|
“在當(dāng)前銀根緊縮的背景下,，如何解決企業(yè)的融資問題是最令我們頭疼也是我們最為關(guān)心的問題,！”最近一段時間記者采訪的多位中小企業(yè)家都對如何破解企業(yè)融資難題表達(dá)了迫切的心情。
在本次兩會上,，這一話題也引起了代表委員們的關(guān)注,。他們一致認(rèn)為，“融資關(guān)”是中小企業(yè)在發(fā)展過程中亟待破解的一道難題,。代表委員們建議,，通過強化商業(yè)銀行與擔(dān)保機構(gòu)合作等方式多渠道解決中小企業(yè)融資瓶頸。
中小企業(yè)生存現(xiàn)狀不容樂觀
民進中央在《關(guān)于完善政府支撐服務(wù)體系促進我國中小企業(yè)發(fā)展》的提案中指出,，中小企業(yè)是促進我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量,。據(jù)統(tǒng)計，目前,，我國中小企業(yè)占全部企業(yè)戶數(shù)的99%,，占工業(yè)總產(chǎn)值60%左右，實現(xiàn)利稅約40%,，由中小企業(yè)提供的就業(yè)人數(shù)為勞動力總數(shù)的75%,。在社會新增就業(yè)機會中，中小企業(yè)約占80%,。
“中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ),。只有它們發(fā)展的好，國民經(jīng)濟整體才能活躍,，縱觀世界主要經(jīng)濟強國,，無一例外中小企業(yè)都比較活躍�,！比珖䥇f(xié)委員,、大連萬達(dá)集團股份有限公司董事長王健林認(rèn)為，中小企業(yè)是富民經(jīng)濟,，中小企業(yè)發(fā)展成長的成果可以通過工資增長,、崗位增加等直接被普通勞動者分享。
王健林表示,，改革開放三十年來,，我國中小企業(yè)盡管已有長足發(fā)展，但近些年的生存環(huán)境仍不容樂觀,。目前,，我國創(chuàng)業(yè)氛圍不夠?qū)捤桑髽I(yè)數(shù)量偏少,。從1994年到2004年,，全國工商登記的個體中小企業(yè)數(shù)不僅沒有增加,，還減少了770萬戶。2005年國家工商總局公布的內(nèi)資企業(yè)總數(shù)又比2004年減少30萬戶,。以上數(shù)據(jù)說明,，我國中小企業(yè)生存環(huán)境仍需要下大力氣改善。
融資難成中小企業(yè)心頭之痛
記者采訪發(fā)現(xiàn),，中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂與其所面臨的融資瓶頸問題息息相關(guān),。民進中央在提案中就明確指出，融資渠道窄,，貸款困難是中小企業(yè)亟待突破的瓶頸,。這方面在法律上和政策上雖無障礙，但操作上和運作上卻舉步維艱,。由于現(xiàn)階段我國資本市場不完善,，融資渠道單一，商業(yè)銀行貸款仍舊是目前中小企業(yè)最重要的外源性融資來源,，但信息不對稱導(dǎo)致良好銀企關(guān)系無法建立并且維持,。與中小企業(yè)發(fā)展的融資需求相比，中小企業(yè)貸款工作仍然存在較大差距,，主要銀行業(yè)金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款占各項貸款金額目前僅14.7%,，中小企業(yè)被迫高息吸收民間資金,。
王健林委員認(rèn)為,，各大商業(yè)銀行由于風(fēng)險、成本,、利潤等原因基本上不向中小企業(yè)貸款,，或者貸款比例極低。本應(yīng)承擔(dān)中小企業(yè)融資任務(wù)的各市商業(yè)銀行和信用社,，也因為各種原因爭相做大企業(yè)的生意,，也逐年減少對中小企業(yè)的貸款。各地財政部門雖然有少部分小額擔(dān)保貸款,，但杯水車薪,，不能解決根本問題。
全國人大代表,、杭州娃哈哈集團有限公司董事長宗慶后認(rèn)為,，當(dāng)前銀根抽緊，對中小企業(yè)影響巨大,，由于資金鏈斷裂,，必然造成中小企業(yè)經(jīng)營困難，甚至關(guān)門,、倒閉,。因此政府有必要進行相關(guān)調(diào)整,，對中小企業(yè)不再搞“一刀切”。
此外,，民進中央在提案中還指出,，對中小企業(yè)的觀念歧視仍然存在；市場準(zhǔn)入限制多,，政策不平等,；政府管理體制不順；社會服務(wù)體系遠(yuǎn)未建立等,，也是造成目前我國中小企業(yè)發(fā)展艱難的原因所在,。
打破融資瓶頸建議多管齊下
對于如何幫助中小企業(yè)跨越“融資關(guān)”，代表委員們也開出了具體“處方”,。宗慶后代表認(rèn)為,，解決中小企業(yè)資金來源不足問題，要避免“一刀切”,。對那些有市場,、有效益、能夠促進就業(yè)的中小企業(yè),，要給予資金上的支持,，通過增加信貸額度等辦法來解決他們的資金來源不足問題。
全國政協(xié)委員,、招商銀行行長馬蔚華在接受本報記者采訪時說,，應(yīng)該強化商業(yè)銀行與擔(dān)保機構(gòu)合作促進中小企業(yè)融資。他解釋說,，由于中小企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定,、信息不透明等先天劣勢，使銀行對其貸款具有較高風(fēng)險,。而擔(dān)保機構(gòu)的介入,，有利于分散風(fēng)險并促進銀行和中小企業(yè)的合作。
據(jù)馬蔚華介紹,，1999年,，國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正式啟動,。2000年,，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開始進入制度建設(shè),、組建國家信用再擔(dān)保機構(gòu)和完善形成社會化信用體系建設(shè)階段,。經(jīng)過七年的發(fā)展，現(xiàn)在“一體兩翼”的擔(dān)保體系越來越完善，擔(dān)保機構(gòu)也積累了一定經(jīng)驗,。
“但同時,，目前的合作過程中也還存在一些問題，如擔(dān)保機構(gòu)的抗風(fēng)險能力,，擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)模式和機制建設(shè),。因此，有必要以政府為主導(dǎo)給予商業(yè)銀行更多的政策傾斜,，更好的改善擔(dān)保環(huán)境,，提高擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營能力，明晰擔(dān)保機構(gòu)商業(yè)模式,�,！瘪R蔚華補充說。
民進中央在提案中說,，要力促中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),。政府應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，打破片面強調(diào)大客戶的陳舊觀念,，要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求,，提高中小企業(yè)融資的成本核算能力，簡化信貸業(yè)務(wù)流程,，完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新,。
同時，政府應(yīng)當(dāng)對非正規(guī)金融加以合理的引導(dǎo),，使其發(fā)揮對企業(yè)融資的積極作用,，對發(fā)展路子正社會效應(yīng)好的地下金融，政府應(yīng)使其身份合法化,。政府要支持發(fā)展中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu),，制定相應(yīng)的政策法規(guī),，規(guī)范其業(yè)務(wù)行為,，使其健康發(fā)展。政府要加強對中小企業(yè)的輔導(dǎo)和服務(wù),，建立合理的中小企業(yè)信用評級體系,，促進中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。
王健林則提議,，成立一家全國性政策性的中小企業(yè)銀行,，承擔(dān)支持中小企業(yè)的主渠道作用。由于這家銀行服務(wù)企業(yè)的素質(zhì)相對較低,，風(fēng)險較高,，建議國家給予這家銀行特殊政策支持。一是全國范圍設(shè)立網(wǎng)點，給予多設(shè)網(wǎng)點的政策支持,；二是給予減征或免征各種稅收的支持,；三是嚴(yán)格限定這家銀行的服務(wù)范圍，必須是資產(chǎn)和銷售額在5000萬元,，甚至是1000萬元以下的中小企業(yè),，一旦企業(yè)規(guī)模超出標(biāo)準(zhǔn)，就不準(zhǔn)再給貸款,。 |