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四川省達(dá)州市某公司成立于2008年,，是亞洲最大的水泥,、熟料供應(yīng)商安徽某集團(tuán)有限責(zé)任公司旗下的全資子公司之一,，公司注冊（實收）資本金1.8億元,。企業(yè)的目標(biāo)市場主要為汶川特大地震災(zāi)后重建以及國家拉動內(nèi)需資金投入帶來的以廠址為中心200公里范圍內(nèi)的目標(biāo)市場的水泥需求。
2008年,，該公司向中國銀行申請3億元固定資產(chǎn)貸款,，4287萬元流動資金貸款。中行于2008年12月16日批復(fù)同意向其發(fā)放3億元固定資產(chǎn)貸款,，4287萬元流動資金貸款,。2009年10月29日，中行與貸款人簽訂了新版固定資產(chǎn)借款合同,，合同金額人民幣5000萬元,，用于借款人在四川大竹縣建設(shè)的新型干法水泥生產(chǎn)線一期項目。2009年10月29日至2010年2月末,，中行累計向其發(fā)放固定資產(chǎn)貸款3筆,，累計金額5000萬元，其中采用貸款人受托支付1909萬元,，借款人自主支付3091萬元,。
在貸款發(fā)放過程中，中行嚴(yán)格按照辦法的相關(guān)規(guī)定,，從簽訂新版借款合同,、開立固定資產(chǎn)貸款專戶、加強(qiáng)支付審核等方面嚴(yán)格管理,，尤其加強(qiáng)了貸款資金監(jiān)控管理,，具體包括以下措施：首先是每次提款均要求借款人提供固定資產(chǎn)項目下正式的商務(wù)合同，嚴(yán)格審查,，確保貸款資金用途符合要求。
其次,，對借款人貸款資金使用均采用轉(zhuǎn)賬劃付方式,，通過三級核查，所劃付賬戶必須是商務(wù)合同指定的賬戶,，嚴(yán)格杜絕直接提取現(xiàn)金的情況,。對于一天連續(xù)支出多筆款項的情況，經(jīng)中行嚴(yán)格審查確認(rèn)款項用途合理,，資金流向清晰,，不存在“化整為零”的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)連續(xù)多次無合理理由支付給同名賬戶的情況,，也不存在無真實交易背景向關(guān)聯(lián)方賬戶劃轉(zhuǎn)貸款資金的情況,。
第三,，根據(jù)中行固定資產(chǎn)貸款操作規(guī)程，中行公司業(yè)務(wù)部與營業(yè)部建立了臺賬交換制度,，并建立了貸款資金使用監(jiān)控臺賬,，每筆貸款支付均通過業(yè)務(wù)部和營業(yè)部簽章確認(rèn)后辦理，同時按月收集營業(yè)部提交的支付臺賬,。
第四,，客戶經(jīng)理嚴(yán)格按照辦法要求對客戶賬戶資金支付情況進(jìn)行事后分析，通過賬戶分析,、憑證查驗,、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查固定資產(chǎn)貸款支付情況。經(jīng)核查,，借款人貸款支付符合合同約定用途,，同時將相關(guān)信息在《固定資產(chǎn)貸款自主支付資金信息表》上進(jìn)行登記并在我行貸款管理系統(tǒng)中予以記錄。
通過實施貸款新規(guī),，受托支付項下,，中行嚴(yán)格把關(guān)貸款發(fā)放支付環(huán)節(jié)，認(rèn)真審核合同真實性,，嚴(yán)防企業(yè)通過同名賬戶或無真實貿(mào)易背景的關(guān)聯(lián)方賬戶劃轉(zhuǎn)資金,，從而影響貸款資金安全，確保貸款用途合規(guī),；在自主支付項下,，貸款人將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的交易對手,；為保證貸款用途合規(guī),，中行根據(jù)辦法要求加強(qiáng)貸后資金監(jiān)控管理，通過賬戶分析,、憑證查驗,、現(xiàn)場調(diào)查等方式分析貸款資金流向，定期填寫了《固定資產(chǎn)貸款自主支付資金信息表》,，確保貸款資金做到“�,？顚Ｓ谩薄�
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