上半年央行6次上調(diào)存款準備金率,，銀監(jiān)系統(tǒng)也從6月份開始對銀行采取新的考核方法,，這讓銀行的存款壓力大增。為了完成存款任務(wù)，一向高高在上的銀行也低下了頭,，向房貸客戶伸出“橄欖枝”，甚至不惜成本,，向擔(dān)保公司借“高利貸”,。隨著銀行間的攬儲競爭白熱化，具有高預(yù)期收益率的短期理財產(chǎn)品也“遍地開花”,。
在宏觀經(jīng)濟緊縮的背景下,，河南金融體系該如何突圍，為中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)提供有力的支點,？區(qū)域經(jīng)濟“錢景”何在,？為此，東方今報推出“求解"錢從哪里來"”系列報道,。
銀行員工：每月上百萬元攬儲任務(wù)讓人“鴨梨山大”
上個周末,，記者參加了高中同學(xué)王飛組織的聚會。在銀行工作的王飛顯得心事重重,。
“現(xiàn)在連我們單位從事行政工作的人都有拉存款的任務(wù)了,。”王飛訴苦,，“今天請你們吃飯的主要目的,，就是讓你們給我想想辦法，找些錢存到我負責(zé)的銀行去,，要不這就可能是我最后一次請你們吃飯了,。以后我這個副行長要是干不成了，就天天找你們蹭飯吃,�,！�
“為了完成存款任務(wù)，實在是沒有其他辦法了,�,！睋�(jù)王飛介紹，他現(xiàn)在一見到朋友,，就動員人家到自己工作的銀行來存款,，或者購買理財產(chǎn)品。
據(jù)記者了解,，由于存款數(shù)額多少事關(guān)銀行的存貸比達標(biāo)程度,，各銀行的攬儲競爭正在如火如荼地進行中。
“現(xiàn)在我每個月的存款任務(wù)是150萬元,，用"鴨梨山大"來形容我的心情是最合適不過了,�,！闭劦絾挝坏臄垉θ蝿�(wù)，鄭州某銀行的客戶經(jīng)理李成無奈地調(diào)侃自己,。
據(jù)他介紹,，單位向員工下達了攬儲任務(wù)，如果完成每個月的攬儲任務(wù),，可以拿獎金,，如果完不成任務(wù)，就要扣工資,。李成說自己的任務(wù)還不算太多,，有的客戶經(jīng)理每個月甚至有600萬元的存款任務(wù)。
鄭州市民朱女士也見識了銀行攬儲的熱情,。6月份,，她去鄭州一家國有銀行辦理業(yè)務(wù)時，銀行的工作人員向她推薦一項存款業(yè)務(wù),，說是存一定數(shù)額的錢,，3天內(nèi)就能獲得幾百元的利息。
“當(dāng)時我不想存,，但這名工作人員死說活說非讓我?guī)退瓿扇蝿?wù),，最后我就答應(yīng)了�,！敝炫空f,，沒想到存了3天之后，銀行還真給了幾百元的利息,�,！�
擔(dān)保公司：銀行行長自己貼利息 求我們多存點錢
6月底，鄭州一家擔(dān)保公司的常務(wù)副總經(jīng)理王先生成了銀行的“貴賓”：不少銀行的負責(zé)人都找他幫忙,，因為是月底銀監(jiān)部門要考察銀行的存貸比達標(biāo)程度,。而不少銀行放出去的貸款多，存款任務(wù)完不成,，所以,，行長就下了“死命令”：自己帶頭去找2000萬元，副手們（副行長）每人找1000萬元,，而利息都是行長們自己拿出來的,。
“他們給出的條件很優(yōu)惠，存兩天,，利息按2%計算,。利息高是一方面，再者我們做擔(dān)保的誰離得開銀行啊,？我們當(dāng)然干啊,，一下子存進去4000萬元，利息當(dāng)時就給我們了,。”王先生說,。
“6月底,，我們支行還差2600萬元的存款任務(wù)，除了找朋友借了1000萬元外,，剩余的都是找擔(dān)保公司借的,，32萬元的利息都是自己出的�,！币患疑虡I(yè)銀行的負責(zé)人無奈地表示,，“我們不求有功，但求無過,，希望下個月我們支行能超額完成存款任務(wù),，到時上級銀行會對我們進行獎勵，這樣可以彌補我們的損失,�,！�
據(jù)河南省金融學(xué)會秘書長張樹忠介紹，以前到月末,、季度末,，銀監(jiān)部門會對銀行進行存貸比檢查。銀行臨時突擊拉存款甚至高息貸款的現(xiàn)象很普遍,，后來銀監(jiān)部門為了杜絕這種現(xiàn)象,，從今年6月份開始將銀行的存貸比考核改為日均考核。
“現(xiàn)在,，拉存款的難度加大了,。”一家商業(yè)銀行的信貸員表示,，以前只要在臨近月末考核時拉來一些存款就行了,，最多自己貼些利息，而銀行的獎勵和自己貼的利息差不多,，“但考核方式變了以后這種方式就行不通了,，我只好找一家擔(dān)保公司，哪幾天完不成任務(wù)了,，就臨時找他們借些錢,，明知道支付的利息很高，但也沒有更好的辦法啊�,！�
“今年銀行"太差錢"了,，形成嚴重的資金壓力，目前存款總量有限,，"蛋糕"已經(jīng)被分得差不多了,不僅是部分股份制銀行,，甚至連國有四大行都出現(xiàn)流動性緊張，這種現(xiàn)象在過去極少出現(xiàn),�,！蹦彻煞葜沏y行的人士這樣表示。
房貸客戶：以前提前還貸要“開后門” 現(xiàn)在銀行鼓勵提前還貸
除了拉存款外,，現(xiàn)在銀行對房貸客戶的態(tài)度也發(fā)生了變化,，希望客戶能提前還貸。而以前,，有些銀行和房貸客戶約定,，客戶提前還貸是要支付違約金的。銀行的態(tài)度為什么發(fā)生了180度的大轉(zhuǎn)彎呢,？
在一家事業(yè)單位上班的李女士告訴記者,，6月中旬，鄭州一家股份制銀行一連給她發(fā)了好幾條短信,，都是動員她提前還房貸的,。李女士說，自己以前從來沒有收到過銀行催促其提前還貸的短信,。
“現(xiàn)在他們?yōu)槭裁丛敢庾尶蛻籼崆斑�貸了呢,？”李女士有點不解。后來她從一位在銀行工作的朋友那里了解到,，現(xiàn)在銀行資金緊張,，國家又收縮了貸款額度，所以,，能早收回來一點貸款是一點,。
李女士的同事朱女士也不無感慨地說：“想當(dāng)初我那個小戶型提前還貸時，還是找人托了關(guān)系,，銀行才讓提前還的,，不然不給辦理。沒想到現(xiàn)在銀行倒是鼓勵客戶提前還貸了,�,！�
據(jù)了解，以往一些銀行針對房貸客戶提前還貸的程序相當(dāng)麻煩：客戶需要提前一個月預(yù)約,，等待銀行的審批,，然后還要繳納違約金,、手續(xù)費等。現(xiàn)在由于缺錢,，銀行卻開始鼓勵客戶提前還貸了,。
記者電話采訪了幾家銀行，發(fā)現(xiàn)不僅申請?zhí)崆斑�貸的預(yù)約時間縮短了,，申請程序簡化了,，而且對客戶關(guān)心的違約金和手續(xù)費，也有不同程度減免,。
競爭升級：
銀行理財產(chǎn)品“遍地開花”
6月14日,，央行宣布自6月20日起，再次上調(diào)存款準備金率0.5個百分點,。上調(diào)后大型金融機構(gòu)存款準備金率將達21.5%。這意味著100元的存款,，商業(yè)銀行只能貸出78.5元,。
貨幣政策再次緊縮，沒錢的日子怎么辦,？在這個特殊時期,，銀行不約而同推出琳瑯滿目的理財產(chǎn)品。有數(shù)據(jù)顯示,，2006年,，銀行理財產(chǎn)品總規(guī)模為4000億元左右，今年則達到7萬億元,，翻了17.5倍,。僅今年前5個月，銀行理財產(chǎn)品就吸金5萬億元,。截至6月初,，今年以來銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品5228只，最近每個月都突破1000只,。
中國銀監(jiān)會6月29日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，截至2011年第二季度末，我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品余額約2萬億元,。同時,，國內(nèi)商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品呈現(xiàn)出了短期化、預(yù)期收益率高漲的特點,。
“讓你存款不是白幫忙,，保證讓你取得比較高的回報�,！闭劦浆F(xiàn)在負利率讓存款變得沒有吸引力時,，某商業(yè)銀行的張總透露了攬儲的秘密,，就是他們行推出的理財產(chǎn)品，收益率遠高于存款,。
對于已經(jīng)沒多少錢來放貸的銀行來說,，這些理財產(chǎn)品成了緩解其攬儲壓力的新渠道。通常的路徑是：信托公司為某個項目募集信托資金,，銀行將這個信托產(chǎn)品做成理財產(chǎn)品向公眾發(fā)放,，募集的資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟中的這個項目。
據(jù)了解,，各家銀行6月15日以后發(fā)行的理財產(chǎn)品,，普遍比6月初發(fā)行的產(chǎn)品的預(yù)期收益率（年化）提高了100到200個基點。國有大行發(fā)行的短期理財產(chǎn)品,，預(yù)期收益率從3%攀升到4%,，并有突破5%的趨勢。而股份制銀行和城商行的理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率,，則普遍超過5%,。
名詞解釋存貸比
是指銀行貸款總額除以存款總額的比值。因為商業(yè)銀行是以盈利為目的的,，它就會想法提高存貸比例,。從銀行抵抗風(fēng)險的角度講，存貸比例不宜過高,，如存貸比過高,，就會導(dǎo)致銀行的支付危機。央行為防止銀行過度擴張,，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%,。