據(jù)粗略統(tǒng)計,，美國消費者人均有5張信用卡,，信用總額度在5萬億美元上下，流通額度超過8000億美元。與高達10.5萬億美元的房貸債務相比,，信用卡債務似乎并不算大,。然而，由于信用卡債務是每月結(jié)算并重復使用,，因而對美國消費和經(jīng)濟發(fā)展的作用不可小覷,。
首先是信用卡債務逾期不還的比例大幅上升。跟蹤研究信用卡行業(yè)的布隆伯格公司最新統(tǒng)計顯示,，今年1月份全美信用卡逾期欠債比例上升到7.1%,，大幅超過去年同期的4.6%，創(chuàng)美國20年來最高紀錄,。根據(jù)一般規(guī)律,，信用卡持有人每月按時償還最低限度的欠款就不算違約拖欠，只是所欠債款的余額一般從下月起就要繳高達百分之十幾的利息,，相當一部分人甚至要繳高達29%上下的懲罰性利息,。但如果3個月都繳不起最低額度的欠款，就構(gòu)成信用卡違約拖欠,，信用卡就會被銀行停賬,。
一般來講，銀行希望消費者按月只償還最低欠款,，從而通過征收高利息盈利,，但與此同時又要盡量防止違約拖欠。以今年1月的統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算,，美國每個家庭平均負債1.2萬美元,，不斷上升的信用卡債務拖欠比例可能讓信用卡公司有568億美元的欠款無法追回，有的信用卡公司因此面臨資金短缺乃至破產(chǎn)的威脅,。
為降低風險,，信用卡行業(yè)不但已大幅提升發(fā)放信用卡的門檻，且大規(guī)模降低信用記錄欠佳的消費者的信用額度,。對信用糟糕的消費者,，信用卡公司干脆采取“拋熱土豆”的方式，爭先恐后趕在其他公司前取消這類消費者對本公司信用卡的使用權(quán),。在信用卡公司看來,，經(jīng)濟陷入困境的多張信用卡持有者，大都采取拆東墻補西墻的方式拖延,，因此,，哪家的信用卡最后留在這個消費者手上，這家公司將是最后的“冤大頭”,。另外,，美國的失業(yè)率已上升到8.1%，失業(yè)者大多都要失去自己的信用卡。
信用卡業(yè)務專家梅雷迪斯·韋特尼在《華爾街日報》上發(fā)表文章稱,，2009年內(nèi),，美國的信用卡信貸額度就將因此降低2萬億美元。2010年還將進一步下降,�,？上攵汕先f的消費者要么失去信用卡使用權(quán),，要么遭遇更為苛刻的條件,。這些不但對信用卡行業(yè)和消費者都在形成傷害，且正在對美國整體經(jīng)濟觸底回升形成嚴重負面影響,。美國經(jīng)濟是消費拉動型,，而信用卡消費又在美國消費中占有非常重要的位置。當人們使用信用卡的條件日趨苛刻,，加之擁有信用卡的人數(shù)正在快速下降,，原本已非常疲軟的消費勢必因此雪上加霜。
更為嚴重的是,，信用卡行業(yè)面臨著巨額債務拖欠威脅，有經(jīng)濟學家擔心,，一批批信用卡客戶的破產(chǎn),，正在誘發(fā)新一輪金融信貸危機。不難看出,，美國如不及時正確應對信用卡行業(yè)困境,，美國金融機構(gòu)將面臨更加危險的局面。
|
|