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　　近日,，中國銀行業(yè)協(xié)會（簡稱“中銀協(xié)”）發(fā)布《中國貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報告（2023—2024）》（以下簡稱《報告》）,。《報告》指出,，2023年以來,，我國外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模再上新臺階,。2023年我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到11.57萬億美元,，較上一年增幅4.4%,。

　　這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第八年發(fā)布該報告?！秷蟾妗方Y(jié)合中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議精神,，從貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨的內(nèi)、外部環(huán)境和發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā),，對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展,、風(fēng)險與挑戰(zhàn)進(jìn)行了全面且細(xì)致的分析，同時展望了未來貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展中可能面臨的機遇和挑戰(zhàn),，對服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,、構(gòu)建內(nèi)外貿(mào)一體化金融服務(wù)格局提出了相關(guān)建議,。

　　外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模再上新臺階

　　《報告》指出，2023年以來,，面對全球復(fù)雜嚴(yán)峻的政治,、經(jīng)濟環(huán)境，我國有力應(yīng)對,，經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升,，外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模再上新臺階。根據(jù)國家統(tǒng)計局初步核算,，2023年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值126.06萬億元,，按不變價格計算，比上年增長5.2%,；貨物進(jìn)出口總值41.76萬億元,，同比增長0.2%，連續(xù)七年保持世界第一貨物貿(mào)易國地位,。

　　《報告》指出,，在此背景下，我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)也保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢,。據(jù)貿(mào)金委不完全統(tǒng)計,，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到11.57萬億美元,，較上一年增幅4.4%,；國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量較上一年略有下降，同時呈現(xiàn)出表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)占比提升,，進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)占比小幅回落等特點,；國內(nèi)信用證結(jié)算總量較上一年有明顯提升，規(guī)模超3萬億元人民幣,，增幅達(dá)24.9%,；國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量與上一年基本持平；國內(nèi)保理和國際保理業(yè)務(wù)均保持較快增長,，增幅分別為34.7%和16.7%,，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)依舊為主要增長點，占比達(dá)94%,。

　　金融機構(gòu)多業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新實踐

　　《報告》從以下三個業(yè)務(wù)領(lǐng)域闡述了銀行業(yè)金融機構(gòu)在貿(mào)易金融方面的創(chuàng)新實踐：一是數(shù)字金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新實踐,。商業(yè)銀行以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為依托探索產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)模型授信應(yīng)用，運用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)提升貸前盡調(diào)和貸后監(jiān)測質(zhì)效,，以自動化,、智能化流程重塑服務(wù)效率。二是普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新實踐。商業(yè)銀行緊跟行業(yè)新動向,，加強對普惠小微外貿(mào)企業(yè)便利化授信服務(wù)支持,，并通過政、銀,、企全方位科技合作聯(lián)動,，依托權(quán)威數(shù)據(jù)支持普惠金融創(chuàng)新服務(wù)。三是綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新實踐,。商業(yè)銀行將綠色金融推動,、綠色資產(chǎn)配置提升至戰(zhàn)略地位，在組織架構(gòu),、信貸政策,、營銷組織,、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面對綠色金融予以支持,，不斷提升對綠色金融客群的服務(wù)能力和服務(wù)水平，拓寬綠色客群的服務(wù)范圍和融資渠道,，助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn),。

　　《報告》從以下四個角度分析指出我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)對策：一是國別風(fēng)險和主權(quán)信用風(fēng)險與挑戰(zhàn),。在當(dāng)前國別風(fēng)險和主權(quán)信用風(fēng)險加劇的背景下,，我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨著更多的市場不確定性和交易風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)加強風(fēng)險管理和預(yù)警機制,，提高應(yīng)對地緣政治事件和主權(quán)信用下調(diào)等風(fēng)險的能力,，以保障金融體系的穩(wěn)定和貿(mào)易的順暢進(jìn)行。二是貿(mào)易背景真實性風(fēng)險與挑戰(zhàn),。貿(mào)易融資的風(fēng)險大小主要取決于貿(mào)易背景的真實性,、融資產(chǎn)品的自償性和期限結(jié)構(gòu)的合理性。商業(yè)銀行面對越發(fā)龐大的貿(mào)易規(guī)模和日漸凸顯的貿(mào)易背景真實性問題所帶來的諸多挑戰(zhàn),，應(yīng)圍繞貿(mào)易融資“自償性”的特點,，強化貿(mào)易融資的盡責(zé)審查要點，提升貿(mào)易背景真實性的審核技巧和貿(mào)易融資的信貸風(fēng)險管理水平,。三是外匯合規(guī)風(fēng)險與挑戰(zhàn),。2023年以來，我國外匯市場整體運行平穩(wěn),，但從國家外匯管理局網(wǎng)站公布的各類檢查處罰信息可以看出,，銀行業(yè)金融機構(gòu)在外匯業(yè)務(wù)開展過程中存在一些問題與不足。商業(yè)銀行亟需加強外匯業(yè)務(wù)審核意識,，完善內(nèi)控制度,，提升管理能力，確保業(yè)務(wù)流程的透明度和合規(guī)性,，同時加強對違規(guī)行為的監(jiān)督和整改,，以維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展,。四是國際制裁合規(guī)風(fēng)險與挑戰(zhàn)。如何既能滿足本國企業(yè)國際貿(mào)易結(jié)算需求,，又能避免成為經(jīng)濟制裁的執(zhí)法對象,，是擺在我國銀行業(yè)金融機構(gòu)面前的棘手課題，需要金融機構(gòu)高度重視制裁合規(guī),，投入更多資源,，做好制裁合規(guī)管理工作。

　　三方面展望貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展方向

　　針對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的機遇與展望,，《報告》從三個方面對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向進(jìn)行展望,，并提出相關(guān)建議：一是落實中央金融工作會議精神，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,。中央金融工作會議進(jìn)一步明確金融工作的定位,、目標(biāo)和任務(wù)，為我國金融的發(fā)展之路指明方向,。商業(yè)銀行要找準(zhǔn)貿(mào)易金融工作的定位,，持續(xù)提升貿(mào)易金融服務(wù)實體能力，著力化解貿(mào)易金融風(fēng)險隱患,。二是構(gòu)建內(nèi)外貿(mào)一體化金融服務(wù)格局,。為應(yīng)對國際經(jīng)濟形勢變化，我國提出“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo),，強調(diào)構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體,、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。商業(yè)銀行要著重提升跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力,，支持內(nèi)貿(mào)與外貿(mào)融合發(fā)展,，提升整體產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和競爭力,，從而推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。三是打造生態(tài)級貿(mào)易金融服務(wù)。未來的貿(mào)易金融致力于推動產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈深度融合,。商業(yè)銀行應(yīng)聚焦客戶旅程,，打造“流程銀行”；融入企業(yè)全鏈條,，打造“場景銀行”,；秉承價值共贏，打造“生態(tài)銀行”,，為客戶提供涵蓋存貨,、應(yīng)收、預(yù)付等全生命周期、全生態(tài),、一體化,、一站式的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)解決方案，賦能全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)全場景發(fā)展,。

　　《報告》還選取2023—2024年國家開發(fā)銀行,、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行,、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行,、上海浦東發(fā)展銀行,、興業(yè)銀行、北京銀行,、南京銀行,、江蘇銀行的貿(mào)易金融創(chuàng)新案例，內(nèi)容涉及國內(nèi)信用證,、國內(nèi)保理,、電子保函,、數(shù)字供應(yīng)鏈,、鐵路運輸單證金融、跨境電商,、跨境匯款,、國際貿(mào)易融資、跨境金融服務(wù)平臺等產(chǎn)品和服務(wù),，從產(chǎn)品背景,、產(chǎn)品特色、業(yè)務(wù)流程和取得成效等方面進(jìn)行了詳細(xì)介紹,。