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| 王翔,中信出版社 |
有個(gè)長輩曾對(duì)我說過，人生到哪個(gè)階段就做哪個(gè)階段的事,。我覺得很有道理,，投資理財(cái)也是這樣。比如青年,、中年、老年的理財(cái)就大不同。
對(duì)大學(xué)剛畢業(yè)的年輕人來說,，收入和積蓄都不多。由于投資本金少,，此時(shí)即使獲得高額收益,，也賺不了多少錢。此時(shí)不如把提升自身價(jià)值當(dāng)作理財(cái)?shù)牡谝荒繕?biāo),，因?yàn)閺拈L期看,，投資自己是抵御通脹的最好方法。此時(shí)財(cái)富投資是次要的,，如果有20萬-30萬元的本金,，買房子不夠，炒股票也不能保證賺多少錢,，還不如去留學(xué)或讀個(gè)MBA,。年輕時(shí)應(yīng)該多走些地方,，多結(jié)交些志同道合的朋友，多請(qǐng)教些能幫助自己的貴人,，爭(zhēng)取份好工作并有所發(fā)展,，早日走上管理崗位，尋求更大人生的舞臺(tái),，這是最大的理財(cái),，遠(yuǎn)遠(yuǎn)好過悶在電腦前學(xué)行情，或鉆研些理財(cái)小技巧,。我不建議這個(gè)階段的年輕人過早買房,，給自己套上過于沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，還可能會(huì)極大地影響你的事業(yè)發(fā)展,。
對(duì)事業(yè)開始有起色,，組建了家庭的30歲以上的青年來說，必須開始投資了,，目標(biāo)很簡(jiǎn)單,，就是為了多賺些錢。此時(shí)收入開始增加,，但也面臨買房養(yǎng)孩子等現(xiàn)實(shí)問題,，這是人生的第一個(gè)開支高峰。只要工作有保障,，此時(shí)的投資可以做得相對(duì)激進(jìn)些,，比如多參與些證券類投資。這時(shí)的投資,，即使虧完了,，也有機(jī)會(huì)掙回來。但此時(shí)投資經(jīng)驗(yàn)較少,，自信心爆棚,，容易沖動(dòng)投資。所以此時(shí)的年輕人,，在任何決策前都需要仔細(xì)考慮,，不要為了顯示爽氣而匆忙拍板。
另外,，組建家庭意味著對(duì)他人的更多責(zé)任,，以前從不買保險(xiǎn)的人，此時(shí)需要考慮保險(xiǎn)了,。這個(gè)階段買保險(xiǎn),，是成本相對(duì)最低的時(shí)候。
中年是人生最輝煌的時(shí)期，事業(yè)處于一生的頂峰狀態(tài),，收入也最多,，同時(shí)中年的后期也會(huì)迎來人生的第二個(gè)開支高峰，子女高等教育和成家等問題迎面而來,。中年人理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)是要有雙重目的：一是增值,，二是為自己養(yǎng)老作準(zhǔn)備。
對(duì)增值部分的投資,，中年人仍可以選擇些股票基金,、房產(chǎn)等激進(jìn)品種。同時(shí),，由于知識(shí)和人脈的積累,，有興趣和條件的人可以嘗試些另類投資，比如收藏品,、PE等,。這些另類投資需要的期限較長，有的需要等5-10年,，但收益往往不錯(cuò)。
同時(shí)因?yàn)樾枰鎸?duì)家庭責(zé)任和養(yǎng)老問題,，所以中年人已經(jīng)不能把全部身家都?jí)涸诠善鳖惛唢L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上了,。中年人遇到的家庭問題是最多的，上有老,，下有小,，自己也將進(jìn)入老年。此時(shí)除了買保險(xiǎn)之外,，每年需要留部分資產(chǎn),，放在平穩(wěn)安全的品種上，以備家庭大額開支,，比如債券投資,、房地產(chǎn)投資、基金定投和黃金,。如果把所有的錢都投在股市里,，一旦套牢，又碰上孩子留學(xué)或父母生病,，就會(huì)“割肉”也不是,，等待也不是，陷入兩難境地,。
所以中年投資的最大特點(diǎn)是要“兩手抓,，兩手都要硬”，一部分激進(jìn)，一部分保守,，兩者缺一不可,，偏重前者容易對(duì)老年生活造成影響，偏重后者會(huì)失去資產(chǎn)增值的機(jī)會(huì),。
老年人理財(cái),，情況完全不同。目前這代老年人在年輕時(shí)是沒有機(jī)會(huì)作投資增值的,，大多數(shù)老年人拿自己的養(yǎng)老金進(jìn)行投資,。老年人投資尤其需要控制風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)健保守的品種是不錯(cuò)的投資選擇,，比如債券或收益相對(duì)固定的理財(cái)產(chǎn)品,。對(duì)經(jīng)濟(jì)能力寬裕的人，買房獲取穩(wěn)定租金也是個(gè)可取的辦法,。老年人要降低投資證券市場(chǎng)的資產(chǎn)比例,，因?yàn)橐坏┯龅较碌夏耆藳]有那么多時(shí)間來等待市場(chǎng)回升,。老年人理財(cái)要注意三個(gè)問題：一是少炒股,。二是避免上當(dāng)。三是懂得花錢,。