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江西是全國首批8個深化農信社改革試點省份之一,。經過改革發(fā)展，江西省農村信用社聯(lián)合社（以下簡稱江西農信社）目前下轄86家農商銀行,、2300多個支行網點,、1.4萬個金融服務站，市場份額,、存貸款余額均居江西金融機構第一,。
主題教育開展以來，江西農信社進一步明確堅持支農支小的市場定位,，把脈優(yōu)化服務,，加強合規(guī)管理防范化解風險，引領農商銀行高質量發(fā)展,。
支農支小：授信客戶占江西家庭戶數1/4
“整村授信和貸款,，有什么不同,？”“貸款利息怎么算？”“‘整村授信’就是相當于讓你們有了家庭備用金,，急需用錢的時候,，就馬上貸出來用?！薄痪们?，在江西永豐縣潭城鄉(xiāng)輞川村，永豐農商銀行“整村授信”啟動大會現(xiàn)場,，不少村民前來了解“整村授信”,，農商銀行工作人員一一耐心解答。
得益于“整村授信”,，村里肉鴨養(yǎng)殖戶高風平正發(fā)愁的資金難題迎刃而解,。兩年前，他用多年積蓄,，加上農商銀行5萬元貸款,，投資養(yǎng)殖肉鴨，如今養(yǎng)殖規(guī)模越來越大,，但由于飼料價格上漲,、賬款回籠不及時，資金周轉不過來,。
“農商銀行的金融助理在‘整村授信’走訪中了解到我的資金需求,，現(xiàn)場將5萬元授信額度增加到20萬元,，現(xiàn)在我不用為資金問題發(fā)愁了?！备唢L平說,。
作為因農而生、為農而興的農村合作金融機構,，農信社是支農支小的“主力軍”,。為此，江西農信社大力實施“百千萬”工程,，即全省86家農商銀行服務100個縣市區(qū),；全省2300多個支行網點覆蓋所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)及主要城市街區(qū)，推進城區(qū)網格化和農村“整村授信”,；全省1.4萬個金融服務點延伸至社區(qū),、行政村，上萬名客戶經理深入街頭巷尾,、田間地頭,，打通金融服務“最后一公里”。
一組數據見證著江西農信社支農支小的成果：以占全省20％左右的存款資金來源,，發(fā)放了占全省90%以上的脫貧人口小額貸款,、50%以上的農戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款、25%左右的涉農貸款和小微企業(yè)貸款,，全省每4戶家庭中有1戶就是農商銀行的貸款授信客戶,。
優(yōu)化服務：“一升一降”背后的雙贏秘訣
在被譽為“中國藥都”的江西樟樹市，一款新推出的無抵押無擔保純信用貸款產品——“百福藥農（種植）貸”深受廣大藥農的歡迎,，既降低了他們的融資成本,，也為農商銀行帶來許多新增業(yè)務。
“一升一降”的背后,，是農商銀行問需于農創(chuàng)新金融產品的努力,。
今年，江西農信社在樟樹市了解藥農融資需求時,，一位藥農反映：他種植的800多畝枳殼八九年才進入盛產掛果期,，前期沒什么收益，他面臨460萬元的資金缺口,，而手頭種植方面的資源又不能用于抵押或擔保,。
像這樣面臨融資難的藥農還有不少。調研組征集了他們對貸款額度,、期限,、利率、還款方式等方面的需求，經過審議,、利率核算,、風險評估，“百福藥農（種植）貸”上線,，符合條件的種植戶最高可貸款500萬元,，還款期限最長三年。
對金融機構來說,，服務力既關乎對實體經濟的支撐力,，也關乎自身的市場競爭力。在農信社許多黨員干部看來,，農信社70多年的歷史,，積淀形成的“三同”（同吃、同住,、同勞動）,、“三水”（一頭露水、一身汗水,、一腳泥水）等優(yōu)良傳統(tǒng)和作風,，是奠定農商銀行群眾基礎、發(fā)展優(yōu)勢的最大源泉,。
主題教育開展以來,，江西農信社堅持問計于基層、問需于客戶,，在廣泛征求基層意見建議基礎上，聚焦農村金融助力推動鄉(xiāng)村振興,、提升服務實體經濟效能等“急難愁盼”問題,，深入一線尋計策、解難題,、開“藥方”,，切實把主題教育成果轉化為抓改革、促發(fā)展,、惠民生的有力措施和實際成效,。
降低普惠小微貸款利率累計為客戶降低融資成本6.9億元；降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費,，今年上半年為商戶讓利1600萬元,；完成電子信用卡迭代升級，滿足客戶實時捆綁消費的需求……江西農商銀行在優(yōu)化服務主動為實體經濟減費讓利,、年政策性減收10億元左右的情況下,，資產收益率、資本收益率持續(xù)提升,，實現(xiàn)了客戶融資成本下降,、自身經營效益提升的雙向共贏,。
防控風險：清收不良貸款遏制“前清后冒”
近年來，全國金融系統(tǒng)持續(xù)加大反腐力度,。結合主題教育的開展,，江西農信社從嚴監(jiān)督執(zhí)紀問責，組織開展了省聯(lián)社成立以來最大規(guī)模,、最強力度的員工異常行為專項整治,。
對金融機構而言，貪腐問題與風險問題往往并存,。江西農信社強化底線思維,，全力抓好金融風險防控。舉全系統(tǒng)之力打好不良貸款清收處置攻堅戰(zhàn),，近兩年攻堅力度之大,、處置金額之多均創(chuàng)農商銀行歷史之最；同時,，通過“一行一策”推進風險化解,，2022年監(jiān)管部門確定的25家關注行有12家已經退出，今年又有3家達標,，剩余關注行力爭明年全部退出,。
一手處置不良資產化解風險，一手加強合規(guī)管理防范風險,。把加強合規(guī)管理作為防控金融風險的治本之策,，從業(yè)績貢獻、經營管理,、風險合規(guī)三個維度為高管進行“數字畫像”,，通過數字技術加強監(jiān)督管理；同時,，建立完善100余項內控制度,，不斷強化內控體系，把權力關進制度的籠子,，力爭從源頭上遏制不良貸款“前清后冒”問題,，努力防范化解金融風險。
截至今年6月底,，全省農商銀行不良貸款率,、撥備覆蓋率等主要指標均優(yōu)于監(jiān)管標準，好于全國農村中小金融機構平均水平,，金融風險整體收斂,、總體可控，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。
江西省農村信用社聯(lián)合社黨委書記王東升說,，通過主題教育開展,，我們進一步明確了支農支小的市場定位，并將繼續(xù)把更多金融資源配置到“三農”,、小微企業(yè),、個體工商戶等領域，打響離大地最近,、與百姓最親,、跟小微最緊的“百姓銀行”品牌。
這些“黑科技”是怎樣煉成的？
近年來,，越來越多掌握“黑科技”的“專精特新”企業(yè)成為中國制造的重要支撐。
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通過建鏈,、補鏈,、延鏈、強鏈,，努力實現(xiàn)從“一業(yè)獨大”向“多業(yè)支撐”轉變,。
