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近１０年來,，中國邁入了汽車化社會。汽車銷售的爆發(fā)式增長,，直接觸發(fā)了汽車貸款市場的紅火,。今年４月份，深圳市的汽車保有量突破１５０萬輛大關(guān),，預(yù)計２０１０年全年將凈增機動車２０余萬輛,，總量將突破１６５萬輛，而二手車的交易也十分火爆,。面對如此炙熱的市場,，金融機構(gòu)紛紛重新審視這塊市場，拿出了各式各樣的“法寶”爭搶客戶資源,。記者了解到,，占據(jù)深圳車貸業(yè)務(wù)最大市場份額的中國銀行，針對市場需求,，不僅推出“車貸寶”,、“房車通”等創(chuàng)新產(chǎn)品，并遵從專業(yè)化,、集約化,、流程化的思路,，建立一站式服務(wù)的車貸中心；面對二手車市場蘊含的商機,，該行也提前布局,，與深圳市二手流通協(xié)會和排名前十位的二手車專業(yè)市場合作，走在了同業(yè)的前列,。截至目前,，深圳分行今年新增車貸投放量已超過十億元，市場份額超過５０％,，在深圳市場一枝獨秀,。中國銀行深圳市分行消費信貸部主管李健在采訪中表示，未來中行深圳分行將全面發(fā)力車貸業(yè)務(wù),，為廣大客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì),、高效的服務(wù),。
車貸市場潛力巨大
據(jù)了解，我國汽車金融市場的發(fā)展起步較晚,，雖然我國汽車市場的發(fā)展速度已經(jīng)超過歐美等發(fā)達國家,，但在汽車金融市場的發(fā)展方面卻顯得有些緩慢。在我國汽車市場,，消費者利用按揭貸款的方式購車的比例很低,，特別是在乘用車方面只有１０％，像深圳這樣走在全國前列的城市,，比例也只有１５－１８％左右,。而全球汽車市場貸款購車的平均比例大約為５０％，其中美國為８５％,，英國為８０％,，德國為７０％。
為何購車按揭比例低,？李健告訴記者,，在市民看來，汽車和房子不同,，房子在市民眼里是必需品,，且單體價格很高，所以銀行房貸業(yè)務(wù)占據(jù)了很大比例,，而汽車屬于“有能力才買”的消費品,，購車所需的費用相比之下并不多，所以市民貸款買車的熱情并不高,。但隨著居民消費觀念的改變,，如今大部分消費者都樂于按揭貸款,。除此外，隨著我國銀行業(yè)對車貸產(chǎn)品認識和重視的進一步加深,，支持力度進一步加大,，汽車貸款會越來越便利，各類優(yōu)惠措施也會越來越多,，這在很大程度上也會刺激購車貸款比例的提升,。
李健認為，雖然國內(nèi)汽車按揭比例有些低,，但從另一方面看這也顯示出我國汽車金融市場的廣闊發(fā)展空間,。隨著國內(nèi)信用體系的不斷完善，居民理財意識的提高,，再加上國家對于鼓勵汽車信貸市場發(fā)展具體措施的出臺,，私人購車比例進一步提升，貸款購車的比例會持續(xù)提升,，汽車信貸領(lǐng)域的市場潛力巨大,。將來，深圳市場按揭比達到３０％是非常有可能的,。
產(chǎn)品豐富集約管理
提前布局二手車貸市場
李健介紹,，中國銀行深圳市分行自１９９９年開始便涉足車貸市場。２００１至２００３年,，多家銀行在汽車個人消費信貸方面“栽過跟頭”,，紛紛退出車貸市場，而中國銀行深圳市分行由于風(fēng)險把控較為嚴格,，僅僅收緊了該項業(yè)務(wù),。隨著汽車銷售的火爆，中行也漸漸在市場中找準了自己的定位,，推出一系列的針對性產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù),，取得了良好的市場反映。
目前,，深圳中行不僅開辦一手車貸款服務(wù),，更是深圳市場上惟一一家開辦二手車貸款服務(wù)的銀行，當屬深圳車貸市場的領(lǐng)跑者,。針對一手車貸款,，中行有傳統(tǒng)的汽車擔保貸款，還有針對特定客戶的“房車通”,、“車貸寶”等直客式汽車貸款,。目前深圳中行已建立合作關(guān)系的本地汽車經(jīng)銷商已達到１５０余家，其中已直接簽約的各品牌知名車商達到７０多家,，與經(jīng)銷商聯(lián)合開展的直客式車貸業(yè)務(wù)已占到該行新增車貸投放量的３０％以上,。
在貸款利率方面,，隨著今年以來信貸投放的趨緊，銀行選擇性地發(fā)放利率高的貸款方式屢見不鮮,。記者了解到,，目前深圳不少金融機構(gòu)一手車車貸利率普遍在央行基準利率的基礎(chǔ)上上浮１０％－３０％,，而在中國銀行深圳市分行辦理一手車車貸的客戶享受的利率更優(yōu)惠,。
不僅在產(chǎn)品優(yōu)化和利率優(yōu)惠方面走在市場前列，中國銀行還不斷創(chuàng)新服務(wù),。２００８年,，深圳中行便成立深圳市首家專業(yè)汽車貸款中心，通過它可全面實現(xiàn)車貸業(yè)務(wù)從接單,、審單,、面簽到核保、審批,、放款等流程的集中化一站式處理,，最大限度縮短業(yè)務(wù)辦理的時間，從根本上解決一直以來困擾汽車經(jīng)銷商的按揭服務(wù)效率問題,。同時，借助“車貸快速預(yù)審批系統(tǒng)”,，還將進一步實現(xiàn)客戶,、經(jīng)銷商、保險公司或擔保公司,、銀行的“多點在線”服務(wù),，在全面整合資源和流程再造的基礎(chǔ)上，全面提升服務(wù)質(zhì)量和效率,。記者了解到,，深圳中行目前已在羅湖、福田和南山區(qū)分別設(shè)立汽車貸款中心,，加上該行上步支行特色網(wǎng)點,，共有四家分支機構(gòu)能快捷辦理汽車貸款一站式業(yè)務(wù)，不久后,，還計劃將汽車貸款中心模式推廣到寶安,、龍崗等關(guān)外區(qū)域。
提前布局二手車貸市場
不僅一手車貸款業(yè)務(wù)執(zhí)業(yè)界之牛耳,，深圳中行在二手車貸款方面也“潛伏”良久,。據(jù)了解，由于二手車市場交易的火爆,，深圳中行一直在關(guān)注這一市場,，并嘗試運作二手車貸款業(yè)務(wù),，取得了很好的市場效果。
李健認為,，二手車不同于新車,，其車輛品質(zhì)和價格鑒定是關(guān)鍵，１００輛新車是一個價,，但１００輛舊車可能是１００種價格,。長期以來，由于車輛評估客觀性,、公正性不強的原因,，二手車貸款一直處于“冰凍”期，但在深圳中行看來,，二手車貸款的風(fēng)險其實低于一手車――首先,，二手車已經(jīng)過新車落地后的快速貶值階段，價格與價值更趨接近,；其次,，銀行執(zhí)行的二手車貸款首付比例高于一手車貸，一旦客戶違約,，違約成本相對較高,，銀行經(jīng)營風(fēng)險不大。為降低放貸風(fēng)險,，占據(jù)市場制高點,，深圳中行與深圳市二手車流通協(xié)會合作，選擇經(jīng)營較規(guī)范的二手車專業(yè)交易市場,、具備專業(yè)資質(zhì)的第三方專業(yè)汽車鑒定評估公司及保險公司,，綜合把控風(fēng)險，為客戶提供方便,、實惠,、快捷、服務(wù)到位的二手車按揭業(yè)務(wù),。為提高二手車貸款的放款效率,，該行還開通二手車貸款綠色通道，客戶若能滿足銀行條件,，最快３天即可完成放款,。
為鼓勵市民二手車消費，引導(dǎo)二手車貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,，該行在二手車貸款利率方面也作出了最大讓步,，執(zhí)行的貸款利率雖略高于一手車貸利率，但目前仍處于市場的最低水平,。此外,，該行汽車信貸客戶經(jīng)理還可為市民提供一整套專業(yè)的融資方案,，涵蓋購車咨詢、擔保,、評估,、保險等環(huán)節(jié)，切實降低購買二手車的風(fēng)險,。
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