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互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越普及、年輕人在金融理財(cái)方面漸成社會(huì)主體等因素都將使得電子銀行迅速發(fā)展,。電子銀行能夠幫助傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提升競(jìng)爭(zhēng)力,，越來(lái)越多的用戶將可以使用電子銀行交易作為選擇銀行的基本條件之一
記者昨日從光大銀行了解到，按照網(wǎng)點(diǎn)替代率計(jì)算,，該行目前共有426家網(wǎng)點(diǎn),，其電子銀行承擔(dān)了166家銀行的工作（網(wǎng)點(diǎn)替代率）。近年來(lái)電子銀行的普及和應(yīng)用,，催生了一場(chǎng)電子銀行品牌營(yíng)銷大戰(zhàn),。
高成本是中小銀行短板
光大銀行電子銀行部副處長(zhǎng)張曉紅對(duì)記者表示,，光大銀行“E路陽(yáng)光”將“易用”作為自己的特色吸引客戶。除光大銀行,，工行也將網(wǎng)銀的賣點(diǎn)定位于操作方便,，即“口令卡使電子銀行大眾化”。側(cè)重安全性的銀行有建行和興業(yè)銀行,，前者強(qiáng)調(diào)“防不專業(yè)的用戶卻不防小人”,，后者稱“最安全的不是手機(jī)”。而最早設(shè)立電子銀行之一的招商銀行兼顧兩者,，稱“安全性和易用性的博弈”,。
近年來(lái)，以光大,、民生和中信銀行為代表的一批中小銀行在電子銀行業(yè)務(wù)中異軍突起,。張曉紅說(shuō)：“依托優(yōu)勢(shì)客戶資源，四大商業(yè)銀行毫無(wú)疑問(wèn)占據(jù)了電子銀行發(fā)展初期的潮頭,。但未來(lái)電子銀行市場(chǎng)格局并非一成不變,，對(duì)于股份制銀行來(lái)講，因網(wǎng)點(diǎn),、客戶等條件制約,，更加關(guān)注網(wǎng)上銀行，其經(jīng)營(yíng)理念和營(yíng)銷策略也更加靈活,�,！�
不過(guò)，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)銀行管理系主任何自云表示,，“高成本”是股份制銀行電子銀行的短板,。以我國(guó)電子銀行領(lǐng)先地位的工行為例，其優(yōu)勢(shì)在于大額的中間業(yè)務(wù)交易量使其能夠投入巨大資金進(jìn)行系統(tǒng)開(kāi)發(fā),，并能迅速收回成本,。但對(duì)中小銀行而言，一方面資金投入量有限,，另一方面沒(méi)有巨大業(yè)務(wù)量作支撐,，成本回收時(shí)間較長(zhǎng)。
市場(chǎng)空間待挖掘
艾瑞咨詢機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示,，2008年底我國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀用戶覆蓋數(shù)達(dá)6474.5萬(wàn),，同比2007年增長(zhǎng)了33.7%，約占網(wǎng)民總數(shù)31%,。僅與發(fā)達(dá)地區(qū)相比,，挪威和芬蘭兩國(guó)的網(wǎng)上銀行用戶占網(wǎng)民的比重達(dá)70%-80%，瑞典為60%-70%。這意味著,，中國(guó)電子銀行用戶的網(wǎng)民比例尚不及外國(guó)的一半,，市場(chǎng)增長(zhǎng)前景廣闊。
“我們相信,，3G時(shí)代將會(huì)給電子銀行帶來(lái)更大的發(fā)展空間,。光大銀行專門制定了一個(gè)3年品牌營(yíng)銷計(jì)劃，爭(zhēng)取能夠達(dá)到國(guó)內(nèi)一流電子銀行水平,�,！睆垥约t說(shuō)。
“互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越普及,、年輕人在金融理財(cái)方面漸成社會(huì)主體等因素都將使得電子銀行迅速發(fā)展,。”何自云說(shuō),。一方面,，目前電子銀行還不能處理貸款、存款等交易,，另一方面,，電子銀行客戶多為習(xí)慣使用電腦的年輕人和高級(jí)知識(shí)分子，而普通消費(fèi)者仍選擇使用傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)方式,。不過(guò),，電子銀行能夠幫助傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提升競(jìng)爭(zhēng)力，越來(lái)越多的用戶將可以使用電子銀行交易作為選擇銀行的基本條件之一,。
“安全性”有過(guò)度解讀之嫌
今年“3·15”晚會(huì),，電子銀行安全性再次成為社會(huì)熱議的焦點(diǎn)。事實(shí)上,，揭開(kāi)電子銀行的神秘面紗,，安全性存在被過(guò)度解讀的嫌疑,。以光大銀行為例,，該行采用的手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼、CFCA數(shù)字證書,、電子簽名,、多重加密、防偽信息認(rèn)證,、附加碼,、密碼控件、限額控制,、錯(cuò)誤次數(shù)控制等安全防范措施,，都能夠確保用戶網(wǎng)上操作的安全私密。
中國(guó)金融認(rèn)證中心（ＣＦＣＡ）的網(wǎng)銀安全專家曾表示，網(wǎng)銀安全是網(wǎng)上銀行進(jìn)一步發(fā)展的主要瓶頸,。何自云認(rèn)為,，安全性已基本得到解決，網(wǎng)銀出現(xiàn)安全問(wèn)題,，大多是因?yàn)榭蛻糇约簛G失密碼,，或者客戶電腦被黑客進(jìn)入。銀行系統(tǒng)本身安全已得到保障,，不需要過(guò)分擔(dān)憂,。“但銀行在教育客戶注重方面做得不夠,�,！彼a(bǔ)充到。 |