另一家支行則表示需要購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的理財(cái)產(chǎn)品才能9.5折,，并且有知情人爆料稱,，這種理財(cái)產(chǎn)品是不保本的，出現(xiàn)虧損的可能性不小,。
從這個(gè)意義來(lái)說(shuō),，購(gòu)房者若想了解真正有用的信息，還需直接從支行網(wǎng)點(diǎn)下手,，了解支行具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),，并且這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)“是動(dòng)態(tài)的�,！�
7折利率長(zhǎng)期可期
雖然各銀行上海分行還沒(méi)有明確“細(xì)則”,，但央行上海總部對(duì)“非普通住房”的這“一紙禁令”已為上海樓市定下基調(diào),。
除此之外,，理財(cái)周報(bào)記者上周曾報(bào)道上海地區(qū)目前最低折扣為9.5折，這一情況現(xiàn)在仍沒(méi)有太大變動(dòng),。此外,，今年年內(nèi),，折扣料也并不會(huì)有太大的下降空間。
上海某銀行人士在接受記者采訪時(shí)表示：“銀行2014年的房貸經(jīng)營(yíng)指標(biāo)已經(jīng)于年初確定,，那時(shí)大家都沒(méi)有預(yù)期到7折利率這件事,，這時(shí)候突然降低利率，直接影響年度指標(biāo),�,！�
“短期內(nèi)，7折利率不可能,，市場(chǎng)定價(jià)都很高,，目前能拿到基準(zhǔn)就算不錯(cuò)，市場(chǎng)價(jià)格回落需要過(guò)程,�,！�
但該人士也指出，中長(zhǎng)期看,，比如6個(gè)月到一年左右,，7折利率是可期的。
“一是因?yàn)楫?dāng)前經(jīng)濟(jì)下行,，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)最重要的不是掙錢(qián),，而是控制風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下獲得穩(wěn)定的收益,，就零售業(yè)務(wù)而言,，消費(fèi)貸款需求受到經(jīng)濟(jì)影響不可能很旺盛，個(gè)人按揭貸款恰是非常合適的貸款發(fā)放標(biāo)的——風(fēng)險(xiǎn)低,、收益穩(wěn)定，因此銀行將貸款規(guī)模向個(gè)人房貸傾斜不是不可能,。二是因?yàn)槊髂赉y行可以重新修訂經(jīng)營(yíng)指標(biāo),。以上兩個(gè)原因?qū)⑻嵘J款供給，降低價(jià)格,�,！�
此外，理財(cái)周報(bào)記者了解到,，首付最低3成,、利率最低7折政策在2008-2009年就相繼出臺(tái)了。而近年來(lái)房貸政策調(diào)整,，對(duì)于“首套房”的政策并沒(méi)有變化,，這次變化的是對(duì)“二套房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
“只是在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中,，由于監(jiān)管部門(mén)對(duì)房貸的偏好越來(lái)越緊,，加上經(jīng)濟(jì)上行過(guò)程中銀行有了更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)項(xiàng)目,，貸款規(guī)模緊張等諸多因素交織，使得實(shí)際能夠獲得最低的人越來(lái)越少,�,！�
但無(wú)論如何，監(jiān)管政策已釋放出了明確支持房地產(chǎn)貸款的信號(hào),�,！般y行不用偷偷摸摸放房貸，房地產(chǎn)又一個(gè)春天即將到來(lái),�,！�
但多位業(yè)內(nèi)人士紛紛表示，并不建議購(gòu)房者等待7折利率,，因?yàn)椤胺績(jī)r(jià)上漲速度絕對(duì)快于利率下降速度,。”
