2013年,黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”,。十年來,,我國多層次、廣覆蓋的普惠金融服務(wù)體系已基本形成,。2023年10月,,國務(wù)院出臺《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》,提出優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù),,發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用等要求,。不久前召開的中央金融工作會議提出,做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章。作為普惠金融發(fā)展的國家隊(duì)和金融服務(wù)小微的主力軍,,中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱“農(nóng)行”)一直緊跟時代發(fā)展大潮,,深耕普惠金融領(lǐng)域,與廣大小微企業(yè)共同成長,,努力打造普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的農(nóng)行樣本,。
農(nóng)行近日公布的三季報數(shù)據(jù)顯示,,截至9月末,農(nóng)行普惠金融領(lǐng)域貸款3.55萬億元,,新增9838億元,,增速38.3%,余額,、增量均居同業(yè)首位,。綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬億元,新增1.1萬億元,,增速42%,,余額、增量,、增速均創(chuàng)歷史新高,。民營企業(yè)貸款新增6266億元,增速20.6%,。近年來,,農(nóng)行持續(xù)完善金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效機(jī)制,強(qiáng)化金融科技賦能,,為小微企業(yè)客戶推出“普惠e站”專屬線上服務(wù)平臺,,涵蓋企業(yè)開戶、普惠貸款等綜合金融服務(wù),,精準(zhǔn)助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大,。
強(qiáng)信貸投放 企業(yè)普惠支持力度倍增
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。近年來,,農(nóng)行深耕厚植細(xì)育“三農(nóng)”普惠沃土,,持續(xù)加大普惠貸款投放力度,普惠貸款規(guī)模持續(xù)快速增長,,服務(wù)覆蓋面有效擴(kuò)大,。
截至2023年9月末,農(nóng)行普惠金融領(lǐng)域貸款余額超3.5萬億元,,是2018年的近六倍,;普惠型小微企業(yè)貸款余額超2.4萬億元,近五年平均增速超過40%,;信貸支持小微企業(yè),、個體工商戶、農(nóng)戶等普惠小微群體超340萬戶,,近三年累計(jì)為36萬戶小微企業(yè)提供首貸服務(wù),;近五成普惠貸款投向農(nóng)村,、七成信貸客戶源自縣域,切實(shí)做到惠農(nóng),、扶小,、助微。
圖為農(nóng)行西藏分行為一家綠色種植企業(yè)提供貸前上門調(diào)查服務(wù),。(農(nóng)行供圖)
西藏林芝永生家政服務(wù)有限公司常年承接當(dāng)?shù)仄笫聵I(yè)單位,、酒店、小區(qū),、家居的保潔服務(wù),。去年8月以來,公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)一度陷入困境,,但苦于沒有合適的抵押物,,貸款處處碰壁,資金籌措面臨困難,。農(nóng)行林芝分行主動上門對接,,向該公司推薦了微捷貸產(chǎn)品?!叭狈Φ盅何?,我們都沒想過能在銀行獲得貸款。幸好遇到了農(nóng)行的微捷貸,,不到兩天時間,,貸款就下來了,真是一場及時雨??!”收到貸款到賬短信后,,該公司負(fù)責(zé)人難掩激動的心情。
記者了解到,,近年來,,農(nóng)行西藏分行根據(jù)小微企業(yè)輕資產(chǎn)等特點(diǎn),,大力推廣線上小額信用貸款,,有效破除“唯抵押”論,,通過微捷貸、快捷貸等產(chǎn)品,,累計(jì)支持小微企業(yè)1.2萬戶,,累計(jì)發(fā)放貸款220.63億元,有效緩解了小微企業(yè)擔(dān)保難題,。
這只是農(nóng)行持續(xù)發(fā)力普惠金融,,精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)的縮影。一直以來,,農(nóng)行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行定位,,聚焦小微企業(yè)、個體工商戶,、農(nóng)戶等信貸需求,,持續(xù)加大普惠貸款投放力度,不斷擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,,有效增強(qiáng)了廣大市場主體的金融獲得感,。
值得一提的是,在加強(qiáng)信貸投放,,加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度上,,農(nóng)行積極助力激發(fā)民間資本投資活力,重點(diǎn)支持民營企業(yè)科技創(chuàng)新,、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和技術(shù)改造,,參與推進(jìn)鄉(xiāng)村振興等重大戰(zhàn)略。截至9月末,,農(nóng)行民營企業(yè)貸款較年初新增6266億元,,增速20.6%。
重產(chǎn)品創(chuàng)新 破民營小微企業(yè)融資難題
民營企業(yè)是經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的中堅(jiān)力量,。遼寧華孚環(huán)境工程股份有限公司(以下簡稱“遼寧華孚”)作為國家級專精特新“小巨人”企業(yè),,致力于研發(fā)污廢水處理技術(shù)、環(huán)保設(shè)備等,,為石油,、石化以及市政部門等單位提供油田、市政污水處理等服務(wù),,同時擁有多項(xiàng)發(fā)明專利,。
“你們的貸款來得太及時了,真是雪中送炭,,解決了我們的燃眉之急,。”遼寧華孚法人代表李貴和一邊將寫有“綠色信貸,、高效快捷,,雪中送炭、農(nóng)行風(fēng)范”的錦旗送到農(nóng)行員工手中,,一邊頗為感慨地說,。2022年,遼寧華孚在發(fā)展過程中突遇資金難題,,農(nóng)行盤錦分行第一時間上門對接,,為企業(yè)搭建綠色通道,提供“一站式”服務(wù),,累計(jì)發(fā)放貸款1000萬元,,及時補(bǔ)充企業(yè)流動資金缺口,,助力其順利完成原材料采購及環(huán)境保護(hù)專用設(shè)備生產(chǎn)。
記者獲悉,,為破解民營中小微企業(yè)融資難題,,農(nóng)行盤錦分行緊緊圍繞“全方位打造高質(zhì)量服務(wù)強(qiáng)行品牌”戰(zhàn)略目標(biāo),積極承擔(dān)社會責(zé)任,,多角度,、多渠道傾注人力物力,加大對科創(chuàng),、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度,。截至2023年9月末,農(nóng)行盤錦分行制造業(yè)貸款余額28.68億元,,累計(jì)支持專精特新企業(yè)36戶,,覆蓋率達(dá)87.8%,累計(jì)發(fā)放貸款16.1億元,。
供應(yīng)鏈金融是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,,助力構(gòu)建新發(fā)展格局的有效途徑。在獲悉鞍鋼集團(tuán)鼓勵旗下企業(yè)使用供應(yīng)鏈融資模式為上游中小企業(yè)供應(yīng)商結(jié)款后,,針對本鋼板材的供應(yīng)鏈融資需求,,農(nóng)行遼寧分行三級行聯(lián)動,成立供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì),,在充分調(diào)查論證的基礎(chǔ)上,,為企業(yè)上游客戶集群定制了專項(xiàng)服務(wù)方案,成為本鋼板材及其上游供應(yīng)商的獨(dú)家供應(yīng)鏈金融合作伙伴,。目前,,農(nóng)行本溪分行已為本鋼板材上游120戶供應(yīng)商發(fā)放“鏈捷貸”融資貸款6197萬元。
“我行已建立產(chǎn)品豐富,、模式多元的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系,,目前依托‘鏈捷貸’線上供應(yīng)鏈融資平臺,為核心企業(yè)上游產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供資金支持,,已累計(jì)為45戶核心企業(yè)投放貸款近60億元,,為其上游近2000戶供應(yīng)商發(fā)放貸款約6500筆,有效提高了小微企業(yè)融資便利度,,降低了融資成本,。”農(nóng)行遼寧分行相關(guān)工作人員向《經(jīng)濟(jì)參考報》記者介紹稱,。截至2023年9月末,,農(nóng)行遼寧分行普惠金融領(lǐng)域貸款余額225億元,增速50.41%;普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)超過3.6萬戶,,增幅超40%,;普惠貸款余額、增量,、增速,、戶數(shù)均創(chuàng)下歷史新高,。
記者還了解到,,為加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,精準(zhǔn)對接企業(yè)金融需求,,農(nóng)行還持續(xù)完善“農(nóng)銀e貸”線上產(chǎn)品體系,,不斷豐富“產(chǎn)業(yè)e貸”“小微e貸”系列產(chǎn)品,滿足企業(yè)個性化金融需求,。依托產(chǎn)業(yè)鏈,、供應(yīng)鏈加強(qiáng)金融服務(wù),創(chuàng)新推出“保理e融”“應(yīng)收e貸”“訂單e貸”“票據(jù)e融”等特色供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,,實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈上下游民營企業(yè)批量支持,。
目前,農(nóng)行近八成的普惠貸款來自線上產(chǎn)品,,全行“小微e貸”累計(jì)投放超過3.7萬億元,、貸款客戶超過200萬戶,“惠農(nóng)e貸”貸款余額突破1萬億元,、服務(wù)農(nóng)戶近600萬戶,,線上產(chǎn)品為普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了有力支撐。
執(zhí)綠色理念 助企業(yè)轉(zhuǎn)型提質(zhì)升級
黨的十八大以來,,生態(tài)文明建設(shè)被納入五位一體總體布局,。在“雙碳”目標(biāo)愿景下,經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的步伐持續(xù)加快,。如果說服務(wù)中小微企業(yè)體現(xiàn)了農(nóng)行作為國有大行所肩負(fù)的歷史使命,,那么大力發(fā)展綠色金融則展現(xiàn)了農(nóng)行發(fā)揮金融引導(dǎo)作用,助力經(jīng)濟(jì)社會綠色發(fā)展的價值追求,。
浙江安吉縣天馳竹木業(yè)有限公司是一家專注于竹木制品,、竹木工藝品加工的綠色企業(yè),主導(dǎo)產(chǎn)品有重竹地板,、戶外地板,、復(fù)合地板等三大系列地板,有生產(chǎn)線三條,,包括重竹生產(chǎn)線一套,、戶外地板線一條,復(fù)合地板線一套,年生產(chǎn)能力達(dá)125萬平方米,,擁有多項(xiàng)發(fā)明和實(shí)用新型專利,。天馳竹木業(yè)法定代表人楊利剛深耕行業(yè)多年,深知綠色發(fā)展和資金充裕對企業(yè)發(fā)展的重要性,。不久前,,憑借國家綠色產(chǎn)品認(rèn)證資質(zhì),企業(yè)獲得了農(nóng)行湖州分行創(chuàng)新推出的信用貸款產(chǎn)品“綠色普惠貸”995萬元,,用于企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型,、綠色發(fā)展。
農(nóng)行湖州分行創(chuàng)新推出的“綠色普惠貸”能夠在普惠利率基礎(chǔ)上,,根據(jù)企業(yè)ESG評價情況,,給予相應(yīng)利率優(yōu)惠,幫助踐行綠色環(huán)保發(fā)展理念的企業(yè)進(jìn)一步降低融資成本,。同時,,該貸款產(chǎn)品還能隨用隨借、隨借隨還,,支持企業(yè)靈活調(diào)動資金,,滿足企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型經(jīng)營過程中的各種融資需求。
據(jù)悉,,截至2023年9月末,,農(nóng)行綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬億元,新增1.1萬億元,,增速42%,,余額、增量,、增速均創(chuàng)歷史新高,。這些貸款被廣泛應(yīng)用于清潔能源、生態(tài)環(huán)境,、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級,、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域。
如今,,綠色金融已上升為農(nóng)行的三大戰(zhàn)略之一,。2021年7月,農(nóng)行成立綠色金融研究院,。同年12月,,農(nóng)行印發(fā)綠色金融發(fā)展規(guī)劃,明確了“十四五”時期全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的目標(biāo)愿景和支持重點(diǎn),,成立綠色金融委員會,,持續(xù)完善綠色金融治理架構(gòu),。在中國銀行業(yè)協(xié)會最新公布的綠色銀行評價中,農(nóng)行位居國內(nèi)主要銀行業(yè)首位,。2022年明晟ESG評級提升至“A”級,。
“隨著綠色金融成為農(nóng)行三大戰(zhàn)略之一,ESG理念中所重視的環(huán)境風(fēng)險管理在農(nóng)行進(jìn)一步深化,。農(nóng)行自上而下傳導(dǎo)ESG理念,,將應(yīng)對氣候變化作為綠色金融支持的核心領(lǐng)域,推動ESG理念在產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展中落地,?!鞭r(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
在日前舉行的2023天津國際航運(yùn)產(chǎn)業(yè)博覽會上,業(yè)內(nèi)人士圍繞我國航運(yùn)業(yè)的發(fā)展前景展開探討,。
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