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　　船到中流浪更急,。在經(jīng)歷了此前長(zhǎng)期高速發(fā)展后，我國壽險(xiǎn)業(yè)正面臨深度轉(zhuǎn)型,，不少行業(yè)主體都在負(fù)重前行,。面對(duì)行業(yè)“長(zhǎng)期向好”和“當(dāng)下乏力”的矛盾,，中小壽險(xiǎn)又該何去何從？近日《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者就此專訪了長(zhǎng)城人壽副總經(jīng)理,、總精算師,、首席信息官陳卓。

　　陳卓表示,，我國壽險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度和發(fā)達(dá)國家地區(qū)相比,，仍有5至10倍的發(fā)展空間，長(zhǎng)期前景大有可為,。同時(shí)他指出,，保險(xiǎn)業(yè)作為強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，中小險(xiǎn)企在經(jīng)營(yíng)方面需要做好業(yè)務(wù)渠道選擇,，利用較短時(shí)間,、最優(yōu)渠道攤薄固定成本，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久發(fā)展,。

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潘悅　攝

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　　成本,、價(jià)值雙重考量選渠道

　　長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司是始建于2005年的全國性人壽保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本55.31億元,，總資產(chǎn)超600億元,，已在北京、山東,、河北,、河南、四川,、安徽,、湖北、廣東,、重慶等省市設(shè)立13家分公司,，機(jī)構(gòu)總數(shù)超過230家，旗下?lián)碛虚L(zhǎng)城財(cái)富保險(xiǎn)資產(chǎn)管理股份有限公司,、北京金頤保險(xiǎn)代理有限公司等四家控股子公司,。2022年，陜西分公司批籌,，即將成為長(zhǎng)城人壽第14家分公司,。

　　根據(jù)財(cái)報(bào)披露數(shù)據(jù)，長(zhǎng)城人壽已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)盈利,。2019年長(zhǎng)城人壽扭虧為盈,，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.92億元。此后的2020年,、2021年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.35億元,、1.49億元。長(zhǎng)城人壽近三年新單長(zhǎng)期期交保費(fèi)復(fù)合增長(zhǎng)率和新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長(zhǎng)率分別達(dá)到17%和9%,，這一成績(jī)?cè)诋?dāng)下尤為可貴,。近年來，我國壽險(xiǎn)業(yè)整體存在發(fā)展不平衡,、不充分的問題,，新單保費(fèi)增長(zhǎng)承壓，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)顯著分化,，銷售人力持續(xù)縮減,。

　　談及業(yè)績(jī)逆勢(shì)增長(zhǎng)的原因，陳卓表示,，近兩三年行業(yè)確實(shí)在個(gè)險(xiǎn)渠道發(fā)展上陷入一定困境,，出現(xiàn)增長(zhǎng)乏力現(xiàn)象，“長(zhǎng)城人壽在渠道的選擇上,，主要還是從成本和價(jià)值出發(fā)考量,。打個(gè)比方，如果銀保渠道整體成本優(yōu)于個(gè)險(xiǎn)渠道,，價(jià)值貢獻(xiàn)超過個(gè)險(xiǎn)渠道,，那么我們就會(huì)在銀保渠道發(fā)展上做出相應(yīng)鼓勵(lì)措施?！?/p>

　　據(jù)陳卓介紹,，與前幾年個(gè)險(xiǎn)、銀保,、經(jīng)代三渠道銷售“三分天下”不同,，隨著銀保渠道快速崛起，當(dāng)前長(zhǎng)城人壽銀保渠道銷售目前能占到50%,，經(jīng)代渠道約占30%,，90%以上為終身保障的價(jià)值業(yè)務(wù)。

　　“其實(shí)近年來不僅是長(zhǎng)城人壽銀保渠道發(fā)展較好,，整個(gè)行業(yè)這一渠道發(fā)展都不錯(cuò),。銀保渠道基本邏輯是理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付的過程，居民有儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)移需求,，保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期,、穩(wěn)定的金融工具，可以對(duì)養(yǎng)老,、對(duì)長(zhǎng)期保障提供支持,，所以銀保渠道自然而然在大市場(chǎng)環(huán)境下有較好表現(xiàn)?！标愖恐毖?，在這一市場(chǎng)機(jī)遇下,，長(zhǎng)城人壽能有較好發(fā)展勢(shì)頭，主要基于過去十多年里針對(duì)銀保渠道做了諸多基礎(chǔ)工作,，尤其是在隊(duì)伍和渠道建設(shè)方面做了大量基礎(chǔ)工作,，所以能夠在市場(chǎng)機(jī)遇到來之際實(shí)現(xiàn)厚積薄發(fā)。

　　陳卓強(qiáng)調(diào),，中小險(xiǎn)企只有把渠道成本降到能管控的最低水平,，才能夠把更多利益讓利給客戶，公司才能有“長(zhǎng)治久安”的發(fā)展,。

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資料圖片

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　　養(yǎng)老,、護(hù)理兩大領(lǐng)域大有可為

　　立足當(dāng)下基礎(chǔ)上，長(zhǎng)城人壽也在籌謀更大發(fā)展,。2021年,，長(zhǎng)城人壽加快發(fā)展進(jìn)度，正式啟動(dòng)“四五戰(zhàn)略規(guī)劃”,。長(zhǎng)城人壽的戰(zhàn)略目標(biāo)是：2021-2025年公司盈利保持穩(wěn)健增長(zhǎng),，實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)逾千億元，營(yíng)收超300億元,，價(jià)值類新單期交保費(fèi)增長(zhǎng)2倍,，且具備境內(nèi)上市條件，基本完成保險(xiǎn)集團(tuán)架構(gòu)搭建,。

　　這一計(jì)劃進(jìn)展如何,？據(jù)陳卓介紹，今年長(zhǎng)城人壽開局多項(xiàng)數(shù)據(jù)表現(xiàn)突出,?！敖衲昵?個(gè)月的新單期交保費(fèi)增長(zhǎng)達(dá)到100%，新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)增長(zhǎng)也在50%以上,?！彼硎荆瑥娜昵闆r來看,，2022年計(jì)劃任務(wù)比2021年實(shí)際達(dá)成增長(zhǎng)40%,，到6月底計(jì)劃任務(wù)已完成62%，全年任務(wù)達(dá)成基本無懸念,。

　　他同時(shí)指出,，近幾年，長(zhǎng)城人壽一直處在持續(xù),、穩(wěn)定的盈利期,，擁有比較良好的公司治理結(jié)構(gòu)，包括董監(jiān)事會(huì)，三會(huì)一層的運(yùn)作也都很規(guī)范,，獲得了監(jiān)管的肯定,。風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)連續(xù)8個(gè)季度獲得A類評(píng)價(jià)。

　　“從目前情況看,，‘四五戰(zhàn)略規(guī)劃’進(jìn)展順利,。”陳卓表示,。

　　從壽險(xiǎn)行業(yè)整體來看，陳卓也對(duì)未來前景充滿信心,?！皩?duì)整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，我還是非?？春玫?。中國的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度和發(fā)達(dá)國家地區(qū)相比，目前還有5至10倍的空間,，所以從發(fā)展空間來看,，肯定是沒有問題的?！标愖窟M(jìn)一步指出,，我國壽險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老、護(hù)理兩大領(lǐng)域?qū)⒋笥锌蔀椤?/p>

　　基于對(duì)行業(yè)前景的判斷,，和提升養(yǎng)老品質(zhì)的邏輯,，長(zhǎng)城人壽與明亞經(jīng)紀(jì)聯(lián)合推出定制養(yǎng)老險(xiǎn)“長(zhǎng)城明愛金彩養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”，受到市場(chǎng)熱捧,?！斑@款產(chǎn)品總共有4個(gè)計(jì)劃，其中計(jì)劃一身故保障做得非常低,，但養(yǎng)老金做得很高,，這樣的設(shè)計(jì)滿足了有更強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)接受程度更高的客戶,，可以說設(shè)計(jì)理念是比較超前的,。”陳卓透露,，這款產(chǎn)品上市不到一個(gè)月時(shí)間,，銷售額即達(dá)到1000萬元左右。

　　此外,，長(zhǎng)城人壽在其他業(yè)務(wù)線中推出了定期和終身壽險(xiǎn),，從而通過不同產(chǎn)品在公司整體層面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是選擇題

　　數(shù)字化作為優(yōu)化體驗(yàn)、降本增效的重要手段,，是壽險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的突破口之一,。銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提出，金融機(jī)構(gòu)要提供“個(gè)性化,、差異化,、定制化產(chǎn)品”，同時(shí)要增強(qiáng)服務(wù)開發(fā)能力,，顯著提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率,。

　　在陳卓看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言不是選擇題,，而是必答題,。“數(shù)字化帶給保險(xiǎn)公司是什么,？一是更好的客戶體驗(yàn),，二是減少銷售誤導(dǎo)?！标愖糠Q,。

　　據(jù)了解，長(zhǎng)城人壽今年在行業(yè)內(nèi)首次推出了“重疾一日賠”理賠服務(wù),，為申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)賠付且符合標(biāo)準(zhǔn)條件的客戶,，提供一個(gè)工作日內(nèi)完成賠付處理的極速理賠服務(wù)體驗(yàn)。并于3月28日,，極速完成服務(wù)上線后首例賠付,，從提出理賠申請(qǐng)到保險(xiǎn)金支付到賬僅用時(shí)110分鐘。

　　“‘重疾一日賠’是長(zhǎng)城人壽理賠服務(wù)品牌‘長(zhǎng)城好賠君’的重要舉措之一,。其實(shí)大多數(shù)案件都可以在兩小時(shí)內(nèi)完成,。”陳卓說,。

　　此外,，長(zhǎng)城人壽還通過持續(xù)提升官微注冊(cè)率強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！肮就苿?dòng)所有在長(zhǎng)城人壽投保的客戶關(guān)注官微,，并獲取電子保單。也就是說,，客戶拿到電子保單后,，后續(xù)相關(guān)服務(wù)都可以在長(zhǎng)城人壽官微進(jìn)行。這樣做一方面可以打通客戶服務(wù)全流程,，另一方面也控制了成本,。同時(shí),，長(zhǎng)城人壽計(jì)劃在官微實(shí)現(xiàn)智能語音導(dǎo)航，客戶無需尋找復(fù)雜的菜單,，語音輸入即可帶出服務(wù)窗口,。通過以上舉措，未來長(zhǎng)城人壽在實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)翻番的同時(shí),，客戶服務(wù)成本不會(huì)因此顯著增加,。”陳卓表示,。