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今年46歲的天津人陳征,，在對“套現(xiàn)行業(yè)”進(jìn)行了初步了解后,，與男友孟福軍萌發(fā)了“二次創(chuàng)業(yè)”的雄心,，他們發(fā)現(xiàn)僅需向銀行申請一臺POS機(jī),，取得的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)比此前自己從事的正常經(jīng)營活動更加快捷,、高效和有利可圖,，而且為境外銀行信用卡持有人刷卡套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)更高達(dá)每筆刷卡金額6%-7%,。
之后,，二人將該想法告訴了朋友高志剛(男,、27歲,、河北人、個(gè)體經(jīng)營者),，高志剛正對為自己在天津的事業(yè)不順利犯愁,，便爽快地答應(yīng)了。三人一拍即合,，決定共同投身到該“新興產(chǎn)業(yè)”中去,。但畢竟是初涉此行的新手，為了尋找“客源”,，陳征委托高志剛利用在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布信息,，尋找有提現(xiàn)需求的境外銀行信用卡持有人。
莊彥(男,、27歲,、福建人、無業(yè))和梁帥(男,、28歲,、福建人、無業(yè))作為有過留學(xué)經(jīng)歷的“海歸”,，對在回國后的工作和生活并不滿意,，二人在辭去工作后不約而同地選擇了“信用卡套現(xiàn)”作為發(fā)展方向，但與陳征,、孟福軍,、高志剛這些“新人”不同，二人具備精湛的計(jì)算機(jī)操作水平,，而且海外求學(xué)的經(jīng)歷讓二人了解到互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的信息資源優(yōu)勢,，他們不再滿足掙取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的蠅頭小利,，而是開始關(guān)注每張小小的信用卡內(nèi)記載信息的潛在價(jià)值,，他們通過互聯(lián)網(wǎng)從“賣家”處以不菲的價(jià)格購進(jìn)真實(shí)存在的境外信用卡持卡人的信息，再使用讀卡器將上述信息讀入白色磁條卡,，就這樣一張張內(nèi)含真實(shí)信息“境外信用卡”就做好了,，莊彥、梁帥正急需檢驗(yàn)自己的“工作成果”,。
劉文博(男,、22歲,、吉林人、無業(yè))也是對“信用卡套現(xiàn)”產(chǎn)生濃厚興趣的人員之一,，在了解到該行業(yè)在天津市發(fā)展較快的形勢后,，毅然從敦化老家來津“學(xué)習(xí)考察”，按其本人的話說,，“我來看看這個(gè)行業(yè)好不好賺錢,，以便回老家也干這行”，無意中劉文博認(rèn)識了莊彥,、梁帥,，立即被二人手中的白色磁條卡所吸引，并自愿給莊彥跑腿,、打下手,。
通過在網(wǎng)絡(luò)上形成的“套現(xiàn)論壇”，陳征,、高志剛與莊彥,、劉文博于2008年9、10月間在天津市內(nèi)的一咖啡廳見面了,，在交談中,，莊彥向陳征和高志剛出示了其所持有的境外銀行信用卡，即“白色磁條卡”,，出于對信用卡基本常識的了解,，陳征和高志剛第一時(shí)間意識到了莊彥要使用偽卡，但二人此時(shí)非但沒有知難而退,，反而是放棄了掙取刷卡手續(xù)費(fèi)的最初意愿,，而是提出了要從每筆刷卡金額中提取50%份額的大膽要求，莊彥因?yàn)橹雷约鹤龅氖恰盁o本買賣”,，只要能套出現(xiàn)金即可,，“手續(xù)費(fèi)”的高低并不重要，于是雙方迅速達(dá)成共識,。至此,，本案中套現(xiàn)活動的組織者、偽造信用卡的提供者悉數(shù)登場,，只差另一重要人物—-POS機(jī)的提供者出場了,。
2008年間，在天津地區(qū)可找到的POS機(jī)大多只開通了境內(nèi)銀行信用卡的操作業(yè)務(wù),，而并不具備境外銀行信用卡刷卡功能,，陳征、孟福軍將尋找POS機(jī)的方向盯在了經(jīng)濟(jì)較天津更為發(fā)達(dá)的北京地區(qū)。
當(dāng)孟福軍得知田福豪(男,、49歲,、河北人、北京天恩橋商貿(mào)有限公司法定代表人)于當(dāng)年9月間剛以企業(yè)名義向交通銀行北京分行申領(lǐng)了POS機(jī)后,，立即向田福豪提出了借用該P(yáng)OS機(jī)刷境外銀行信用卡刷卡套現(xiàn)的要求,，而田福豪直接向孟福軍提出了要以收取每筆刷卡金額的20%作為條件。陳征意識到田福豪也是“信用卡套現(xiàn)”行中的老手,。
既然都是“圈內(nèi)人”,，陳征一方面接受了該價(jià)碼，一方面通過孟福軍向田福豪提出了在銀行付款到賬后及時(shí)將款項(xiàng)的80%向自己和孟福軍支付的要求,。田福豪同意并立即向銀行申請開通了POS機(jī)境外銀行信用卡服務(wù)功能,。
經(jīng)過上述一系列精心準(zhǔn)備后，刷卡套現(xiàn)的各個(gè)環(huán)節(jié)均已具備,，從2008年11月6日至29日,，二十多天內(nèi)，陳征,、高志剛,、莊彥、梁帥,、劉文博等人在北京,、天津等地瘋狂進(jìn)行刷卡操作，他們使用偽造的境外銀行信用卡,，通過孟福軍從田福豪處借來的POS機(jī),，共進(jìn)行刷卡交易336筆，其中成功交易126筆,，不成功交易210筆,，成功交易累計(jì)總額人民幣1469660元，其中人民幣667880元已進(jìn)入由田福豪實(shí)際控制的賬號,。
2008年12月初,，當(dāng)境外發(fā)卡銀行在發(fā)現(xiàn)不正常信用卡交易嫌疑后，上報(bào)了Visa國際組織的欺詐交易報(bào)表,，交通銀行北京分行在接到信息反饋后,，也意識到了問題的嚴(yán)重性，一方面將成功交易的余額進(jìn)行拒付,，另一方面停止了涉案POS機(jī)的境外銀行信用卡服務(wù)功能,，并將相關(guān)情況通報(bào)公安機(jī)關(guān)。
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