每到季末,、年中、年末等時(shí)間節(jié)點(diǎn),，總是陳陽（化名）最發(fā)愁的時(shí)候,。身為一家股份制銀行的營銷經(jīng)理，他需保證日均存款余額2千萬元的任務(wù),，一旦出現(xiàn)存款不足,，四方活動攬儲就成為他的全部生活。自6月20日央行將存款準(zhǔn)備金率上調(diào)至21.5%的歷史高位,，金融機(jī)構(gòu)普遍面臨著資金頭寸吃緊的局面,。與此同時(shí)，遼寧銀監(jiān)部門嚴(yán)令禁止變相漲息攬儲的“紅線”,，也成為各金融機(jī)構(gòu)不敢公然逾越的坎,，攬儲現(xiàn)象不時(shí)暗涌。
1萬元存一年“獎勵”70元
7月4日,，王女士到沈北新區(qū)某銀行存款,，被告之定期存款一年除利息外再獎勵70元。這份“意外”的驚喜反而讓她沒了主意,，給記者打來電話咨詢“該不會是非法集資吧,？
”
事實(shí)上，一年及以上的定期存款儲戶是不少銀行最滿意的客戶,，通過許以一定的額外利息讓客戶存為定期，也成為部分柜臺職員的一項(xiàng)基本功,。不同時(shí)期,，“獎勵”的幅度也有變化，普遍在6‰至8‰間,，個別時(shí)期最高可達(dá)1%,。
陳陽說：“一萬元存一年給7‰,，其實(shí)銀行是撿便宜了，在季末,、年中或年末,，要達(dá)到上級行所下達(dá)的存貸比、存款額等硬性指標(biāo)時(shí),，只能高價(jià)攬儲過賬,，這些錢在賬面上一般只呆兩三天，除正�,；钇诶⑼�,，還額外支付1%至1.5%的費(fèi)用。
”
遼寧省銀監(jiān)局相關(guān)人士表示,，今年5月中旬曾下發(fā)通知嚴(yán)令禁止各金融機(jī)構(gòu)變相高息攬儲,，先是銀行自行排查，而后由銀監(jiān)部門進(jìn)行抽查,�,！皬某椴榈那闆r來看，變相漲息攬儲的問題得到緩解,，沒有南方省市曝出的那樣嚴(yán)重”,。
這一說法得到某商業(yè)銀行劉女士的證實(shí)，她表示今年一季度她所在支行每位員工最低還有50萬元定期存款任務(wù),，而到6月底銀行沒有人提這事了,，自己的壓力也得到了緩解�,！暗犝f客戶經(jīng)理的任務(wù)還是蠻重的,，一些客戶經(jīng)理為拉來錢甚至不惜自掏腰包”。
個別理財(cái)產(chǎn)品年收益達(dá)7%
盡管銀監(jiān)部門對變相漲息攬儲明令禁止,，但業(yè)內(nèi)人士表示,，事實(shí)上，各銀行為拉存款而設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品基本到了買存款的地步,，部分短期理財(cái)產(chǎn)品甚至以7%以上的年化收益率來吸引儲戶眼球,。
一家股份制銀行對私業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理張先生表示，存款是銀行一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),，經(jīng)常遇到我們向部分大客戶推薦一款理財(cái)產(chǎn)品6%的年化收益率時(shí),，大客戶卻反饋過來信息，別的銀行已經(jīng)有7%年化收益的理財(cái)產(chǎn)品了,，甚至是大銀行,。
張先生說：“大銀行存款準(zhǔn)備金率已達(dá)到21.5%，存貸比有嚴(yán)格的日均監(jiān)管,，銀行放貸因此捉襟見肘,，部分存貸比高的銀行真沒有多少流動資金了,，因此出現(xiàn)大銀行也和小銀行爭存款的情況。
”
陳陽表示,，目前用理財(cái)產(chǎn)品吸收存款成為主要渠道,，銀行只有在月末發(fā)現(xiàn)存款離監(jiān)控線還有一定差距時(shí)才會使用應(yīng)急手段，花錢買存款,，而且一般針對1000萬元以上的大額儲戶,。
謹(jǐn)防高收益“餡餅”成“畫餅”
目前鑒于銀行存款實(shí)際利率為負(fù)，各銀行紛紛推出的高達(dá)6%,、7%年化收益率的理財(cái)產(chǎn)品,，讓部分儲戶也開始蠢蠢欲動。
記者注意到,，各銀行推出新理財(cái)產(chǎn)品的速度不斷加快,，而且收益率也普遍呈上揚(yáng)態(tài)勢，近期發(fā)行的幾款短期理財(cái)產(chǎn)品,，年化收益率多超過5%,，而去年則以2%至3%為主。與此同時(shí),，客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的門檻也在提高,，去年認(rèn)購起點(diǎn)多為5萬元，而今5萬元起的短期理財(cái)產(chǎn)品已是稀缺品,，10萬,、20萬，甚至50萬元起點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品則越來越多,。
理財(cái)專家提醒,，投資者追求更高收益以對抗通脹的時(shí)候，應(yīng)更加注重理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和流動性,，切勿只關(guān)注收益,，而忘掉了風(fēng)險(xiǎn)。
事實(shí)上,，銀行理財(cái)產(chǎn)品所標(biāo)示的年化收益率并不等于實(shí)際收益率,。年化收益率僅是把當(dāng)前收益率換算成年收益率來計(jì)算的，是一種理論收益率,，并不是真正的已取得的收益率,。
而對于銀行許以額外獎勵的定期存款，建議儲戶根據(jù)自己的實(shí)際資金使用情況而做安排,，并提防定期存款被對方用保險(xiǎn)產(chǎn)品,、理財(cái)產(chǎn)品等故意替代。