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作為一種新型消費模式,，商業(yè)預(yù)付卡消費近年來發(fā)展迅速。包括儲值會員卡,、禮品卡,、購物卡（券）等在內(nèi)的預(yù)付卡在便利支付,、擴大消費方面發(fā)揮了積極作用，但也出現(xiàn)了預(yù)付卡經(jīng)營者“跑路”頻發(fā)的狀況,。
《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些消費者辦卡時往往遭遇商家“套路”，事后又面臨維權(quán)困境,，其背后反映出預(yù)付卡備案監(jiān)管制度不健全,、消費維權(quán)成本高、征信體系不完善等多重短板,。
趙乃育 繪
預(yù)付卡經(jīng)營者“跑路”消費者退款難
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，預(yù)付卡消費糾紛主要集中在服務(wù)業(yè)，涵蓋餐飲,、健身,、美容美發(fā)、洗浴,、購物等領(lǐng)域,。黑龍江省消協(xié)發(fā)布的《2020年度消費者投訴十大熱點》中，“預(yù)付款消費投訴仍時有發(fā)生”位居第四位,。
去年10月,，哈爾濱市民張祥和朋友在365健身會館，辦了兩張年卡,，每張1200元,。“今年年初去過幾次,，后來發(fā)生疫情,，健身會館發(fā)通知說，因疫情原因暫停營業(yè),，何時開業(yè)等待另行通知,。”張祥說,。
今年4月,，張祥給健身會館打電話，一直聯(lián)系不上,。店里雖然牌子還在,，但大門一直緊鎖。“以前那個地方也是家健身會館,，開了好多年了,，這家是新?lián)Q的，改了名字,，怎么也沒想到竟如此‘短命’,。”張祥說,。
北京,、上海、廣東等地也多次曝出預(yù)付卡經(jīng)營者“跑路”事件,。黑龍江省消費者協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，目前預(yù)付款投訴數(shù)量較大，個別經(jīng)營者未取得合法經(jīng)營資質(zhì)便先行發(fā)放預(yù)付卡,，存在經(jīng)營者承諾不兌現(xiàn),、辦卡容易退卡難、重要條款事前不告知等情況,，有的經(jīng)營場所突然倒閉或者轉(zhuǎn)讓時,，債權(quán)債務(wù)沒有妥善處理，引發(fā)群體投訴,。
預(yù)付卡消費維權(quán)遭遇“雙套路”
預(yù)付卡消費為何維權(quán)難,？記者發(fā)現(xiàn)，不少消費者陷入了“雙套路”,。
預(yù)付卡機構(gòu)“圈錢”是第一個套路,。黑龍江省商務(wù)廳有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這部分經(jīng)營者瞄準(zhǔn)法律的空子,，實際上是實施“割韭菜式”詐騙和非法集資行為,。以健身房為例，經(jīng)營者通常先注冊公司,，通過召集會員收取費用,，再購置一些二手健身器械，雇用健身教練,，騙取消費者信任,。在經(jīng)營一段時間后，便將企業(yè)注銷,，把健身房轉(zhuǎn)給個體戶經(jīng)營,。房租合同到期后，便宣稱無法經(jīng)營且沒有能力償還,。
商務(wù)部曾出臺《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》,，但健身、培訓(xùn)等行業(yè)并不在其管理范圍之內(nèi)。黑龍江省商務(wù)廳統(tǒng)計顯示,，該省只有部分大型商超在監(jiān)管范圍內(nèi),，實際上很多預(yù)付卡的發(fā)行機構(gòu)都是小微企業(yè)和個體工商戶，不在監(jiān)管范圍內(nèi),。
消費者維權(quán)時則進入第二個“套路”,。由于部分消費者未與涉事機構(gòu)簽訂正規(guī)合同，有些收據(jù)上標(biāo)明“本卡不予退還現(xiàn)金”等字樣,，導(dǎo)致消費者到法院起訴時遭遇“立案難”，或因費時費力等原因放棄起訴,。
“預(yù)付卡消費案件有時案值不大，但涉及人數(shù)眾多,，有的消費者不熟悉維權(quán)途徑,，只好吃‘啞巴虧’?！痹_展過預(yù)付卡消費調(diào)研的全國人大代表,、黑龍江省潤特科技有限公司董事長鮑文波說。
“消費者面臨維權(quán)困境,，反映出預(yù)付卡備案監(jiān)管制度不健全,、消費維權(quán)成本高、征信體系不完善等深層次原因,?！敝袊嗣翊髮W(xué)法學(xué)院教授劉俊海說，預(yù)付卡由誰管,、怎么管,、管多少，是亟待規(guī)范的問題,。
哈爾濱市市場監(jiān)督管理部門一名工作人員說,，目前消費者權(quán)益保護法沒有針對預(yù)付卡銷售的條款，究竟怎么管理并沒有細(xì)化,，基層執(zhí)法面臨“無法可依”的困境,。
消除法律盲點讓預(yù)付卡不再“裸奔”
如何填補預(yù)付卡監(jiān)管空白，遏制“沒人管,、管不了”的惡性循環(huán),？受訪專家提出以下建議。
第一,，消除法律“盲點”,，完善預(yù)付卡管理辦法。目前，上海等個別地區(qū)先行先試,，出臺了預(yù)付卡相關(guān)管理規(guī)定,，建立了“風(fēng)險預(yù)警”和“信用治理”制度，制定“單用途卡嚴(yán)重失信主體名單”,，取得一定成效,。
“推動立法完善，規(guī)范行政監(jiān)管,，已經(jīng)成為各界共同的呼聲,。”劉俊海說,，只有從源頭抓起,，完善法律，健全制度,，才能遏制預(yù)付卡消費領(lǐng)域亂象發(fā)生,，最大限度保障消費者的合法權(quán)益，引導(dǎo)預(yù)付消費模式持續(xù)健康發(fā)展,。
黑龍江省商務(wù)廳有關(guān)工作人員建議,，應(yīng)提高預(yù)付卡發(fā)行門檻，規(guī)定達不到一定銷售額度的機構(gòu)不允許發(fā)行預(yù)付卡,。健全預(yù)付卡行業(yè)準(zhǔn)入及登記備案制度,、履約保證金制度，預(yù)付卡金額應(yīng)由銀行等第三方獨立存管,，開卡機構(gòu)要交付保證金或者提供相應(yīng)擔(dān)保。
第二,，加強日常監(jiān)管,，對小微企業(yè)及個體工商戶違規(guī)經(jīng)營建立懲戒機制。黑龍江大學(xué)政府管理學(xué)院院長教軍章建議,，應(yīng)聯(lián)合商務(wù),、市場監(jiān)管、公安,、金融機構(gòu)等多部門,，打造協(xié)同監(jiān)管、全鏈條監(jiān)管格局,。
受訪人士建議,，利用現(xiàn)代化手段加快完善征信體系建設(shè),，一旦商戶出現(xiàn)違規(guī),、違約行為,，就將行政處罰導(dǎo)入該體系，進而對行為人今后經(jīng)營等行為予以約束和限制,。
第三,，完善維權(quán)機制，通過制度性建設(shè)提升市場治理實效,。鮑文波建議,，進一步探索預(yù)付卡消費領(lǐng)域檢察公益訴訟,，檢察機關(guān)與市場監(jiān)督部門建立工作聯(lián)系,，降低消費者維權(quán)成本，建議由消費者協(xié)會設(shè)立專項賠償基金,，消費者出具預(yù)付卡購買證明便可領(lǐng)取退款,，減少消費者損失,。
同時，加大對違法行為處罰力度,，實行懲罰性賠償制度,，明確預(yù)付余額屬于消費者，如企業(yè)申請破產(chǎn)要優(yōu)先保障消費者權(quán)益等,。
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預(yù)付卡“圈錢”套路深 消費維權(quán)難上加難
作為一種新型消費模式,，商業(yè)預(yù)付卡消費近年來發(fā)展迅速。
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