村隊是脫貧攻堅的主戰(zhàn)場,，但長期面臨金融機構網點少,、農牧民融資難融資貴等問題，影響著脫貧攻堅進程,。
2019年以來,，農行內蒙古分行創(chuàng)新實施“千鄉(xiāng)千隊、萬村百億”金融支持脫貧攻堅專項行動,，組織300多支金融服務隊伍深入村隊開展上門服務,，已投放專項行動貸款近百億元，通過利率優(yōu)惠和“見貸即?！睋ＤＪ?，有效緩解農牧區(qū)貸款難、利率高等問題,，打通了農牧區(qū)金融扶貧“最后一公里”,。
打造“金融服務輕騎兵”
聶仁輝是科爾沁右翼中旗霍林嘎查的村民，去年6月,，他承包的600畝水稻急需施肥,，由于缺乏擔保抵押物，他跑了幾家信用社,、村鎮(zhèn)銀行,，貸款申請接連碰壁。
農行科爾沁右翼中旗支行組織的一次上門金融服務,，解決了聶仁輝的燃眉之急,?！昂芸炀湍玫搅?0萬元貸款?！甭櫲瘦x說,，除了放貸快，更重要的是農行與內蒙古農牧業(yè)融資擔保公司協(xié)作,，由后者提供擔保,，自己無須單獨去請擔保公司。
“支農惠農,，是農行的初心和政治責任,。”農行內蒙古分行行長張春林說,，聚焦農牧區(qū)金融扶貧“最后一公里”,，2019年農行內蒙古分行啟動了“千鄉(xiāng)千隊、萬村百億”金融支持脫貧攻堅專項行動,。
抵押擔保難,，是制約農牧民貸款的關鍵問題。對此,，農行內蒙古分行針對不同客戶群體,，提供差異化擔保方式，特別是創(chuàng)新“見貸即?！蹦Ｊ?，由農行內蒙古分行與內蒙古農牧業(yè)融資擔保公司簽訂最高額保證擔保合同，約定合同項下單戶貸款額在10萬元至50萬元之間的種養(yǎng)大戶,、專業(yè)合作社等新型經營主體,，由后者直接提供批量擔保，農牧民不用再提供反擔保,。
農牧區(qū)金融網點少,、金融服務供給不足，是農牧民貸款難的另一原因,。記者從內蒙古相關部門了解到，2018年末,，內蒙古各鄉(xiāng)鎮(zhèn)除了有農村信用社系統(tǒng)的網點,，其他銀行的網點很少，居前兩位的郵儲銀行,、農行網點覆蓋率分別為25.57%,、5.46%，其他銀行幾乎沒有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點,。
內蒙古地廣人稀,，不少農牧民只能到百公里外的中心城鎮(zhèn)辦業(yè)務,，交通、食宿和時間成本高昂,。農行內蒙古分行結合“不忘初心,、牢記使命”主題教育，組織網點主任,、客戶經理,、信貸員組成“流動服務黨員先鋒隊”，將服務觸角延伸到田間地頭,、牛棚羊圈,，打造起一支支烏蘭牧騎式的“金融服務輕騎兵”。
增貸款降利率
長期以來,，內蒙古農牧區(qū)貸款的綜合成本一般在9%至12%以上,，由于貸款難，部分地區(qū)高利貸仍時有發(fā)生,。赤峰市巴林左旗汪安池嘎查是當地有名的養(yǎng)牛大村,，村民資金需求旺，民間借貸利率最高時一度超過30%,。
農行內蒙古分行除了增加貸款投放量,，還實行優(yōu)惠利率，使農牧民綜合融資成本降到6%以下,。汪安池嘎查支書布和算賬說,，與農信社和村鎮(zhèn)銀行相比，一筆10萬元的農行貸款,，每年最多可為農牧民減少近5000元利息,。
農行內蒙古分行還進一步降低擔保費用，通過與擔保公司規(guī)模合作,，使專項行動貸款的擔保費率降為0.8%,，有扶貧帶動作用的大戶、合作社的貸款擔保費率再打5折,。測算顯示,，相較于當前鄉(xiāng)村地區(qū)12%的平均融資成本，農行內蒙古分行一年新增100億元專項行動貸款,，可為全區(qū)農牧民節(jié)約利息支出6億元,。
金融機構貸款期限與農牧業(yè)生產周期錯配，是農牧區(qū)高利貸時有發(fā)生的另一原因,?！稗r牧民貸款一般為1年，到了冬天，很多戶還沒來得及出售收成和牲畜就要還貸,?！笨茽柷哂乙碇衅煨掳锔虏橹踔f。
對此,，農行內蒙古分行實行靈活的貸款期限,，對普通農牧戶、合作社,、種養(yǎng)殖大戶貸款期限可放寬至3年,，3年內可自助循環(huán)使用。該行還與旗縣政府合作建立風險周轉金機制,，對暫時還款困難的農牧戶,，以風險周轉資金暫時代為還款，既減輕還貸壓力,，又緩釋貸款風險,。
金融扶貧增效尚需政策跟進
推進鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅,，離不開完善的縣域金融服務體系和政策支持體系,。農行內蒙古分行和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、農牧民認為,，根治城鄉(xiāng)金融服務資源配置失衡的問題,，必須加大銀行業(yè)改革力度，在機構布點,、資金投放,、擔保等方面出臺有力措施。
一是以涉農貸款等業(yè)務稅收優(yōu)惠,、財政設立涉農貸款風險補償基金等政策,，提高金融機構服務農牧區(qū)的積極性。支持村鎮(zhèn)銀行等新型農村銀行機構加快發(fā)展,，鼓勵國有銀行保留或增設縣域,、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點。
二是進一步完善金融機構農牧區(qū)存貸款比例,、網點設立等管理機制,。近些年，縣域金融網點大量撤并,、在農牧區(qū)吸儲后回灌城市和大中型企業(yè)的現象嚴重,，建議嚴格金融機構涉農存款、貸款比例管理,，設定最低指標；涉農涉牧貸款總量大、占比高的金融機構,，在信貸規(guī)模,、新設網點審批上予以傾斜；加大對農商行,、農信社等農村金融機構貸款投向的合規(guī)審查力度,。
三是創(chuàng)新農牧民貸款擔保體系。財政部和地方財政部門可聯合建立涉農涉牧貸款擔?；?，為建檔立卡貧困戶提供統(tǒng)一擔保；創(chuàng)新機制引導銀行與擔保公司合作,，變長期實行的“見保才貸”為“見貸即?！薄?/p>
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