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一向被視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務的房貸業(yè)務如今或成為商業(yè)銀行手中的“燙手山芋”。
存量房貸優(yōu)惠“難”
“真的很無奈,�,！苯ㄐ猩虾７中幸晃蝗耸肯蛴浾弑硎尽Ｐ履暌潦�,，各商業(yè)銀行零售信貸部門不得不面對一個已經(jīng)困擾他們近幾個月的問題——如何調(diào)整存量房貸利率,。根據(jù)目前媒體的披露和記者對部分商業(yè)銀行的了解，目前包括工,、農(nóng),、中、建在內(nèi)的四大國有商業(yè)銀行仍然沒有就存量房貸利率調(diào)整公布明確信息,。
“從商業(yè)銀行的角度考慮,，本不愿意調(diào)整這部分房貸的利率，但又不得不面對來自市場競爭和監(jiān)管層的壓力,�,！鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎尽ｋm然不情愿,，但在兩重壓力之下,，各家商業(yè)銀行的業(yè)務部門還是暗中著手操作，“目前可以明確的是,，2008年之前執(zhí)行基準利率0.85倍優(yōu)惠,、沒有不良信用記錄、并且所購住房是首套利用銀行貸款購買的普通自住房的客戶,，可以享受基準利率0.7倍的優(yōu)惠,�,！鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎尽Ｓ浾邚闹�,、工,、農(nóng)、交等銀行了解到,，這一優(yōu)惠標準在這幾家銀行同樣適用,。
然而對于不符合上述標準的存量房貸，各家銀行目前尚未明確口徑,�,！皬奈覀兊那闆r來看，原則上不做調(diào)整,�,！鄙鲜鼋ㄐ腥耸勘硎荆贿^他同時補充,，對于極個別資信情況較好的優(yōu)質(zhì)客戶,，銀行可以根據(jù)客戶提出申請的情況進行協(xié)商，確定優(yōu)惠利率,。
“主要看銀行的經(jīng)營策略,，如果這家銀行對客戶較為重視，也可能給予優(yōu)惠,�,！苯煌ㄣy行上海分行零售信貸部一位人士表示。在經(jīng)歷了兩個月的沉默之后,，商業(yè)銀行對存量房貸利率的調(diào)整出現(xiàn)分化恐在所難免,，有市場人士預計這將造成商業(yè)銀行爭奪房貸業(yè)務客戶，事實上,，這一爭奪在去年底即已開始,。對此上述建行人士表示，“只能是抓大放小,，即對原本貸款利率較高,、貸款數(shù)額較大的優(yōu)質(zhì)客戶做出更多讓步，以留住這部分客戶,�,！倍鴮τ谠纠示鸵呀�(jīng)很低，并且貸款數(shù)額不大的客戶,，“如果客戶一定要轉(zhuǎn)到別的銀行,，也只能任其流失�,！�
房貸業(yè)務地位動搖
更大的分化來自對房貸業(yè)務本身,，即房貸業(yè)務的地位開始動搖,。根據(jù)央行有關貸款利率下浮空間的規(guī)定，目前對公貸款的利率下浮空間為10%,，而房貸利率最大可以下浮30%,，從利差空間來看，房貸業(yè)務已經(jīng)沒有優(yōu)勢可言,，而從風險來看,，目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場呈下行趨勢，房貸業(yè)務的風險正在加大,�,！胺抠J業(yè)務的吸引力已經(jīng)大不如從前，商業(yè)銀行對這項業(yè)務的積極性正在降低,�,！睖弦患掖笮蛧猩虡I(yè)銀行零售信貸部門負責人表示，“如果維持目前的局面,，我們將削減房貸業(yè)務的指標,，將更多的額度用于對公貸款�,！�
不過，并非所有的商業(yè)銀行都抱定這樣的想法,，交通銀行零售信貸部相關人士表示,，雖然調(diào)整存量房貸實屬無奈之舉，但銀行方面并不會就此放下這塊業(yè)務,，“我們反而要增加更多的精力,，爭取更多的客戶，薄利多銷嘛,�,！边@位人士表示，雖然在國家4萬億的經(jīng)濟刺激方案之下,，對公貸款領域尤其是基礎設施等領域有大量的機會,，但對公貸款的項目貸款都是一次性發(fā)放，與之相比,，零售信貸業(yè)務可以進行長期持續(xù)不斷的開發(fā),。
“比如對于房貸客戶，我們可以吸收他在交行存款,，還可以推薦他在我們這里買基金,、銀行理財產(chǎn)品，對他進行全方位的財富管理推介,�,！边@位人士認為,，在進入降息通道的過程中，商業(yè)銀行的利差空間將遭遇持續(xù)壓縮,，而對客戶進行深層次開發(fā),，通過增加中間業(yè)務收入來彌補利差的縮小才是商業(yè)銀行的務實之舉。 |