從明年起,，銀行機構將逐步停止新發(fā)磁條銀行卡,，取而代之的是更具安全性的芯片卡,。今年以來，一些銀行對磁條卡更換為芯片卡收費,，引發(fā)了消費者和媒體的質疑,。盡管攤在每張卡上的收費只有10元錢左右，但全國磁條銀行卡沉淀量超過34億張,，即使只有十分之一換芯收費,，也將是30多億元的收費。這筆巨額成本到底該怎樣消化?
誰在收費：大銀行收,、中小銀行免現(xiàn)象較為普遍
央行要求“2015年起在經濟發(fā)達地區(qū)及重點行業(yè)領域新發(fā)行的,、以人民幣為結算賬戶的銀行卡應為芯片卡”。近日《經濟參考報》記者在沈陽市走訪了10余家銀行網點發(fā)現(xiàn),，像工行,、建行這樣的大銀行“換芯”均要收費，一些中小銀行則免費換芯,。
例如,，工商銀行對于普通客戶的“換芯”業(yè)務收取10元的費用，服務星級達到四星級以上的客戶可有時間限制地免費更換芯片卡;建設銀行對于擁有兩張銀行卡客戶免收一張的“換芯”收費,，單張銀行卡換芯收取10元費用;中國銀行則免費“換芯”,。
與此相對應的是，中小銀行出于吸引客戶的需要,，往往免費換芯,。《經濟參考報》記者走訪了在沈陽的大連銀行,、營口銀行,、廣發(fā)銀行，并不收取換芯費,，有的銀行即使新辦芯片銀行卡也不收費,。但同屬股份制銀行的浦發(fā)銀行舊卡換卡也要收取10元的費用。
對此,，一些消費者認為,，越是大銀行越是不肯讓小利,。“工行,、建行這樣的大銀行,，擁有先天優(yōu)勢，許多企事業(yè)單位的工資卡都在這些銀行開戶,，所以我們連用腳投票的權利都沒有,。”在一政府部門工作的李先生這樣說,。
“換芯”到底成本是多少?收費的依據(jù)是什么?《經濟參考報》記者就此向收費的幾家銀行詢問,，浦發(fā)銀行沈陽分行辦公室的工作人員表示，具體負責這項業(yè)務的人出差了,，不方便回答這個問題,。人民銀行沈陽分行科技處的工作人員告訴《經濟參考報》記者，目前每張芯片卡的成本最低降到了7元錢左右,。
該不該收：銀行自己就可以定?
數(shù)據(jù)顯示,，全國銀聯(lián)磁條標準卡存量達34.42億張。其中,，大銀行所占的比例最多,，即使按照存量的十分之一收取換芯費用，那么收費也將多達30多億元,。這筆成本該落在消費者身上嗎?
《經濟參考報》記者向人民銀行沈陽分行咨詢,，對方表示，根據(jù)銀監(jiān)會,、國家發(fā)改委今年2月14日公布的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》,，對于客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務,，實行政府指導價或政府定價,。除實行政府指導價外、政府定價的服務價格以外,，商業(yè)銀行服務價格實行市場調節(jié)價,。
人民銀行沈陽分行相關部門進而解釋，銀行卡換芯費用并不在政府指導價或是政府定價之列,，這意味著各銀行機構有權自行制定,。《經濟參考報》記者查詢了銀監(jiān)會和國家發(fā)改委制定的《商業(yè)銀行服務政府指導價政府定價目錄》,，這項事關幾十億張銀行卡的收費項目的確沒有列入,。
對此，遼寧省銀監(jiān)局也表示,，目前尚未接到消費者關于換芯收費的投訴,，但已經注意到媒體和網絡對此問題的關注,。但國家發(fā)改委尚未對銀行機構換發(fā)芯片卡是否收費問題提出明確意見，一旦相關部門出臺具體政策措施后,，將嚴格督促轄內銀行機構認真貫徹落實,。
雖然關于換芯收費的爭論持續(xù)了幾個月，但無論是主導換芯業(yè)務的央行還是制定價格標準的銀監(jiān)會,、發(fā)改委均沒有表態(tài),。
有學者認為,，央行作為芯片卡的政策制定者,，多次發(fā)文予以推動，應倡導銀行機構“讓利”于民,，加快芯片卡的推廣應用;作為銀行收費的主管方,，銀監(jiān)會和發(fā)改委也有責任回應社會質疑，而不是無動于衷裝聾作啞,。
誰來監(jiān)管：換芯收費真是“法無禁止即可為”嗎?
采訪中,，一些銀行內部人士以“法無禁止即可為”作為換芯收費的合理性�,！皳Q芯需要成本,，政府部門和銀行機構都沒有強制換芯，因此消費者擁有自主選擇權,�,！睎|北財經大學經濟發(fā)展研究院院長齊鷹飛支持這一觀點。他認為,，銀行機構的自主經營權利應該得到保護,，政府部門對此也不應該干涉。
一些法律人士對此并不認可,。北京盈科律師事務所高級合伙人馮德斌律師認為,，商業(yè)銀行是特許經營，不能簡單地用自主經營概括其商業(yè)性質,。根據(jù)我國商業(yè)銀行法規(guī)定,，商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工,，分別會同國務院價格主管部門制定,。這意味著銀行收費定價不能隨心所欲，而是明確由政府管理,。
“由此可見,，換芯收費的爭論不是‘法無禁止即可為’的問題，而是‘法有規(guī)定必須為’的問題,�,！� 馮德斌說,。
遼寧省消費者協(xié)會消費專員何民認為，消費者名義上擁有自主選擇權,，但實際上是“危險邊緣的選擇”,。屢見不鮮的磁條銀行卡復制、盜刷案件不斷發(fā)出風險提示,，銀行有責任向消費者明示風險,，鼓勵換芯。讓消費者單獨承擔安全漏洞“打補丁”的成本,，并不合理,。
“就像入住酒店，一間房有安全隱患,，換一間房,，還要另加錢嗎?”何民說，換芯收費的問題法律關系比較明確,，不能用《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》沒有覆蓋這項收費,，而無視消法、合同法對維護消費者合法權益的明確規(guī)定,。
根據(jù)消費者權益保護法第18條規(guī)定：經營者應保證提供商品符合財產安全的要求,。何民認為，銀行作為金融企業(yè),，本來就有保障消費者資金安全的義務,。同時，銀行卡的實質是銀行的經營工具,，銀行出于自身技術安全考慮,，更新經營工具，其成本不能讓消費者承擔,。
換芯收費事關數(shù)以億計持卡人利益,。一些法律人士建議，消費者可以提起訴訟,，讓法律來裁決這場爭論,。
