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作者：鮑里斯·科勒迪
出版：中信出版社 |
提到私人銀行,，人們會首先想到以瑞銀集團為代表的瑞士銀行業(yè)——面向“高凈資產(chǎn)客戶”而開設(shè)的專門銀行服務(wù),。近年來,，我國國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行也紛紛推出私人銀行服務(wù)，填補了這方面的市場空白,。但是，我國銀行企業(yè)發(fā)展的私人銀行業(yè)務(wù),，整體水平還不高,，專業(yè)人才緊缺，同時面臨券商和信托對優(yōu)質(zhì)客戶的激烈競爭,。
長期來看,，私人銀行業(yè)務(wù)在中國特別是民營經(jīng)濟發(fā)達、游資集中的珠三角,、長三角地區(qū),，仍有廣闊的發(fā)展前景。迄今為止,，囿于傳統(tǒng)觀念,，我國內(nèi)地高收入階層人士對家族財富信托等私人銀行業(yè)務(wù)了解程度和信心都還不足，但這種狀況會隨國內(nèi)銀行業(yè)治理水平的提高,、私人銀行產(chǎn)品的成熟而獲得改善,。
美國2008年金融危機后，因部分銀行業(yè)企業(yè)使客戶財富蒙受巨大損失,，承擔(dān)了巨大的輿論壓力,。為此，美國等經(jīng)濟大國顯著增強了對包括私人銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的各類專門銀行服務(wù),、創(chuàng)業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管,。中信出版社最近引進出版了瑞士全球性專業(yè)私人銀行寶盛集團首席執(zhí)行官鮑里斯·科勒迪所著《私人銀行》一書。這本書認為,，私人銀行客戶已經(jīng)多為更年輕的群體,，他們更早參與財富管理,，具有更豐富的金融市場知識，對個人財產(chǎn)保值增值要求更高,，相比監(jiān)管,，這才是私人銀行面臨的最大挑戰(zhàn)。
為此,，書作者對完善私人銀行價值鏈所有環(huán)節(jié)的控制,，提出了系統(tǒng)建議，包括選擇恰當(dāng)?shù)慕M織形式和經(jīng)營戰(zhàn)略,，優(yōu)化客戶關(guān)系管理,、基礎(chǔ)設(shè)施管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等,。我國一些銀行業(yè)企業(yè)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時,，提出要集中精力從事客戶咨詢服務(wù)，而將投資管理,、法律事務(wù),、研究等工作完全外包給外部供應(yīng)商。書作者對此提出反對意見,，認為高層次的私人銀行業(yè)務(wù)需要在核心領(lǐng)域具有真正的知識產(chǎn)權(quán),，以表明能力、安全性,、私密性和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),。
書中探討分析了當(dāng)下美國、歐洲國家,、日本等主要經(jīng)濟大國對私人銀行形成的監(jiān)管環(huán)境,，并預(yù)估了監(jiān)管趨勢，即私人銀行將面對日益復(fù)雜的監(jiān)管規(guī)則,，尤其是資本金要求被提高,、客戶信息被要求報備，均將可能導(dǎo)致私人銀行客戶流失到其他金融產(chǎn)品及其他投資領(lǐng)域,。但鮑里斯·科勒迪認為,，更為嚴密的監(jiān)管將有助于私人銀行改善公眾形象，強化銀行業(yè)企業(yè)及其客戶社會責(zé)任意識,。
書作者還分別就私人銀行改善客戶體驗,，滿足新生代客戶需求提供定制化解決方案，強化私人銀行品牌建設(shè),，以卓越服務(wù)為目標(biāo)協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部所有流程,，培養(yǎng)和引進專業(yè)人才，改善績效考核等提出了詳細而具有操作性的建議,。這些建議對于我國,、特別是深圳,、北京、上海等特大城市的銀行業(yè)企業(yè)及行業(yè)主管部門,，有效改善私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展層次和服務(wù)水平,，也都具有重要的參考意義,。
