
摘要:深圳近日已有小貸公司成功接入征信系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上,,后續(xù)將繼續(xù)上報(bào)接入機(jī)構(gòu)名單,。由于擔(dān)心接入后會(huì)造成客戶流失,一些小貸公司對(duì)接入央行征信系統(tǒng)心存顧慮,。
“千呼萬喚始出來,。”小貸公司多年來翹首以盼的接入央行征信系統(tǒng),,在政策開放一年多以后,,終于變成了現(xiàn)實(shí)。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獲悉,經(jīng)央行審批通過,,近日,,深圳已有小貸公司成功接入征信系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上,,后續(xù)將繼續(xù)上報(bào)接入機(jī)構(gòu)名單,。
除了深圳,在央行去年出臺(tái)相關(guān)規(guī)定后,,上海等多地均有小貸公司成功接入央行征信系統(tǒng),。
據(jù)多位小貸行業(yè)人士介紹,已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)的小貸公司,,全部采取間接接入,、查詢的模式。盡管如此,,政策正式落地的同時(shí),,一些銀行對(duì)客戶在小貸公司借款采取停貸,由于擔(dān)心接入后會(huì)造成客戶流失,,一些小貸公司對(duì)接入央行征信系統(tǒng)心存顧慮,。
小貸接入征信系統(tǒng)成行
“我們公司也在申請(qǐng)接入,現(xiàn)在只差最后一步,,等最后一家企業(yè)客戶辦好貸款卡,,就可以接入央行征信系統(tǒng),查詢客戶信用記錄了,�,!鄙钲谥性葱≠J風(fēng)控總監(jiān)安海告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者,按照央行要求,,小貸公司必須上報(bào)全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),,才能接入征信系統(tǒng),而企業(yè)客戶辦理貸款卡是必要條件之一,。
今年上半年,,全國小貸行業(yè)新增貸款雖然明顯放緩,但小貸公司數(shù)量仍然快速增加,。央行數(shù)據(jù)顯示,,截至今年6月底,全國共有小貸公司8394家,,比去年底增加555家,,貸款余額8811億元,比去年底增加618億元,。
在快速發(fā)展的同時(shí),,征信成為困擾小貸行業(yè)發(fā)展重要因素,。根據(jù)公開信息,央行2010年曾下發(fā)小貸公司接入征信系統(tǒng)的具體辦法,,但2012年下半年,,央行暫停試點(diǎn),并收回了省級(jí)支行小貸公司接入征信系統(tǒng)審批權(quán),。
深圳某小貸公司人士說,,缺乏征信手段對(duì)小貸公司風(fēng)控帶來諸多不便,只能讓客戶自行提供信用記錄,,或通過私人關(guān)系在銀行查詢,,但現(xiàn)在銀行在此方面管理很嚴(yán),通過私人關(guān)系已經(jīng)非常困難,。
而中源小貸不過是最新案例,。深圳金融辦人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者,今年7月前后,,央行已經(jīng)審批通過深圳第一批23家小貸公司接入申請(qǐng),。
據(jù)上述深圳小貸公司人士介紹,第一批通過審批的中安信業(yè)已經(jīng)正式接入,,并有部分小貸公司正在接受央行征信中心驗(yàn)收,。央行深圳中心支行此前回復(fù)政協(xié)委員提案時(shí)也表示,將在第一批接入基礎(chǔ)上,,適時(shí)上報(bào)后續(xù)接入機(jī)構(gòu)名單,。
實(shí)際上,接入央行征信系統(tǒng),,并非深圳小貸公司獨(dú)享的待遇,。早在2013年初,央行就已出臺(tái)明確規(guī)定,,將有意接入同時(shí)具備條件的小貸公司和融資性擔(dān)保公司,,納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
央行上述政策出臺(tái)后,,多個(gè)省份隨即制定了配套規(guī)定,。公開信息顯示,截至目前,,已有湖南、吉林,、遼寧,、安徽、貴州等十多個(gè)省市正式出臺(tái)執(zhí)行細(xì)則,,各地小貸公司也開始批量申請(qǐng)接入,。而除了深圳外,上海也有小貸正式接入,首批接入數(shù)量達(dá)到3家,。
間接接入查詢
“接入央行征信系統(tǒng)之后,,就再也不用跑銀行去查客戶信用了�,!卑埠Uf,,對(duì)小貸公司而言,接入之后不但可以提高業(yè)務(wù)效率,、降低征信成本,,同時(shí)也能有效提升風(fēng)控水平。深圳此前為此舉行的培訓(xùn)班,,共有55家小貸公司參加,。
不過,并非所有申請(qǐng)的小貸公司都能接入,。深圳小貸協(xié)會(huì)秘書長王澤云對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者稱,,雖然目前實(shí)行小貸公司自愿申請(qǐng)接入,但在內(nèi)控,、公司治理水平,、風(fēng)控能力等方面,必須滿足央行規(guī)定,,并通過審核才能接入,。
據(jù)安海介紹,由于尚在試點(diǎn)期間,,央行要求極為嚴(yán)格,。按照規(guī)定,申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的小貸公司,,要逐筆上報(bào)借款人,、擔(dān)保方、貸款金額,、利率,、貸款卡辦理等全部業(yè)務(wù)信息,經(jīng)審核通過后才能接入,。在深圳,,小貸公司申請(qǐng)接入先由行業(yè)協(xié)會(huì)推薦。
“凡是申請(qǐng)接入的小貸公司,,要把成立以來每筆業(yè)務(wù)的原始信息,,全部導(dǎo)入央行征信系統(tǒng)。央行要求很嚴(yán)格,,信息錄入不全就開通不了,�,!蓖鯘稍普f,有接入意愿的小貸公司直接向央行深圳中心支行申請(qǐng),,無須協(xié)會(huì)推薦,。
不過,各地在具體規(guī)定方面有所差異,。公開信息顯示,,吉林省規(guī)定,小貸公司必須經(jīng)營滿一年,,才能申請(qǐng)接入,。而據(jù)王澤云介紹,深圳對(duì)經(jīng)營年限,、規(guī)模,、盈利能力等方面則并無硬性要求。
根據(jù)央行上述通知,,小貸公司接入采用省級(jí)一口接入,、直接接入、通過商業(yè)銀行間接接入,、“介質(zhì)報(bào)數(shù)-上門查詢”的非網(wǎng)絡(luò)接入等多種模式,,可以選擇其中一種或幾種。而據(jù)王澤云介紹,,目前全國基本上都是采取間接接入的方式,。
不同于商業(yè)銀行的直接查詢,小貸公司接入央行征信系統(tǒng)后,,將采用間接查詢模式,,一是到央行柜臺(tái)查詢,二是通過專線以電子方式向央行提交查詢請(qǐng)求,,由央行負(fù)責(zé)查詢并反饋查詢結(jié)果,。
小貸公司心存顧慮
在千呼萬喚之后,一些小貸公司面對(duì)已經(jīng)正式開放的征信系統(tǒng),,在是否接入的問題上又心態(tài)微妙,、猶豫踟躕起來。從目前的情況來看,,深圳申請(qǐng)接入的小貸公司,,尚不及參加培訓(xùn)數(shù)量的一半。
“除了央行審批因素外,,不少小貸公司自身還在觀望,。”安海告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者,,有些小貸公司出于客戶信息保密的想法,,擔(dān)心接入之后會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊,對(duì)接入央行征信系統(tǒng)并不熱心,。
據(jù)安海介紹,,一些客戶在銀行和小貸公司都有貸款,而央行要求接入征信系統(tǒng)的小貸公司業(yè)務(wù)信息全錄入,,但部分銀行擔(dān)心客戶涉及高利貸,,明文規(guī)定凡是在小貸公司有貸款的,一律采取不介入的做法,。一些客戶擔(dān)心,,如果銀行得知其在小貸公司貸款后,很可能會(huì)對(duì)其停貸,,因此希望小貸公司不錄入其貸款信息,。
“有些借款人資金并不是特別緊,如果堅(jiān)持錄入,,他們肯定就不貸款了,,這樣會(huì)造成小貸公司客戶流失,小貸公司寧愿不接入,,也不愿流失客戶,。”安海說,。
而這顯然與央行的規(guī)定有所沖突,。王澤云告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者,作為接入征信系統(tǒng)的前提條件和要求,,小貸公司必須實(shí)時(shí)錄入每筆業(yè)務(wù)信息,,出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào),、誤報(bào)等情況,,將會(huì)面臨央行處罰。
“上報(bào)信息存在問題,,一旦被發(fā)現(xiàn),,先要進(jìn)行整改,如果整改達(dá)不到要求,,還會(huì)根據(jù)具體情況受到一定懲罰,,不過具體規(guī)定現(xiàn)在還不太清楚�,!蓖鯘稍普f,。
而另一方面,小貸公司違規(guī)經(jīng)營也屢見不鮮,。上述深圳小貸公司人士對(duì)本報(bào)記者分析,,熱衷大額貸款,、超過規(guī)定收取利息等違規(guī)行為,也是小貸行業(yè)普遍存在的現(xiàn)象,,接入之后,,這些情況必然暴露出來,從而產(chǎn)生不利影響,,也是一些小貸公司不愿接入的一大原因,。