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　　“財(cái)富管理”無疑是今年多家銀行業(yè)績發(fā)布會的關(guān)鍵詞,。從國有大行到股份制銀行，多家銀行將財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提到了自身發(fā)展的戰(zhàn)略高度,。值得注意的是,，發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)，各家銀行更多強(qiáng)調(diào)打造開放式的產(chǎn)品貨架和生態(tài),，積極為滿足客戶配置各類資產(chǎn)需求,，而非簡單的“賣自己家的產(chǎn)品”。與此同時,，針對銀行在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)上的劣勢,，多家銀行也加速提升自身投研能力，并加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作,。

　　戰(zhàn)略布局“財(cái)富管理”

　　在日前發(fā)布的招行2020年年度報(bào)告中,，招行行長田惠宇表示，“在‘十四五’開局之年,，我們旗幟鮮明地提出打造大財(cái)富管理價值循環(huán)鏈,，志在用全新的模式，更開放的視野,，更專業(yè)的服務(wù),，更豐富的產(chǎn)品，將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來,?！边@是招行首次提出打造“大財(cái)富管理價值循環(huán)鏈”概念，引發(fā)市場廣泛關(guān)注,。

　　實(shí)際上,，越來越多的銀行已經(jīng)在“財(cái)富管理”賽道上布局。在多家銀行日前舉行的業(yè)績發(fā)布會上,，“推動財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展”成為關(guān)鍵詞之一,。

　　光大銀行此前也提出“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景,。光大銀行董事長李曉鵬在業(yè)績發(fā)布會上明確表示，“要實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理特色的新跨越,，爭取財(cái)富管理品牌更亮”,。他說，要圍繞“三名四精”來做好財(cái)富管理,，所謂三名,，就是要打造一批財(cái)富管理的名品、名店和明星,。所謂四精,，就是獲客要精準(zhǔn)，產(chǎn)品要精致,，管理要精益,，服務(wù)要精良。

　　中國銀行黨委副書記劉金表示,，要強(qiáng)化財(cái)富金融發(fā)展,，通過創(chuàng)新更多適應(yīng)家庭財(cái)富管理需求的金融產(chǎn)品，滿足人民收入提高帶來的金融需求,。

　　事實(shí)上,，多家銀行瞄準(zhǔn)這一業(yè)務(wù)發(fā)力有其內(nèi)在原因。招商銀行董事長繆建民表示,，從中長期來看,，我國銀行凈息差有收窄的趨勢，金融脫媒也在加快,，但同時我國財(cái)富管理還處在爆發(fā)式發(fā)展的階段,。我國有人口規(guī)模最大的中等收入階層，家庭居民財(cái)富全球第二,，但證券化率,、金融機(jī)構(gòu)管理的財(cái)富占GDP的比例和美國相比還有很大差距,?！柏?cái)富管理有巨大的機(jī)會，消耗的資本又少,，符合發(fā)展輕型銀行的戰(zhàn)略方向,，所以我們必須強(qiáng)化財(cái)富管理的能力?！彼f,。

　　從“代銷”轉(zhuǎn)向“資產(chǎn)配置”

　　值得注意的是，銀行發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)的方式已經(jīng)不是簡單的“賣自家產(chǎn)品”,，而是協(xié)同集團(tuán)內(nèi)多個金融牌照的優(yōu)勢,、打造開放式的產(chǎn)品貨架和生態(tài),，并進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)為客戶配置資產(chǎn)的理念。

　　在全市場“精選”各類產(chǎn)品已經(jīng)成為各家銀行的共同點(diǎn),，多家銀行去年的代銷業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,，并帶動相關(guān)中間收入快速增長。交通銀行代銷公募基金產(chǎn)品（含券商,、專戶）余額2388.17億元,，較上年末增長90.30%。報(bào)告期內(nèi),，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入76.34億元,，同比增長35.18%。交通銀行副行長周萬阜表示,，要進(jìn)一步完善開放,、合作、共贏的業(yè)務(wù)模式,。繼續(xù)堅(jiān)持在全市場優(yōu)選引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，構(gòu)建開放式的財(cái)富管理金融生態(tài)，合作為客戶提供多層次,、多樣化的財(cái)富管理服務(wù),。

　　光大銀行公募基金2020年全年銷售規(guī)模802億元，是2019年的3.2倍,；代理私募業(yè)務(wù)銷售明顯提速,，是2019年的4.5倍；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向期繳轉(zhuǎn)型效果顯著,，代理期繳保費(fèi)35.12億元,，年增長11.72億元，同比增速50%,。零售財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)中收63.67億元,，同比增幅65.59%，占全行中收的四分之一,。記者了解到,，2021年，針對零售代銷業(yè)務(wù)這一打造一流財(cái)富管理銀行的重要內(nèi)容,，光大銀行已經(jīng)制定了積極進(jìn)取的發(fā)展目標(biāo),。

　　“下一步的想法是要形成資產(chǎn)管理和財(cái)富管理鏈條，既要提升自身產(chǎn)品創(chuàng)收能力,，也要優(yōu)選合作伙伴,，實(shí)現(xiàn)跨公司跨市場的產(chǎn)品和服務(wù)采購，打造開放式產(chǎn)品貨架,，不僅涵蓋銀行和集團(tuán)內(nèi)部,，我們還有打造跨集團(tuán)貨架的設(shè)想,。”中信銀行行長方合英表示,。

　　部分銀行也不再滿足于簡單代銷,，開始更多強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的重要性。田惠宇表示,，財(cái)富管理要搭建“大”平臺,。“我們擁抱一切有利于為客戶創(chuàng)造價值的社會資源,，讓客戶在招行的平臺上享受開放,、自如的一站式金融服務(wù)。我們將大力發(fā)展顧問式財(cái)富管理,、全權(quán)委托,，從賣方服務(wù)向買方服務(wù)轉(zhuǎn)型，做全市場的產(chǎn)品采購專家和資產(chǎn)配置專家,，在長期為客戶創(chuàng)造價值的過程中實(shí)現(xiàn)自身的價值,。”他說,。

　　加強(qiáng)投研建設(shè)

　　業(yè)內(nèi)人士坦言,，相較于其他市場化的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，銀行的優(yōu)勢是渠道,，但劣勢是資產(chǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力,。記者從多家銀行業(yè)績發(fā)布會獲悉，多家銀行以理財(cái)子公司為平臺,，著力加強(qiáng)這方面的能力建設(shè),。

　　記者從光大銀行獲悉，其投研能力持續(xù)增強(qiáng),，積極布局資管計(jì)劃,、國債期貨、跨境業(yè)務(wù),，不斷開拓并表型產(chǎn)品等新投資品種,，研究儲備公募REITs投資機(jī)會，落地“多策略,、全天候的大類資產(chǎn)配置+組合投資”的投資策略,，加速非標(biāo)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　加強(qiáng)權(quán)益類產(chǎn)品的投研也是各銀行今年的重要發(fā)力點(diǎn),。中信銀行副行長郭黨懷表示，目前,，中信銀行權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品占比較小,，但權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品起步較早,，已鋪設(shè)了相對較為完整的產(chǎn)品線，2021年將進(jìn)一步提升權(quán)益的投研實(shí)力,，穩(wěn)步提升權(quán)益投資規(guī)模和占比,。

　　郵儲銀行副行長徐學(xué)明也表示，理財(cái)子公司是一個新生事物,，下一步會積極地探索,、創(chuàng)新?！耙虚_放的心胸向各類資管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí),，比如學(xué)公募基金的投研能力、良好的機(jī)制,、先進(jìn)的IT系統(tǒng),，學(xué)券商資管對高凈值客戶的服務(wù)能力，學(xué)保險(xiǎn)資管對大類資產(chǎn)的配置,，特別是在權(quán)益類資產(chǎn)配置上,，我們會適當(dāng)?shù)丶哟罅Χ龋透黝悪C(jī)構(gòu)合作,?！彼f。

　　為了增強(qiáng)產(chǎn)品的研發(fā)和設(shè)計(jì)能力,，多家銀行理財(cái)子公司也紛紛引入外資股東,。招行日前披露，全資子公司招銀理財(cái)擬引入外部戰(zhàn)略投資者摩根資產(chǎn)管理公司,，增資以協(xié)議方式進(jìn)行,。交通銀行2月也公告稱施羅德交銀理財(cái)獲銀保監(jiān)會批準(zhǔn)在上海籌建,。擬籌建的施羅德交銀理財(cái)由施羅德投資管理有限公司出資比例51%,、交銀理財(cái)出資比例49%。交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示,，合資理財(cái)公司將充分發(fā)揮雙方股東在客戶資源,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資能力,、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的互補(bǔ)優(yōu)勢,。“可以將境外多品種資產(chǎn)提供給境內(nèi)的客戶,?！彼f。