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編者按
農村金融服務嚴重不足，已經成為制約農村發(fā)展的一大瓶頸,。2007年,，農村金融體制改革逐步推進，村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構開始建立,。然而,，農村金融服務仍然相對滯后。2007年年底召開的中央農村工作會議提出,，要“加快農村金融體制創(chuàng)新”,。我報就目前農村金融服務最新情況策劃了一組報道,，希望能夠引起有關方面的關注，為各地農村金融服務發(fā)展提供有益的經驗,。
有人將金融機構設在農村基層的分支機構比作“抽血機”,，意思是金融機構在農村“只收儲不放款”，像“抽血機”一樣將農村寶貴的發(fā)展資金抽走,。少了金融資金的支持,，農村經濟的發(fā)展總是跟不上城市的腳步，城鄉(xiāng)差別持續(xù)拉大,，解決三農問題步履艱難,。而近幾年，一些地區(qū)的農民發(fā)展起互助合作金融,，對將資金留在農村發(fā)展經濟進行了有益的嘗試,。
合作經濟進入金融領域
銀監(jiān)會山東監(jiān)管局初步測算，山東省郵政儲蓄機構吸收的農村資金有800多億元,，以前郵儲機構沒有放款權,，這些資金全部被城市抽走。從2007年起,，郵儲機構才開始在農村放款,。國有商業(yè)銀行的情況也大多如此，據對30個縣的調查表明,，在當?shù)匚鼉Φ珱]有用于縣域發(fā)展的資金有270多億元,。由此可見，農村本身并不缺資金,，關鍵是在現(xiàn)行金融機制下,，資金難以為農民所用。
農村的錢如何為農民所用,，這是一個長期困擾基層的問題,。目前，農民正在嘗試通過創(chuàng)辦合作金融組織來解決這個問題,。
山東臨沭縣利用上級撥付的75萬元扶貧資金,，另從五個村中愿意加入資金合作社的社員手里籌集資金80多萬元，成立了青云村民發(fā)展互助資金合作社,。按照每股1000元的標準,，絕對貧困戶為全額資助戶,，直接由政府扶貧資金每戶贈予一股,；低收入戶為部分資助戶，政府扶貧資金和農戶資金各占一半,；其他為全額出資戶,，不予補助,。
最近,，臨沭縣青云村村民李洪山拿到了用于購買仔豬的2000元借款，這些貸款的利率遠低于當?shù)氐霓r村信用社貸款利率,。李洪山說,，這種借款不但使用費用低，關鍵是手續(xù)簡單,，特別方便,。這個互助資金用于支持社員農戶發(fā)展生產經營性項目，包括種植業(yè),、養(yǎng)殖業(yè)以及農副產品加工等，借款數(shù)額最多不超過5000元,，使用期限一般為三個月到六個月,，最長不超過一年。
山東省供銷社主任白志剛介紹,，合作經濟的最高境界便是金融合作,。近年來農村合作經濟已從最初的生產銷售領域進入金融領域，金融合作一小步,，農村經濟發(fā)展便會邁出一大步,。
“農合信用擔保公司”破解貸款難題
在一些地方，農民正在聯(lián)合起來成立擔保機構,，與銀行博弈,，使金融資金為農村發(fā)展所用。現(xiàn)在農戶發(fā)展某些產業(yè),，動輒需要十萬乃至數(shù)十萬元貸款,，沒有擔保抵押根本不能從銀行貸到款，而農戶自身的擔保抵押能力嚴重欠缺,，農戶主要的財產——土地和住房均不能充當?shù)盅何�,。為解決這個問題，滕州市部分農村合作經濟組織在各級財政的支持下成立了“農合信用擔保公司”,，從2006年2月份正式開展擔保業(yè)務,。滕州市農村合作經濟聯(lián)合會會長李秀山介紹說，擔保公司的貸款擔保額度在五萬元至20萬元之間,，正式開展擔保業(yè)務后,，三個月時間為農戶擔保貸款138萬元。
滕州市界河鎮(zhèn)春蘊生豬協(xié)會在農合信用擔保公司成立后便借助其擔保,，貸款24萬元,，采用微生態(tài)技術加工粗纖維秸稈養(yǎng)豬，一下節(jié)省了30%的玉米飼料,，不僅每頭豬可以省下三四十元成本,，還能節(jié)約糧食,。會長陳慶余說，這些技術早已成熟,，關鍵是幾十萬元的投入一家一戶辦不了,，現(xiàn)在由擔保公司擔保，一次貸足資金上馬這項技術,，三年時間便可回收成本,，養(yǎng)豬水平上了一個大檔次。
滕州金芝旺寒蘿卜產銷協(xié)會負責人劉昔金在擔保公司的支持下得到了15萬元貸款,，他對記者說,，他們的蔬菜產品出口日本、韓國以及東南亞等地,，隨著國外綠色壁壘的加強,，迫切需要提高蔬菜品質，但統(tǒng)一供種,、供肥,、供藥需要資金支持，以前農信社提供的兩萬元小額信貸解不了渴,，現(xiàn)在一下貸到15萬元,，資金問題基本解決了。
農民互助合作金融日趨多樣化
農民互助合作金融形式日益多樣化,，為金融資金回流或者直接留在農村開辟了直通道,。日照一些農業(yè)合作社在交易過程中本著社員自愿的原則，將農產品折款儲存,，農戶根據自己需要,，在以后時間里隨時來提取現(xiàn)金。莒縣夏莊的花生米合作社便是這樣,，當?shù)剞r民將之稱為“花生銀行”,。2003年下半年，夏莊花生專業(yè)合作社吸收農戶入股,，股金每股50元,。與眾不同的是，他們的股金并不是現(xiàn)金,，而是以等價的花生收取,，農戶交納價值50元的花生，即可入一股,。入股農民交售花生可以不領現(xiàn)金領存單,，用錢時隨時可以提取。如果入社農戶遇上事情急需資金,，也可到合作社進行小額貸款,。
夏莊的花生合作社甚至讓農民賣花生如同搞“期貨交易”,。農民將花生賣給合作社后，如果當時不支取現(xiàn)金,，合作社就按當天的市場價格打好收條,，農戶可以根據自己的需要，在以后一年以內的時間里隨時來結算貨款,。如果在結算貨款當天,，花生價格高于農戶銷售時的價格，就以結算貨款當天的價格為準,，如果農戶收條上的價格高于結算貨款當天的價格,，就以農戶收條上的價格為準，如果農戶在一年期滿后仍沒有結算貨款,，則在一年到期之日,，按一年內的最高價格自動進行結算。合作社經理薛祥喜說,，這種結算方式有些像期貨的形式，農戶可以根據自己的判斷來實現(xiàn)利益的最大化,，既避免了把花生囤積在手中可能造成的市場價格下跌的風險,，又可以選擇一個自己認為價格較高的時機來結算，如果對價格把握不準,，還可以得到以一年之內的最高價格結算的保障,，從而保證花生能夠賣出最合適的價錢。 |