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作為專為高端客戶提供專屬的金融服務,，私人銀行在歐美國家發(fā)展已有數(shù)百年歷史，但在中國卻是新生事物,。業(yè)內人士普遍認為,，私人銀行業(yè)務在中國大有可為,，隨著中國富裕人群快速增長,，中國的私人銀行業(yè)務必將成為中外資銀行競相角逐的對象，成為中外資銀行的“必爭之地”,。
我國富裕人群快速增長
據(jù)招商銀行私人銀行主管張印軍介紹,，到2007年，世界10大高凈資產人士聚集地（按國籍分）,，中國已經名列全球第七,。我國擁有100萬美元以上個人金融資產的人數(shù)大約有35萬,，在亞太地區(qū)僅次于日本,，居第二位,。且無論人數(shù)還是總額都在快速增加，預計到2010年,，中國高凈資產人士將達41.6萬人,，到2015年，高端富裕人群擁有的財富凈值規(guī)模將超過30萬億元,。
“中國富裕人群的快速增長態(tài)勢為全世界矚目,，中外金融理財領域都很關注這一市場,。”上海浦東發(fā)展銀行個人銀行總部總經理劉以研說：“作為向高端客戶提供的從‘搖籃’到‘墳墓’的專屬私人金融服務,，私人銀行業(yè)務在中國已順應時代和客戶需求產生并發(fā)展,。”
招商銀行總行高級經濟師連建輝說：“中國私人銀行服務的市場需求早已出現(xiàn),，中國對私人銀行的潛在需求巨大。一方面,，中國國內高收入群體在不斷發(fā)展壯大,，且中國高收入群體的集中度非常高；另一方面,，高收入群體也存在對私人銀行服務的強烈需求�,！�
據(jù)羅蘭貝格國際管理咨詢有限公司大中華區(qū)合伙人曲向軍介紹,，目前中外資銀行都在大力投入私人銀行業(yè)務,。他認為,，中國5%左右的高端客戶占了個人業(yè)務總額的90%左右,，中國富人增長快，但是需求卻遠未滿足,。
私人銀行業(yè)務引起中外角逐
2007年3月,，中國銀行與蘇格蘭皇家銀行合作，正式在北京,、上海等城市開設私人銀行，私人銀行業(yè)務在中國正式登陸,。隨后,，建設銀行,、工商銀行,、交通銀行、招商銀行等均在北京、上海等大城市設立私人銀行業(yè)務中心,。隨著中國銀行業(yè)全面開放,，外資銀行全面進軍中國私人銀行業(yè)務。目前,，花旗銀行、渣打銀行,、匯豐銀行已在北京和上海開展私人銀行業(yè)務,，其他外資銀行也在積極做準備,�,！邦A計未來5至10年內,，中國將成為渣打集團全球范圍內私人銀行業(yè)務規(guī)模最大的一個國家,。”渣打私人銀行業(yè)務全球總裁彼得·費乃威說,。
各家銀行注重了中間業(yè)務的開發(fā)，發(fā)展私人銀行業(yè)務賺取更多利潤成為他們的努力方向,。統(tǒng)計資料顯示，私人銀行客戶帶來的利潤能夠達到銀行普通零售業(yè)務的10倍,，這些個人資產達到百萬美元以上的客戶為銀行提供著最大的利潤來源，即所謂的“二八”現(xiàn)象——20%的客戶為銀行帶來80%的利潤,。上海銀監(jiān)局副局長談偉憲表示，銀行在未來的發(fā)展中,，私人銀行必然是銀行業(yè)重要的利潤增長點和業(yè)務支撐點,。
上海啟明金融研究院專家趙策活表示,，隨著中國財富的日趨集中以及擁有財富的中產階級迅速老齡化,，私人銀行業(yè)務將步入快速發(fā)展期,，國內外各家銀行跑馬圈地,、爭奪私人銀行業(yè)務蛋糕的現(xiàn)象會更加激烈,。
內資銀行具有經營優(yōu)勢
國內銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務剛剛開始,，產品和人才是兩大“短板”。除了財富管理人才比較匱乏,，現(xiàn)有的銀行經營管理機制也很難吸引和留住經驗豐富,、專業(yè)的理財人員。興業(yè)銀行財富管理部總經理王臺貝說：“我近期接觸了十幾個國內億萬富翁,，大部分都是企業(yè)的負責人，他們跟銀行談的不是買什么理財產品，而是企業(yè)的發(fā)展問題,，這就是中國私人銀行客戶的普遍特征,。國內銀行現(xiàn)有人才目前尚難滿足客戶的需要,。”
但國內銀行有自己的優(yōu)勢,。“與國外銀行相比,，內資銀行的最大優(yōu)勢在于雄厚的國內客戶基礎,。”香港城市大學金融及經濟系助理教授曲保智認為,，在爭奪私人銀行業(yè)務的中外競爭中,，國內銀行將大有可為。部分專家還談到,，國內銀行在私人銀行業(yè)務方面有本土優(yōu)勢和營業(yè)網點遍布的優(yōu)勢,。但他們也認為，國內銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展起步晚,，產品單一,，同質化嚴重。匯豐私人銀行客戶經理表示,，中資銀行可以利用集團證券、基金等相關金融機構支持,，而外資私人銀行的產品更為單一,，同時經營受到的限制更多,。
法國興業(yè)私人銀行CEO董達志說：“本地銀行雖缺乏國際網絡的規(guī)模,，卻在提供本地服務和了解區(qū)域市場方面占優(yōu)勢，而且這幾年的發(fā)展速度非常快,，取得一定成績,�,！�
面對外資銀行的高調亮相和大舉進軍，國內銀行如何利用在網點渠道,、客戶基礎,、對市場了解深入等優(yōu)勢，在這場競爭中取得主動權,，是擺在國內銀行業(yè)面前的重要課題,。IBM中國區(qū)銀行業(yè)務咨詢領導人吳鉞表示，中國銀行業(yè)應盡快縮小與國際先進銀行在業(yè)務經驗和能力方面的差距,，這將成為制勝的關鍵,。 |